Membandingkan FSA dan HSA untuk Biaya Medis

Rekening Pengeluaran Fleksibel dan Rekening Tabungan Kesehatan adalah dua peluang bagi orang Amerika untuk memilih menyisihkan uang dari gaji mereka untuk digunakan sebagai biaya pengobatan. Sisihkan berarti uang masuk ke akun untuk Anda gunakan nanti. Setiap akun memiliki manfaat dan aturan berbeda untuk penggunaan. Ada kemiripan dan perbedaan signifikan antara Flexible Spending Accounts (FSA) dan Rekening Tabungan Kesehatan (HSAs).

Kesamaan Terbesar Antara FSAs dan HSAs

Kesamaan terpenting antara kedua akun adalah Anda diizinkan menyisihkan uang sebelum Anda membayar pajak penghasilan. Selama uang itu hanya digunakan untuk "pengeluaran yang memenuhi syarat" (lihat di bawah) maka Anda tidak akan pernah membayar pajak penghasilan atas uang itu.

Setoran sebelum pajak itu dapat menambah penghematan besar untuk Anda. Contoh: Jika Anda membelanjakan $ 500 untuk biaya yang berhubungan dengan kesehatan setelah Anda membayar pajak penghasilan, maka Anda mungkin harus menghasilkan $ 650 untuk mendapatkan $ 500 (dengan tergantung pada braket pajak Anda). Jika Anda memasukkan uang itu menjadi HSA atau FSA, yang berarti Anda tidak perlu membayar pajak untuk itu, maka Anda hanya perlu menghasilkan $ 500 untuk mendapatkan $ 500 tersebut. Akibatnya, Anda bekerja lebih sedikit jam untuk mendapatkan uang itu, dan biaya yang terkait dengan kesehatan Anda adalah $ 150 kurang.

Perbedaan Terbesar Antara FSA dan HSA

Perhatikan perbedaan pertama, yang sering tertukar ketika keduanya dibandingkan. OJK adalah a pengeluaran rekening. Itu menunjukkan bahwa Anda diharapkan untuk membelanjakan uang yang telah Anda sisihkan dalam tahun itu disisihkan. HSA adalah a tabungan akun, artinya, Anda dapat menyimpan uang itu sampai Anda membutuhkannya, bahkan jika Anda tidak memerlukannya sampai bertahun-tahun kemudian.

Gambaran Umum tentang Akun Pengeluaran Fleksibel

Akun pembelanjaan fleksibel adalah penyisihan satu tahun. Setiap bulan pada tahun tertentu, sejumlah uang yang telah Anda tetapkan akan dipotong dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam akun untuk penggunaan Anda selama tahun yang sama. Anda dapat menggunakan uang itu untuk "biaya berkualifikasi" sebagaimana ditentukan oleh Internal Revenue Service (IRS).

Biaya yang memenuhi syarat mungkin medis, tetapi mereka juga dapat menjadi penitipan anak (untuk anak-anak atau lansia, orang dewasa yang tergantung) yang terkait juga. IRS menyimpan daftar terbaru biaya medis yang memenuhi syarat FSA.

Untuk menggunakan uang yang telah Anda sisihkan, Anda menyerahkan tanda terima untuk biaya yang memenuhi syarat kepada seseorang di perusahaan Anda yang telah ditunjuk untuk menangani tanda terima tersebut. Orang itu kemudian menyerahkan tanda terima Anda kepada institusi yang menangani FSA Anda dan Anda akan menerima uang itu dari akun Anda sendiri. Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa perusahaan yang lebih besar telah mulai mengeluarkan kartu debit untuk akses langsung ke OJK Anda sehingga Anda tidak perlu melalui proses penerimaan-pengiriman.

Kunci untuk OJK adalah bahwa itu digunakan-itu-atau-kehilangan-itu. Uang yang Anda sisihkan dalam satu tahun harus dikeluarkan pada tahun itu, atau itu akan hangus. Itulah mengapa penting untuk memperkirakan dengan sangat cermat berapa banyak yang Anda pikir akan Anda keluarkan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat setiap tahun.

Seperti halnya untuk program pemerintah manapun, Anda harus terbiasa dengan aturan penggunaan FSA untuk memastikan bahwa OJK adalah pilihan yang baik untuk Anda.

Gambaran Umum Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan adalah akun multi-tahun, bahkan mungkin seumur hidup. Setoran ke akun dapat langsung dari gaji Anda, atasan Anda dapat melakukan setoran ke akun, atau Anda dapat melakukan setoran sendiri. Sebagaimana dijelaskan di atas, uang yang disimpan dalam suatu HSA tidak dikenakan pajak penghasilan.

Ketika saatnya tiba Anda telah membayar saku untuk biaya medis yang berkualitas, Anda dapat mengganti sendiri dari HSA Anda. Tidak seperti FSA, hanya biaya medis atau yang berhubungan dengan kesehatan yang memenuhi syarat untuk penggantian dari HSA Anda. Jika Anda mengambil uang itu untuk alasan lain, itu akan dikenakan pajak dan kemungkinan hukuman.

IRS menyimpan daftar biaya pengobatan yang memenuhi syarat untuk suatu HSA. Daftar itu termasuk co-pay, deductible, biaya obat, barang-barang medis yang tahan lama seperti tongkat atau kacamata.

Manfaat utama dari suatu HSA adalah kenyataan bahwa uang selalu milik Anda untuk disimpan atau digunakan. Itu tidak hilang pada akhir tahun. Anda dapat menghemat uang bebas pajak itu dalam suatu HSA ketika Anda berusia 20-an, dan tidak pernah menggunakannya sampai Anda berusia 60-an - atau bahkan lebih belakangan.

Meskipun sepertinya rekening tabungan seperti itu akan menjadi ide bagus untuk semua orang, tidak semua orang diperbolehkan memiliki HSA. Hanya mereka yang memiliki rencana asuransi kesehatan dengan deduksi tinggi yang dapat membentuk HSA untuk mengambil keuntungan dari manfaat pajak. Aturan tentang seberapa tinggi yang dapat dikurangkan, dan berapa banyak yang bisa dihemat bervariasi dari tahun ke tahun.

Sebelum Anda menyiapkan HSA, Anda akan ingin memahami dengan jelas bagaimana suatu HSA bekerja, dan bagaimana ia dipasangkan dengan rencana asuransi kesehatan yang dikurangkan tinggi, ditambah aturan dan batas untuk menyimpan dan mengganti.