Manfaat dan Pertimbangan Asuransi Kanker

Asuransi kanker adalah kendaraan yang relatif baru di dunia program asuransi kesehatan. Itu diciptakan sebagai tanggapan terhadap tingkat kanker yang terus meningkat di AS dan biaya perawatan kanker yang seringkali selangit.

Produk asuransi tambahan ini dirancang untuk membantu mengurangi pengeluaran di luar kantong dan menjembatani kesenjangan antara apa yang dilakukan dan tidak ditanggung oleh asuransi primer Anda.

Tetapi pertanyaannya adalah ini: apakah itu benar-benar layak?

Apa itu Asuransi Kanker

Asuransi kanker tidak dirancang untuk menggantikan asuransi kesehatan tradisional tetapi untuk memujinya dengan membayar biaya terkait perawatan yang tidak ditanggung oleh polis Anda. Ada dua cara di mana asuransi ini bekerja:

• Dengan sebagian besar rencana, Anda akan menerima sejumlah besar uang jika didiagnosis menderita kanker yang dapat Anda gunakan untuk biaya medis dan biaya hidup normal. Anda pada dasarnya menggunakan uang dengan cara apa pun yang Anda pilih untuk menebus upah yang hilang, deduksi, dan pembayaran bersama.
• Lebih jarang, suatu polis mungkin menyediakan cakupan untuk biaya terkait kanker di atas dan di luar apa yang dicakup oleh kebijakan kesehatan utama Anda. Apa yang sebenarnya dicakup dapat sangat bervariasi dan kadang-kadang memiliki pengecualian yang sama dengan yang ada dalam rencana utama Anda.

Kebijakan ini mulai berlaku setelah perusahaan asuransi menerima dokumentasi diagnosis kanker Anda. Biasanya ada masa tunggu setelah pembelian sebelum mulai berlaku sepenuhnya.

Kelayakan untuk Asuransi Kanker

Agar memenuhi syarat untuk asuransi kanker, Anda biasanya tidak dapat memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang membuat Anda terkena kanker. Misalnya, Anda tidak dapat didiagnosis menderita kanker rahim dan kemudian mengajukan kebijakan.

Dalam kebanyakan kasus, orang yang sebelumnya telah didiagnosis dan dirawat karena kanker juga tidak memenuhi syarat. Kelompok lain, seperti orang dengan HIV, biasanya dikecualikan karena penyakit ini dikaitkan dengan peningkatan risiko berbagai jenis kanker.

Apa yang Terjadi dan Tidak Dicakup oleh Asuransi Kanker

Sementara cakupan asuransi kanker bervariasi berdasarkan pada penyedia dan perincian kebijakan, sebagian besar rencana mencakup biaya medis dan non-medis.

Biaya pengobatan dapat mencakup biaya perawatan, perawatan di rumah sakit yang diperpanjang, tes laboratorium, perawatan khusus penyakit, dan prosedur seperti transplantasi sel induk. Pengeluaran non-medis dapat mencakup perawatan kesehatan di rumah, kehilangan pendapatan, biaya perawatan anak, dan bantuan pembatasan makanan.

Asuransi kanker biasanya tidak menanggung biaya yang terkait dengan kanker kulit non-melanoma. Selain itu, mereka yang memiliki kanker awal, seperti karsinoma in situ, mungkin hanya mendapatkan pembayaran yang berkurang, biasanya setengah atau kurang dari apa yang Anda mungkin dapatkan dengan diagnosis kanker.

Ketahui Fakta Sebelum Membeli Asuransi Kanker

Ada banyak perdebatan tentang rencana kesehatan khusus penyakit. Beberapa orang sangat mendukung mereka sementara yang lain percaya bahwa mereka hanyalah mesin penghasil uang yang memangsa ketakutan orang.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika berpikir untuk membeli rencana asuransi kanker:

