5 Hal yang Perlu Diketahui Tentang Asuransi Kesehatan Siswa

7 Cara Presentasi yang Baik di Depan Audience (Januari 2025)

Rencana kesehatan pelajar telah lama tersedia sebagai cara bagi mahasiswa untuk mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan. Sebagian besar siswa dilindungi oleh rencana kesehatan orang tua, tetapi secara historis, sekitar 20 persen mahasiswa tidak diasuransikan. Undang-Undang Perawatan Terjangkau telah membuat cakupan lebih mudah diakses oleh siswa dan juga telah mereformasi rencana asuransi kesehatan siswa yang ditawarkan oleh universitas. Inilah yang perlu Anda ketahui:

1. Rencana asuransi kesehatan pelajar harus sepenuhnya sesuai dengan persyaratan pasar individu ACA (tetapi ada beberapa pengecualian kecil, dibahas di bawah). Ini berarti mereka harus menanggung manfaat kesehatan esensial tanpa maksimum manfaat tahunan atau seumur hidup (larangan batas manfaat berlaku kemudian untuk rencana kesehatan siswa daripada untuk seluruh pasar individu tetapi sepenuhnya diberlakukan pada 2014), dan keluar tahunan -pengeluaran saku ditutup.

Pra-ACA, maksimum manfaat tahunan dan seumur hidup rendah adalah umum pada rencana kesehatan siswa. Arijit Guha, yang meninggal pada tahun 2013, memiliki rencana kesehatan mahasiswa melalui Arizona State University dengan maksimal $ 300.000 manfaat seumur hidup, yang ia temui sangat awal dalam perawatannya. Skenario seperti Guha tidak lagi terjadi, karena rencana kesehatan siswa tidak dapat membatasi jumlah yang akan mereka bayar untuk manfaat kesehatan yang penting.

Dalam Parameter Manfaat dan Pembayaran 2017, HHS mengklarifikasi dua aspek ACA yang tidak berlaku untuk rencana kesehatan siswa:

Rencana kesehatan siswa tidak harus digabungkan ke dalam kelompok risiko individu tunggal pengangkut di negara bagian, juga tidak ada pengangkut harus menggabungkan kelompok risiko semua rencana kesehatan siswa di negara bagian. Rencana kesehatan siswa sekolah dapat memiliki kumpulan risiko sendiri, atau dapat dibagi lebih lanjut dengan cara yang tidak bergantung pada status kesehatan (mis., Mahasiswa pascasarjana dapat berada dalam satu kelompok risiko dan undergrad di yang lain).
Untuk tahun-tahun kebijakan yang dimulai pada atau setelah 1 Juli 2016, rencana kesehatan siswa tidak harus sesuai dengan rentang nilai aktuaria (AV) sempit yang ditentukan oleh ACA (yaitu, rencana perunggu memiliki AV antara 58 dan 62 persen, paket perak memiliki AV antara 68 dan 72 persen, dll.). Sebagai gantinya, mereka harus memiliki AV setidaknya 60 (mencakup setidaknya 60 persen dari biaya rata-rata), tetapi AV mereka dapat berupa angka antara 60 dan 100, daripada perlu masuk ke dalam band AV yang ditentukan untuk rencana tingkat logam di ACA.

2. Perguruan tinggi dan universitas dapat menawarkan program asuransi kesehatan siswa tetapi tidak diharuskan untuk melakukannya (perhatikan bahwa mereka diharuskan menawarkan asuransi kesehatan kelompok kepada mereka para karyawan - tetapi tidak untuk siswa mereka - jika mereka memiliki 50 atau lebih karyawan yang setara penuh waktu). Pada 2007-2008, rencana kesehatan siswa ditawarkan oleh 57 persen perguruan tinggi, meskipun itu melonjak menjadi 82 persen jika kita hanya mempertimbangkan sekolah umum empat tahun.

Sekarang ACA telah menciptakan beberapa jalan lain bagi siswa untuk mendapatkan asuransi kesehatan - dan telah meningkatkan harga asuransi kesehatan siswa karena mandat yang berlaku untuk cakupan - beberapa sekolah telah memutuskan untuk berhenti menawarkan rencana asuransi kesehatan siswa. Ini termasuk sekolah yang telah memilih untuk berhenti menawarkan asuransi kesehatan siswa karena persyaratan ACA bahwa rencana kesehatan harus mencakup kontrasepsi.

3. Selain rencana kesehatan siswa yang ditawarkan oleh sekolah, ada beberapa cara lain siswa dapat memperoleh asuransi kesehatan, yang sebagian besar telah ditingkatkan oleh ACA:

Dewasa muda diizinkan untuk tetap mengikuti program asuransi kesehatan orang tua sampai mereka berusia 26 tahun (ini berlaku terlepas dari apakah mereka di sekolah). Bagi banyak siswa, ini adalah solusi yang baik, tetapi ada beberapa peringatan untuk dipahami: rencana orang tua tidak diperlukan untuk mencakup tunjangan kehamilan bagi tanggungan, dan rencana orang tua mungkin tidak termasuk penyedia jaringan di daerah tempat siswa bersekolah. Juga, tergantung pada berapa banyak orang tua membayar premi setelah kontribusi majikan, mungkin lebih hemat biaya bagi keluarga untuk meminta siswa membeli asuransi kesehatan perorangan atau mendaftar dalam rencana kesehatan siswa. Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua.

