Obamacare vs. Asuransi Kesehatan Berbasis Kerja
Daftar Isi:
- Langkah 1 — Tentukan Nilai Aktuaria dari Rencana Kesehatan Berbasis Kerja
- Langkah 2 - Bandingkan Rencana Kesehatan Berbasis Kerja & Obamacare Plan Actuarial Values
- Langkah 3 — Tentukan Biaya Anda untuk Obamacare dan Asuransi Kesehatan Berbasis Kerja
- Langkah 4 - Bandingkan Biaya Asuransi Kesehatan Job-Obamacare Vs
The Economics of Healthcare: Crash Course Econ #29 (Oktober 2024)
Tidak yakin mana yang harus Anda pilih, Obamacare atau asuransi kesehatan yang ditawarkan melalui pekerjaan Anda? Perlu mencari tahu mana yang memberi Anda lebih banyak uang, Obamacare versus asuransi kesehatan berbasis pekerjaan? Berikut ini cara membandingkan asuransi kesehatan berbasis pekerjaan dengan rencana Obamacare yang tersedia di pertukaran asuransi kesehatan Affordable Care Act Anda dalam 4 langkah mudah.
1Langkah 1 - Tentukan Nilai Aktuaria dari Rencana Kesehatan Berbasis Kerja
Membandingkan detail cakupan yang tepat cukup sulit ketika Anda mencoba memilih di antara beberapa paket kesehatan. Namun, ada jalan pintas yang jauh lebih mudah: bandingkan nilai aktuaria.
Nilai aktuaria dari rencana kesehatan memberi tahu Anda berapa persen dari biaya perawatan kesehatan tahunan, rata-rata, rencana kesehatan membayar anggotanya. Semakin tinggi angka nilai aktuaria, semakin bernilai manfaat rencana kesehatan. Misalnya, rencana kesehatan dengan nilai aktuaria 85% akan membayar sekitar 85% dari semua biaya perawatan kesehatan yang tercakup oleh anggota. Anggota diharapkan untuk membayar 15% dari biaya perawatan kesehatan tertutup lainnya melalui persyaratan pembagian biaya seperti deductible, copays, dan coinsurance.
Untuk mengetahui nilai aktuaria dari rencana kesehatan yang tersedia melalui pekerjaan Anda, Anda harus bertanya. Departemen tunjangan karyawan Anda atau departemen sumber daya manusia adalah tempat untuk memulai. Pilihan lainnya adalah menghubungi nomor layanan pelanggan untuk rencana kesehatan berbasis pekerjaan yang Anda pertimbangkan dan dapatkan nilai aktuarial dari karyawan layanan pelanggan rencana kesehatan.
Setelah Anda mengetahui nilai aktuaria dari rencana kesehatan berbasis pekerjaan Anda, Anda siap untuk melanjutkan ke langkah 2.
2Langkah 2 - Bandingkan Rencana Kesehatan Berbasis Kerja & Obamacare Plan Actuarial Values
Setelah Anda mengetahui nilai aktuaria dari rencana kesehatan berbasis pekerjaan yang ditawarkan oleh perusahaan Anda, pilih satu atau dua rencana dari nilai aktuaria yang serupa dari pertukaran Obamacare Anda. Anda dapat memberi tahu nilai aktuaria rencana Obamacare berdasarkan tingkatan logamnya.
- Rencana kesehatan perunggu memiliki nilai aktuaria sekitar 60%.
- Rencana kesehatan perak memiliki nilai aktuaria sekitar 70%.
- Rencana kesehatan emas memiliki nilai aktuaria sekitar 80%.
- Rencana kesehatan Platinum memiliki nilai aktuaria sekitar 90%.
Sangat penting untuk memahami bahwa rencana di setiap level logam dapat jatuh ke dalam rentang nilai aktuaria. Untuk rencana perunggu, jangkauannya sangat luas, membentang dari 56 persen menjadi 65 persen.
Misalnya, jika asuransi kesehatan berbasis pekerjaan yang ditawarkan perusahaan Anda memiliki nilai aktuarial sebesar 72%, Anda akan memilih beberapa paket perak Obamacare untuk membandingkannya dengan karena rencana perak memiliki nilai aktuaria yang dekat dengan pekerjaan Anda. rencana.
Dengan membandingkan rencana kesehatan dengan nilai aktuaria yang serupa, Anda memastikan bahwa Anda membandingkan apel dengan apel. Jika Anda membandingkan rencana kesehatan nilai aktuaria 90% yang tersedia di tempat kerja dengan rencana kesehatan berdasarkan nilai tukar 60% aktuaria, itu akan menjadi seperti membandingkan Porsche 911 dengan Ford Mustang. Sebagai gantinya, Anda perlu membandingkan Honda Accord dengan Toyota Camry sehingga Anda dapat mengetahui berapa banyak yang Anda dapatkan dari uang Anda ketika Anda membandingkan rencana kesehatan berbasis pekerjaan dengan rencana Obamacare.
Setelah Anda memilih satu atau dua rencana Obamacare dengan nilai aktuaria yang sesuai dari bursa, Anda siap untuk melanjutkan ke langkah 3.
