Berapa Banyak dari Bedah Saya Akan Menanggung Asuransi Kesehatan Saya?

Berita bahwa Anda memerlukan pembedahan kemungkinan akan menimbulkan kekhawatiran segera: Apakah operasi akan berhasil? Berapa banyak rasa sakit yang akan saya tanggung? Berapa lama untuk pulih?

Kekhawatiran tentang biaya cenderung mengikuti di belakang. Jika Anda memiliki asuransi kesehatan, Anda akan ingin tahu berapa banyak operasi yang dapat Anda rencanakan untuk ditanggung.

Berita baiknya adalah bahwa sebagian besar rencana mencakup sebagian besar biaya bedah untuk prosedur yang dianggap perlu secara medis - yaitu, operasi untuk menyelamatkan hidup Anda, meningkatkan kesehatan Anda, atau mencegah kemungkinan penyakit. Ini dapat menjalankan gamut dari operasi apendektomi ke bypass jantung, tetapi juga dapat mencakup prosedur seperti operasi hidung (operasi hidung) jika itu untuk memperbaiki masalah pernapasan.

Meskipun sebagian besar operasi kosmetik tidak ditanggung oleh asuransi, operasi tertentu biasanya dianggap perlu secara medis ketika mereka dilakukan bersamaan dengan operasi peningkatan kesehatan. Contoh utama adalah implan payudara yang dilakukan selama atau setelah operasi kanker payudara.

Pertanggungan Bervariasi oleh Penanggung

Setiap rencana kesehatan berbeda. Untuk mendidik diri sendiri tentang konsekuensi keuangan dari operasi Anda, pekerjaan rumah Anda adalah dua cabang:

• Tanyakan kepada dokter bedah Anda untuk rincian apa yang biasanya biaya prosedur Anda dan persiapan, perawatan, dan persediaan apa yang diperlukan. Perhatikan bahwa rumah sakit dan dokter terkadang tidak dapat memberikan perkiraan yang akurat, karena mereka tidak perlu tahu apa yang akan mereka hadapi setelah mereka memulai prosedur. Tetapi semakin banyak pertanyaan Anda, semakin banyak informasi yang Anda miliki.
• Baca ringkasan yang Anda terima saat mendaftar di paket Anda. Di dalam buklet ini, perusahaan asuransi biasanya mencantumkan biaya yang ditanggung dan dikecualikan untuk perawatan. Hubungi perusahaan asuransi kesehatan Anda jika Anda tidak memiliki informasi ini.

Barang-Barang Lainnya Tambahkan ke Biaya

Korban finansial dari operasi melampaui biaya prosedur individu. Biaya lain dapat mencakup:

• Tes pra-operasi, seperti pemeriksaan darah dan rontgen, yang membantu dokter Anda mempersiapkan operasi dan / atau memastikan kebugaran Anda untuk itu.
• Penggunaan ruang operasi atau pengaturan untuk operasi, yang memiliki biaya per-jam atau per-prosedur.
• Co-ahli bedah atau asisten bedah (termasuk dokter dan / atau perawat) yang membantu di ruang operasi.
• Darah, plasma, atau dukungan biologis lainnya yang mungkin Anda perlukan untuk menjaga kondisi Anda tetap stabil.
• Anestesi, obat intravena, dan / atau dokter perlu menyediakannya.
• Biaya dokter bedah, yang biasanya terpisah dari biaya untuk operasi yang sebenarnya.
• Peralatan medis yang tahan lama. Ini termasuk hal-hal seperti kruk atau kawat gigi yang mungkin diperlukan setelah operasi Anda.
• Ruang pemulihan atau area di mana Anda dirawat setelah operasi.
• Rumah sakit Anda tinggal jika Anda memerlukan perawatan rawat inap.
• Perawatan atau terapi paruh waktu yang mungkin Anda butuhkan selama pemulihan di rumah.

Tergantung pada asuransi Anda, masing-masing item ini mungkin memiliki tingkat cakupan yang berbeda. Berguna untuk membiasakan diri dengan apa yang mungkin dikecualikan. Layanan tertentu yang terkait dengan operasi (anestesi dan perawatan di rumah sakit, misalnya) lebih mungkin untuk ditanggung daripada yang lain (seperti perawatan di rumah).

Pahami Jaringan Rencana Asuransi Anda

Selain itu, penting untuk memahami apakah semua penyedia yang terlibat dalam perawatan Anda adalah bagian dari jaringan perusahaan asuransi Anda. Anda mungkin telah memilih rumah sakit dan ahli bedah yang terhubung dengan rencana Anda, tetapi ada kemungkinan ada penyedia lain yang terlibat dalam operasi Anda. Asisten ahli bedah, ahli radiologi, ahli anestesi, dan pemasok peralatan medis yang tahan lama adalah beberapa contoh penyedia yang mungkin tidak ada dalam jaringan rencana Anda, meskipun mereka menyediakan perawatan di rumah sakit yang ada di jaringan Anda dan bekerja dengan dokter Anda. ahli bedah jaringan.