Kelayakan Medicaid telah diperluas di bawah ACA, dan 30 negara bagian ditambah DC (dan segera, Louisiana) telah menerapkan pedoman kelayakan baru. Di negara-negara tersebut, cakupan tersedia dengan pendapatan rumah tangga hingga 138 persen dari tingkat kemiskinan, yaitu $ 16.394 pada 2016 untuk satu orang. Namun, jika orang tua Anda mengklaim Anda sebagai tanggungan, penghasilan mereka juga akan dipertimbangkan untuk menentukan kelayakan (dalam hal itu, total ukuran rumah tangga akan didasarkan pada jumlah orang yang mereka klaim pada pengembalian pajak mereka).
Subsidi premium untuk mengimbangi biaya asuransi kesehatan individu tersedia di setiap negara, melalui pertukaran (perhatikan bahwa subsidi tidak dapat digunakan untuk membeli asuransi kesehatan siswa yang ditawarkan oleh sekolah). Kelayakan subsidi tergantung pada pendapatan rumah tangga pemohon. Siswa berhak menerima subsidi (dengan asumsi mereka layak berdasarkan pendapatan) terlepas dari apakah sekolah mereka menawarkan asuransi kesehatan siswa. Subsidi memastikan bahwa biaya paket perak tidak lebih dari persentase yang ditentukan sebelumnya dari pendapatan rumah tangga pemohon. Subsidi tersedia untuk pelamar yang tidak memenuhi syarat untuk Medicaid dan yang memiliki pendapatan setidaknya 100 persen dari tingkat kemiskinan, tetapi tidak lebih dari 400 persen dari tingkat kemiskinan (untuk cakupan 2016, pedoman tingkat kemiskinan 2015 digunakan). Seperti halnya Medicaid, pendapatan rumah tangga siswa termasuk total pendapatan keluarga jika siswa dihitung sebagai tergantung pajak.
Pengusaha dengan 50 atau lebih pekerja setara waktu penuh diharuskan menawarkan asuransi kesehatan yang terjangkau kepada karyawan penuh-waktu mereka (setidaknya 30 jam per minggu), atau membayar penalti. Jadi, untuk mahasiswa yang juga bekerja penuh waktu untuk majikan besar, asuransi kesehatan hampir pasti ditawarkan oleh majikan mereka.

4. Beberapa rencana kesehatan yang dipasarkan kepada siswa TIDAK sesuai dengan ACA. Ini termasuk rencana jangka pendek dan rencana diskon medis. Hanya karena materi pemasaran rencana mengklaim bahwa itu cocok untuk siswa tidak menjadikannya rencana kesehatan siswa.

5. Asuransi kesehatan pelajar tidak dianggap sebagai rencana asuransi kesehatan kelompok, dan ini berdampak pada mahasiswa pascasarjana yang menerima penggantian premi asuransi kesehatan pelajar. Di bawah peraturan yang mulai berlaku pada 2014 (tetapi kemudian ditunda hingga 2015), pengusaha tidak diizinkan untuk mengganti biaya karyawan untuk premi asuransi kesehatan individu. Universitas jelas tidak diizinkan membayar premi asuransi kesehatan siswa untuk karyawan penuh-waktu mereka (karena rencana kesehatan siswa tidak dianggap sebagai cakupan kelompok), tetapi ada kebingungan tentang bagaimana ini berlaku berkaitan dengan siswa yang juga bekerja untuk sekolah.

Banyak universitas menyediakan mahasiswa (umumnya mahasiswa pascasarjana) dengan tunjangan, dan siswa melayani sebagai asisten pengajar dan asisten peneliti. Selain penggantian biaya kuliah dan tunjangan untuk menutup biaya hidup, juga umum bagi universitas untuk membayar semua atau sebagian dari premi siswa pascasarjana di bawah rencana kesehatan siswa sekolah. Di bawah peraturan yang melarang penggantian premi individu oleh perusahaan, hukuman bagi yang tidak patuh adalah denda $ 100 per hari, per karyawan (yaitu, hingga $ 36.500 per tahun, per karyawan).

Jelas, pertanyaannya menjadi apakah atau tidak asisten peneliti lulusan dan asisten pengajar lulusan adalah karyawan, dan apakah universitas menjalankan atau tidak melanggar larangan mengganti premi asuransi kesehatan non-kelompok karyawan dengan membayar sebagian dari premi siswa. Pada bulan Februari 2016, IRS menerbitkan Pemberitahuan 2016-17, yang menyediakan bantuan transisi untuk universitas yang membayar premi asuransi kesehatan siswa atas nama mahasiswa pascasarjana yang juga bekerja di sekolah.

Untuk tahun rencana yang dimulai sebelum 1 Januari 2017, IRS tidak akan mengambil tindakan terhadap sekolah yang menggunakan pengaturan semacam ini (jadi tahun rencana yang mengikuti kalender tahun akademik 2016-2017 akan tetap sesuai bahkan jika sekolah mengganti uang sekolah) premi asuransi kesehatan siswa).