3Langkah 3 - Tentukan Biaya Anda untuk Obamacare dan Asuransi Kesehatan Berbasis Kerja
Menentukan Biaya Premi Bulanan untuk Asuransi Kesehatan yang Diberi Pemberi Kerja
Asuransi kesehatan berbasis pekerjaan biasanya disubsidi oleh majikan Anda.Majikan Anda membayar sebagian dari biaya bulanan asuransi kesehatan Anda, dan Anda membayar sebagian. Bagian Anda biasanya diambil dari pra-pembayaran gaji Anda sehingga Anda tidak membayar pajak penghasilan di atasnya.
Tanyakan kepada departemen imbalan kerja Anda berapa besar kontribusi Anda terhadap biaya premi asuransi kesehatan Anda setiap bulan jika Anda memilih asuransi kesehatan berbasis pekerjaan.
Menentukan Biaya Premi Bulanan untuk Asuransi Kesehatan Berbasis Exchange
Untuk menentukan biaya Anda untuk rencana kesehatan Obamacare, Anda harus kembali ke pertukaran asuransi kesehatan Anda. Anda bisa mendapatkan informasi harga tanpa membuat akun atau memberikan informasi pengidentifikasi. Karena rencana kesehatan berbasis pertukaran (seperti semua rencana pasar individu) diperbolehkan untuk mengubah premi mereka berdasarkan usia Anda, tempat tinggal Anda, dan apakah Anda merokok atau tidak, Anda harus memasukkan informasi ini ke portal pertukaran asuransi kesehatan online sebelum Anda dapat memperoleh informasi tentang biaya. Tetapi Anda tidak perlu membuat akun dengan pertukaran untuk melakukan ini.
Meskipun asuransi kesehatan Obamacare disubsidi untuk sebagian besar pendaftar, itu tidak mungkin disubsidi untuk Anda. Jika Anda ditawari asuransi kesehatan oleh perusahaan Anda, Anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi Obamacare kecuali asuransi kesehatan yang ditawarkan perusahaan Anda sangat buruk atau tidak terjangkau.
Dalam hal ini, sangat buruk berarti rencana kesehatan berbasis pekerjaan Anda memiliki nilai aktuaria kurang dari 60%. Asuransi kesehatan pemberi kerja Anda akan dipertimbangkan tidak terjangkau Jika bagian Anda dari biaya untuk cakupan hanya untuk diri sendiri (terlepas dari apa biaya untuk menutupi keluarga Anda), biaya lebih dari 9,86% dari pendapatan rumah tangga Anda di 2019.
Anda mungkin memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kredit asuransi kredit premium untuk membantu membayar asuransi kesehatan yang Anda beli dari bursa jika
- Jika penghasilan Anda antara 100% dan 400% dari tingkat kemiskinan federal, dan
- asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda memiliki nilai aktuaria kurang dari 60% (yaitu, tidak memberikan nilai minimum) atau
- bagian Anda dari premi untuk asuransi kesehatan berbasis pekerjaan lebih dari 9,86% dari pendapatan rumah tangga Anda.
Tetapi sangat jarang untuk rencana yang disponsori perusahaan untuk tidak memberikan nilai minimum dan / atau dianggap tidak terjangkau hanya untuk bagian karyawan dari cakupan. Jika perusahaan Anda menawarkan cakupan, kemungkinan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi dalam pertukaran.
Tetapi jika Anda memenuhi kriteria untuk kelayakan subsidi, cara terbaik untuk menentukan biaya Anda untuk rencana Obamacare yang Anda bandingkan dengan rencana kesehatan berbasis pekerjaan Anda adalah mengajukan permohonan untuk subsidi melalui pertukaran asuransi kesehatan Anda. Membuat akun dengan pertukaran dan mengajukan permohonan bantuan keuangan tidak mewajibkan Anda untuk membeli asuransi kesehatan atau menerima bantuan keuangan. Anda masih dapat memutuskan untuk memilih rencana kesehatan majikan Anda.
Bagaimana Cara Kerja Subsidi Asuransi Kesehatan?
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi Obamacare, Anda bisa melihat premi harga penuh untuk masing-masing rencana pasar yang Anda pertimbangkan. Anda bisa mendapatkan harga ini dari bursa atau langsung dari perusahaan asuransi (dan broker dapat membantu Anda mendapatkan informasi itu, terlepas dari apakah Anda melihat rencana dalam pertukaran atau rencana yang dijual langsung oleh perusahaan asuransi.
Setelah Anda memiliki biaya bulanan untuk paket Obamacare yang Anda pilih dan untuk asuransi kesehatan berbasis pekerjaan Anda, Anda siap untuk melanjutkan ke langkah 4.