Dalam beberapa kasus, Anda bahkan mungkin tidak menyadari bahwa penyedia di luar jaringan terlibat - jika perawatan diberikan saat Anda sedang dibius, misalnya. Tetapi itu tidak selalu mencegah Anda dari terjebak dengan tagihan di luar jaringan, di samping biaya dalam jaringan yang Anda harapkan.

Beberapa negara telah memberlakukan undang-undang atau peraturan untuk melindungi pasien dari penagihan saldo kejutan dalam situasi seperti ini (yaitu, di mana pasien menerima perawatan di rumah sakit dalam-jaringan, tetapi beberapa penyedia yang terlibat dalam perawatan tidak berada di luar jaringan).

Dan pemerintah federal menerapkan beberapa perlindungan tambahan (pada 2018) untuk rencana yang dijual di bursa asuransi kesehatan. Untuk rencana ini, perusahaan asuransi diharuskan menghitung biaya out-of-network dari penyedia tambahan di fasilitas in-network terhadap batas out-of-in-network pasien (kecuali perusahaan asuransi memberikan pemberitahuan yang memadai kepada pasien, dalam sebelum operasi, bahwa biaya di luar jaringan mungkin dikeluarkan dan tidak akan diperhitungkan pada pasien di luar jaringan di luar kantong). Tetapi rencana yang tidak mencakup perawatan di luar jaringan sama sekali tidak tunduk pada aturan ini. Jadi, jika Anda memiliki HMO atau EPO yang tidak mencakup perawatan di luar jaringan, jumlah yang Anda tagihan untuk layanan tambahan oleh penyedia di luar jaringan tidak akan diperhitungkan dalam out-of-network di luar jaringan Anda. topi saku.

Dan meskipun perusahaan asuransi harus menghitung biaya out-of-network terhadap tutup out-of-in-network dalam situasi ini, pasien masih bertanggung jawab untuk biaya, dan masih dapat diseimbangkan ditagih oleh out-of-out penyedia jaringan.

Akibatnya, beban menjadi tanggung jawab pasien untuk menggandakan dan melipatgandakan status jaringan setiap orang yang mungkin terlibat dalam operasi. Anda sebaiknya duduk bersama seseorang dari departemen penagihan dan mengajukan banyak pertanyaan. Cari tahu tentang status jaringan penyedia yang mungkin terlibat dalam operasi Anda di belakang layar (misalnya, ahli radiologi yang akan membaca scan Anda, laboratorium yang akan memproses tes Anda, ahli anestesi, penyedia peralatan medis yang tahan lama, dll.). Dapatkan konfirmasi secara tertulis bahwa penyedia ini berada dalam jaringan. Jika tidak, tanyakan rumah sakit apakah penyedia dalam jaringan dapat digunakan sebagai gantinya.

Jika itu tidak memungkinkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk pindah ke rumah sakit dan / atau ahli bedah yang berbeda, untuk menghindari tagihan di luar jaringan. Jika ternyata tidak ada pilihan untuk operasi jaringan penuh di wilayah Anda, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi Anda - sebelum operasi - untuk melihat apakah mereka akan melakukan pengaturan jaringan sementara dengan penyedia layanan. siapa yang akan terlibat dalam operasi Anda.

Saat RUU Tiba

Bahkan dengan pengetahuan ini, memahami tagihan rumah sakit Anda bisa jadi menantang. Format akan bervariasi, tetapi Anda dapat melihat:

• Total biaya
• Total pembayaran asuransi, jika paket Anda telah memeriksa tagihan sebelum Anda menerima tagihan
• Penyesuaian total asuransi - jumlah yang didiskontokan oleh rumah sakit berdasarkan kontraknya dengan perusahaan asuransi
• Total diskon pasien, diskon opsional yang dapat diberikan rumah sakit kepada pasien (periksa dengan kantor bisnis rumah sakit)
• Jumlah total karena dari pasien

Perhatikan bahwa Anda mungkin menerima lebih dari satu tagihan, karena berbagai penyedia yang terlibat dalam perawatan Anda dapat menagih secara terpisah. Dalam setiap kasus, Anda juga harus menerima penjelasan manfaat (EOB) dari perusahaan asuransi Anda, yang menunjukkan bagaimana tagihan diproses oleh perusahaan asuransi. Jangan membayar tagihan sampai Anda yakin Anda memahaminya dan yakin bahwa perusahaan asuransi Anda sudah memprosesnya.