Bagaimana Penilaian Risiko Menghasilkan Uang untuk Medicare Keuntungan

Anda mungkin tidak merasakan kesulitan, tetapi pemerintah federal yakin. Perusahaan asuransi swasta mungkin mendapat untung dari pemerintah ketika mereka menawarkan apa yang tampaknya menjadi layanan perawatan rumah "gratis". Jika Anda pernah memiliki penilaian risiko Medicare di rumah, Anda mungkin ingin tahu bagaimana perusahaan asuransi Anda dapat menggunakan informasi kesehatan Anda.

Perbedaan Antara Medicare Asli dan Keuntungan Medicare

Medicare Asli adalah apa yang selalu Anda kenal sebagai Medicare. Itu muncul dengan Amandemen Jaminan Sosial 1965 dan menawarkan asuransi rumah sakit (Bagian A) dan asuransi kesehatan (Bagian B). Pada tahun 2006, Medicare Bagian D ditambahkan sebagai bagian opsional dari Medicare yang menyediakan cakupan obat resep.

Itu menjelaskan Bagian A, B, dan D, tetapi bagaimana dengan Bagian C?

Di sinilah Medicare Advantage berperan. Medicare Bagian C, alias Medicare Advantage (sebelumnya Medicare + Choice), adalah alternatif dari Medicare Asli. Paket Medicare Advantage mungkin termasuk atau tidak termasuk manfaat cakupan Bagian D.

Semua paket Medicare Advantage mencakup apa yang Bagian A dan Bagian B lakukan tetapi mereka dapat, jika mereka memilih, menawarkan layanan tambahan kepada Anda. Mengapa? Karena alih-alih dijalankan oleh pemerintah, rencana ini dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta.

Bagaimana Pemerintah Federal Bekerja dengan Perusahaan Asuransi Swasta

Mengapa perusahaan asuransi swasta ingin mendaftarkan orang di Medicare? Menurut definisi, penerima manfaat akan berusia 65 tahun ke atas atau jika mereka lebih muda, mereka akan memiliki cacat lama. Tidak peduli bagaimana Anda melihatnya, mereka berisiko lebih tinggi untuk memiliki masalah medis kronis yang cenderung memerlukan lebih banyak pengeluaran untuk perawatan kesehatan.

Perusahaan nirlaba masuk ke bisnis Medicare karena pemerintah federal membayar mereka untuk melakukannya.

Pemerintah membayar mereka sejumlah "per kapita" setiap bulan untuk merawat Anda. Ini berarti ada tarif standar yang dibayarkan oleh pemerintah untuk setiap orang yang mendaftar untuk rencana Medicare Advantage. Namun, jumlah yang diganti perusahaan asuransi semakin tinggi dengan setiap kondisi medis kronis yang Anda miliki. Ini didasarkan pada skor penilaian risiko Medicare yang dihitung.

Cara Penilaian Risiko Medicare Bekerja

Merupakan kepentingan terbaik perusahaan asuransi untuk memiliki akses ke catatan medis yang terdokumentasi dengan baik yang mendaftar sebanyak mungkin kondisi medis kronis. Dengan cara ini, mereka bisa mendapatkan skor penilaian risiko Medicare yang lebih tinggi dan pendanaan federal yang lebih banyak.

Pertanyaannya adalah apakah mereka benar-benar akan menggunakan uang ekstra itu untuk merawat Anda atau apakah mereka akan memilih untuk mengantongi dolar itu sebagai gantinya.

Pada kenyataannya, perusahaan asuransi swasta tidak memiliki akses langsung ke catatan medis Anda. Catatan medis dijamin oleh fasilitas kesehatan Anda, bukan perusahaan asuransi. Penanggung hanya dapat melihat diagnosa yang ditagih oleh dokter Anda dan penyedia layanan kesehatan lainnya. Mudah, mungkin ada informasi yang dicatat pada bagan medis Anda yang tidak ditagih ke dalam sistem.