• Ketahui risiko kanker Anda. Mereka yang memiliki riwayat keluarga kanker yang kuat mungkin ingin melihat kebijakan mereka saat ini dan melihat apakah asuransi kanker dapat melengkapi cakupan. Hal yang sama berlaku untuk mereka yang memiliki kecenderungan genetik untuk kanker, seperti pada orang dengan mutasi BRCA2.
• Lihat apakah meningkatkan kebijakan Anda yang ada dapat memberikan cakupan yang Anda butuhkan. Memilih untuk memutakhirkan kebijakan Anda saat ini mungkin merupakan opsi yang lebih baik bagi mereka yang berisiko rata-rata kanker. Mungkin lebih murah untuk memutakhirkan dan menawarkan kepada Anda berbagai manfaat yang lebih luas untuk kondisi yang tidak terkait kanker, juga.
• Ingatlah bahwa dua kebijakan, bukan kebijakan, tidak harus melipatgandakan cakupan. Memiliki asuransi kesehatan dasar yang komprehensif bersama dengan rencana asuransi khusus kanker tidak selalu berarti Anda akan mendapatkan dua kali lipat manfaatnya. Seringkali, suatu perawatan dikecualikan oleh satu kebijakan juga dapat dikecualikan oleh yang lain.
• Baca klausul Koordinasi Manfaat. Sebagian besar polis asuransi utama memiliki klausul Koordinasi Manfaat (COB) yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi tidak akan menanggung biaya yang tidak dimiliki oleh program lain. Dengan membeli asuransi kanker, Anda mungkin, pada kenyataannya, merendahkan manfaat yang disediakan dalam rencana utama Anda. Sudah lazim bagi dua penyedia untuk memperebutkan tanggung jawab yang lain tanpa mengasumsikan pertanggungan. Sementara masalah ini biasanya dapat diselesaikan, mereka dapat menyebabkan banyak sakit kepala dan buang-buang waktu.

Opsi Asuransi Lainnya

Jika Anda khawatir tentang dampak finansial yang dapat diambil keluarga Anda jika Anda terkena kanker, ada beberapa opsi lain yang dapat Anda pertimbangkan:

• Menyiapkan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA) melalui majikan Anda dapat memungkinkan Anda menyisihkan uang, bebas pajak, untuk pengeluaran di atas dan di luar yang ditanggung oleh asuransi Anda.
• Rencana asuransi penyakit kritis dapat menyediakan perlindungan untuk kanker dan jenis penyakit kritis lainnya, seperti serangan jantung atau stroke. Seperti halnya rencana asuransi kanker, penting bagi Anda untuk membaca cetakan kecil untuk memahami kondisi apa (atau tahapan penyakit) yang dicakup polis.
• Jika khawatir tentang kehilangan upah, pertimbangkan berinvestasi dalam asuransi cacat jangka pendek yang membayar untuk segala kondisi medis yang memengaruhi kemampuan Anda untuk bekerja.

Ambil Pesan Rumah

Sebelum membeli rencana asuransi kanker apa pun, ada empat aturan praktis yang harus selalu Anda ikuti:

• Penting bagi Anda untuk memahami dengan tepat apa yang tercakup dalam kebijakan, apa yang dikecualikan, dan apa masa tunggu sebelum Anda dapat mengakses manfaat.
• Anda harus selalu membandingkan manfaat polis tambahan dengan polis utama Anda untuk melihat di mana ada tumpang tindih atau redundansi. Tidak ada gunanya membeli asuransi kanker jika asuransi Anda saat ini mencakup sebagian besar atau semua biaya yang sama.
• Jika Anda yakin bahwa biaya perawatan kanker tidak tercakup secara memadai oleh rencana utama Anda, pertimbangkan apakah peningkatan dapat mengisi kesenjangan tersebut.
• Jika Anda memutuskan bahwa asuransi kanker adalah pilihan yang layak, luangkan waktu untuk berbelanja. Ini termasuk berbelanja untuk jenis pertanggungan lain termasuk asuransi cacat jangka panjang.

Akhirnya, penting untuk diingat bahwa ada banyak potongan pajak untuk penderita kanker. Dengan menyimpan catatan yang cermat tentang semua pengeluaran di luar kantong, termasuk perjalanan ke dan dari klinik Anda, Anda dapat mengurangi beberapa paparan pajak tahunan Anda dan menghemat uang.