4Langkah 4 - Bandingkan Biaya Asuransi Kesehatan Job-Obamacare Vs
Pilih Kesepakatan Terbaik
Setelah Anda menemukan berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan untuk asuransi kesehatan berbasis pekerjaan Anda serta untuk rencana Obamacare yang Anda bandingkan, Anda hampir selesai. Jika satu paket secara dramatis lebih murah daripada yang lain, karena semua itu adalah nilai aktuaria yang serupa, rencana yang lebih murah adalah yang memberi Anda yang terbaik untuk uang Anda. Pilih paket asuransi kesehatan jika Anda hanya mencari penawaran terbaik. Namun perlu diingat bahwa faktor lain, seperti jaringan penyedia dan daftar obat terlarang, dapat berarti bahwa rencana yang lebih mahal benar-benar memberi Anda nilai terbaik.
Jika Obamacare dan Asuransi Kesehatan Berbasis Kerja Adalah Kedua Transaksi Baik
Jika biaya untuk semua rencana relatif sama, maka Anda dapat mendasarkan keputusan Anda pada struktur rencana kesehatan yang paling Anda sukai. Evaluasi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda dengan melihat
- Jenis rencana kesehatan.
- Bagaimana pembagian biaya disusun.
- Jaringan penyedia layanan kesehatan.
- Formularium obat rencana kesehatan.
- Peringkat kualitas dan peringkat kepuasan rencana kesehatan.
Jika Anda menyukai kebebasan untuk keluar dari jaringan dan Anda bersedia membayar lebih sedikit untuk itu ketika Anda melakukannya, pertimbangkan PPO atau rencana POS. Jika Anda tidak keberatan tinggal di jaringan untuk menjaga agar biaya tetap rendah, HMO atau EPO dapat melayani Anda dengan baik. HMO, PPO, EPO & POS - Apa Perbedaannya & Mana yang Terbaik?
Jika Anda tidak memiliki tabungan atau tidak mampu membayar jumlah besar yang dapat dikurangkan, rencana kesehatan dengan pengurangan biaya pinjaman atau suku bunga koin yang lebih rendah dapat membuat Anda merasa lebih nyaman.
Jika Anda memiliki keinginan untuk mempertahankan dokter atau spesialis perawatan primer Anda saat ini, periksa setiap jaringan penyedia layanan kesehatan. Sebelum berkomitmen dengan rencana kesehatan yang PCP Anda gunakan dalam jaringan, hubungi kantor dokter untuk mengonfirmasi bahwa mereka masih terhubung dengan jaringan dengan rencana kesehatan itu dan bahwa mereka tidak berencana keluar dari jaringannya dalam waktu dekat.
Jika Anda mengonsumsi obat resep, periksa setiap formularium obat rencana kesehatan untuk memastikan obat resep khusus Anda tercakup. Obat Resep Saya Tidak Berada di Formularium Obat Rencana Kesehatan Saya. Apa sekarang?
Terakhir, periksa peringkat kualitas dan kepuasan untuk paket kesehatan yang Anda pertimbangkan. Anda dapat melakukannya dengan kartu laporan rencana kesehatan yang tersedia di situs web National Committee for Quality Assurance. Semua hal lain dianggap sama, jika seseorang memiliki peringkat tinggi sementara yang lain memiliki penilaian buruk, keputusannya akan mudah.
Rencana Majikan Anda Adalah Kemungkinan Opsi Terbaik Anda. Tapi Itu Mungkin Tidak Benar Untuk Anggota Keluarga Anda
Perlu diingat bahwa dalam banyak kasus, Anda akan menemukan bahwa rencana majikan Anda adalah pilihan terbaik. Hal ini disebabkan sebagian besar fakta bahwa majikan Anda akan membayar sebagian besar premi, sedangkan sangat tidak mungkin Anda akan mendapatkan bantuan keuangan dengan rencana pasar individu. Kecuali ada faktor-faktor tambahan yang signifikan, seperti cakupan jaringan, yang memengaruhi keputusan Anda, biaya rencana pasar individu kemungkinan akan sedikit lebih besar daripada biaya rencana perusahaan Anda.
Tetapi situasi untuk anggota keluarga Anda mungkin tidak begitu jelas. Jika keluarga Anda tertangkap oleh kesalahan keluarga, Anda mungkin menemukan bahwa biaya untuk menambahkannya ke rencana yang disponsori perusahaan Anda sangatlah mahal. Mereka sayangnya masih belum memenuhi syarat untuk bantuan keuangan dalam pertukaran, tetapi mereka mungkin memilih untuk membeli rencana yang lebih murah (mungkin dengan nilai aktuaria yang lebih rendah) di bursa.
Akankah Reformasi Kesehatan Memengaruhi Asuransi Berbasis Pengusaha?
Undang-undang Perawatan Kesehatan Amerika akan membuat banyak perubahan pada ACA. Beberapa perubahan akan berlaku untuk rencana asuransi yang disponsori majikan.
Bagaimana Cara Kerja Pengurangan Polis Asuransi Kesehatan
Sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau, pemulihan digunakan untuk membatalkan kebijakan asuransi kesehatan secara surut, terutama untuk pasien berbiaya tinggi. Belajarlah lagi.
Obamacare vs Asuransi Kesehatan Berbasis Pekerjaan
Opsi mana yang terbaik untuk Anda: Obamacare atau asuransi kesehatan berbasis pekerjaan? Pelajari cara membandingkan rencana kesehatan berbasis pertukaran dan berbasis pekerjaan.