Untuk memaksimalkan skor penilaian risiko Medicare mereka, perusahaan asuransi Anda mungkin ingin mengirim dokter mereka sendiri ke rumah Anda untuk mendapatkan informasi itu. Mereka tidak dapat mengandalkan informasi yang diberikan melalui telepon. Agar informasi dapat diperhitungkan dalam skor penilaian risiko Medicare, harus ada pertemuan tatap muka dengan penyedia medis.

Penilaian Di Rumah

Perusahaan asuransi Anda dapat menghubungi Anda untuk kunjungan rumah opsional. Ini dapat diberi label baik kunjungan fisik atau kunjungan tahunan. Either way, mereka mempromosikan layanan sebagai cara untuk memastikan bahwa klien mereka sesehat mungkin dan aman di rumah mereka. Lebih baik lagi, mereka menawarkannya gratis.

Ini adalah teknik pemasaran yang hebat, dan banyak manula menyukainya. Anda mendapatkan satu jam waktu tatap muka dengan dokter dalam kenyamanan rumah Anda sendiri ketika Anda sering memiliki waktu terbatas di kantor dokter.

Dokter yang berkunjung meninjau obat-obatan Anda, riwayat kesehatan Anda, riwayat keluarga Anda, riwayat sosial Anda, dan melakukan pemeriksaan fisik sederhana termasuk pemeriksaan tekanan darah. Meskipun dokter ini tidak akan merawat Anda atau meresepkan obat untuk Anda, semua informasi yang dikumpulkan akan dibagikan dengan dokter perawatan primer Anda. Lebih penting lagi, bagi perusahaan asuransi, data yang dikumpulkan dapat digunakan untuk meningkatkan skor penilaian risiko Medicare Anda.

Apakah kunjungan ini benar-benar meningkatkan kualitas perawatan yang diterima seseorang dalam jangka panjang? Itu jarang ditemukan menjadi kasus. Apa yang telah mereka lakukan adalah meningkatkan loyalitas anggota terhadap rencana asuransi yang diberikan. Lebih tepatnya, mereka secara signifikan meningkatkan pengeluaran federal untuk Medicare.

Biaya sebenarnya dari Medicare Advantage

Baik Anda menggunakan rute Medicare Asli atau Medicare Advantage, Anda masih berada di jalur untuk membayar premi Bagian A dan Bagian B kepada pemerintah. Untungnya, kebanyakan orang bisa mendapatkan bagian A premium mereka secara gratis. Jika Anda memilih paket Medicare Advantage, Anda juga dapat membayar premi bulanan kepada perusahaan asuransi. Sangat sedikit paket Medicare Advantages yang tersedia tanpa premi, meskipun beberapa memang ada.

Bahkan jika skor risiko Medicare Anda lebih tinggi, paket Medicare Advantage Anda akan dikenakan biaya yang persis sama. Perusahaan asuransi Anda mendapatkan uang tambahan tetapi uang itu tidak diperuntukkan bagi Anda. Perusahaan meminjamkannya dan akhirnya memutuskan cara membelanjakannya.

Diperkirakan bahwa rencana Medicare Advantage melampaui pemerintah hampir $ 70 miliar dari 2008 hingga 2013 berdasarkan pada skor risiko Medicare yang tidak disesuaikan sendiri. Jika tren ini berlanjut, solvabilitas Medicare (berapa lama Dana Perwalian Medicare akan bertahan) bisa berisiko.

Pertanyaannya tetap: Apakah Medicare Advantage secara keseluruhan menguntungkan dari perspektif analisis biaya? Pada 2012, Dana Persemakmuran menemukan bahwa 75 persen dari rencana Medicare Advantage menghabiskan lebih banyak untuk perawatan daripada Medicare Asli. Namun, rencana Medicare Advantage di beberapa kota lebih berhasil dalam menjaga biaya lebih rendah daripada Medicare tradisional.

Bisakah kita sanggup menyerahkan Medicare ke perusahaan asuransi jika mereka terus memberi untung di hadapan orang?