Mengapa saya dipaksa masuk ke Medicare pada usia 65?
Daftar Isi:
- Mengapa saya dipaksa masuk ke Medicare pada usia 65?
- Pengakhiran Cakupan Berbasis Perusahaan di 65
- Menunda Pendaftaran Dapat Menghasilkan Hukuman Permanen
- Pendaftaran Windows Terbatas
The Case of the White Kitten / Portrait of London / Star Boy (Oktober 2024)
Hampir setiap orang Amerika berusia 65 tahun atau lebih memenuhi syarat untuk Medicare, dan hampir semuanya memenuhi syarat untuk Medicare Bagian A (asuransi rumah sakit) tanpa premi.
Namun, tidak semua orang di kelompok usia ini ingin menerima Medicare. Beberapa orang merasa seperti itu dipaksa masuk ke Medicare pada usia 65 tahun melawan keinginan pribadi mereka.
Mengapa saya dipaksa masuk ke Medicare pada usia 65?
Jika Anda atau pasangan Anda bekerja selama setidaknya 10 tahun dalam pekerjaan di mana pajak Medicare ditahan (termasuk wirausaha di mana Anda membayar pajak wirausaha sendiri), Anda akan secara otomatis memenuhi syarat untuk Medicare setelah Anda berusia 65 tahun.
Imigran baru tidak memenuhi syarat untuk Medicare, tetapi begitu mereka telah menjadi penduduk tetap yang sah selama lima tahun dan setidaknya berusia 65 tahun, mereka memiliki pilihan untuk membeli Cakupan Medicare - sebagai kebalikan dari mendapatkan Medicare Bagian A secara gratis - yang merupakan opsi yang sama tersedia bagi penduduk AS jangka panjang yang, karena satu dan lain alasan, tidak memiliki riwayat kerja yang memberi mereka akses ke Bagian Medicare yang bebas biaya A (walaupun kebanyakan orang mendapatkan Medicare Bagian A tanpa premi, biayanya mencapai $ 422 per bulan pada tahun 2018 untuk orang yang harus membelinya karena mereka memiliki sedikit atau tidak ada tahun sejarah kerja).
Entah Anda mendaftar di Medicare Bagian A, atau Anda kehilangan manfaat Jaminan Sosial Anda. Sebagian besar individu tidak mau kehilangan tunjangan Jaminan Sosial mereka, dan dengan demikian menerima pendaftaran ke Medicare. Perhatikan bahwa Anda hanya diharuskan untuk menerima Medicare Bagian A - yang bebas premi jika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial - untuk mempertahankan tunjangan Jaminan Sosial Anda. Anda diizinkan untuk menolak Medicare Bagian B - yang memiliki premi - jika Anda memilih untuk melakukannya, meskipun Anda dapat dikenakan penalti pendaftaran terlambat jika Anda memilih untuk mendaftar di Bagian B di kemudian hari.
Ada banyak spekulasi tentang mengapa sistem diatur dengan cara ini. Mungkin kebijakan ini pada awalnya dilembagakan untuk memudahkan para lansia untuk mendaftar di Medicare begitu mereka mencapai usia 65 tahun, tetapi tidak pernah dihentikan ketika cakupan pribadi menjadi lebih umum. Cakupan swasta tidak biasa di masa lalu seperti saat ini, begitu banyak orang lanjut usia tanpa cakupan kesehatan sebelum pengenalan Medicare. Hal ini menimbulkan masalah ketika mereka membutuhkan perawatan kesehatan.
Terlepas dari mengapa sistem diatur dengan cara itu, aturannya adalah aturan, dan mereka tidak sangat mungkin berubah dalam waktu dekat.
Pengakhiran Cakupan Berbasis Perusahaan di 65
Jika Anda belum berusia 65 tahun tetapi sudah pensiun dan menerima tunjangan kesehatan pensiunan dari mantan majikan Anda, pastikan Anda mengetahui aturan majikan mengenai Medicare. Beberapa majikan tidak terus menawarkan jaminan kesehatan pensiunan untuk mantan karyawan begitu mereka berusia 65 tahun, memilih untuk pensiunan beralih ke ditanggung hanya oleh Medicare. Tanpa cakupan dari perusahaan Anda, Anda perlu Medicare untuk memastikan bahwa Anda dilindungi untuk masalah kesehatan potensial yang timbul seiring bertambahnya usia Anda.
Beberapa perusahaan tidak akan memotong individu sepenuhnya pada usia 65, tetapi terus menawarkan manfaat pensiunan tambahan, yang dapat digunakan bersama dengan Medicare (mereka mungkin mengharuskan Anda untuk mendaftar di Medicare Bagian A dan Bagian B untuk menerima manfaat penuh - sebagai pertanggungan sekunder - dari rencana kesehatan pensiunan). Tunjangan kesehatan pensiunan tambahan dapat mencakup pertanggungan obat resep (yang tidak ditanggung oleh Medicare reguler tetapi dapat dibeli melalui Medicare Bagian D jika Anda tidak memiliki akses ke pertanggungan yang disponsori oleh pemberi kerja tambahan), kunjungan dokter, dan perawatan kesehatan rawat jalan lainnya. Medicare akan menjadi cakupan utama Anda jika Anda dilindungi oleh program kesehatan pensiunan, dengan paket yang ditawarkan oleh mantan atasan Anda yang bertindak sebagai pertanggungan sekunder.
Jika Anda memiliki cakupan pasar individu, dibeli di bursa atau di luar bursa, Anda harus menghubungi bursa atau perusahaan asuransi Anda untuk meminta mereka membatalkan cakupan Anda ketika Anda bertransisi ke Medicare. Sebelum ACA, perusahaan asuransi pasar individu biasanya tidak akan mengasuransikan siapa pun yang berusia di atas 64, sehingga rencana secara otomatis dihentikan ketika orang berusia 65 tahun. Itu tidak lagi menjadi masalah, sehingga pendaftar perlu memastikan bahwa mereka secara aktif membatalkan pasar masing-masing. pertanggungan saat mereka beralih ke Medicare.
Tidak ada aturan yang mengatakan Anda memiliki untuk membatalkan rencana pasar individu Anda ketika Anda mendaftar di Medicare, meskipun umumnya tidak ada alasan untuk mempertahankan rencana pasar individual setelah Anda mendaftar di Medicare. Dan jika Anda menerima subsidi premium untuk mengimbangi sebagian biaya paket pasar individual Anda, itu akan berakhir ketika Anda berusia 65 tahun.
Menunda Pendaftaran Dapat Menghasilkan Hukuman Permanen
Seperti yang dijelaskan di atas, Anda tidak dapat menolak Medicare Bagian A (pertanggungan rumah sakit) premium gratis tanpa juga menyerahkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Tetapi karena riwayat pekerjaan Anda (atau riwayat pekerjaan pasangan Anda) memungkinkan Anda mengakses Medicare Bagian A tanpa premi, sedikit orang yang mempertimbangkan untuk menolak pertanggungan.
Namun, bagian-bagian lain Medicare melibatkan premi yang harus Anda bayarkan agar pertanggungan tetap berlaku. Itu termasuk Medicare Bagian B (cakupan rawat jalan) dan Bagian D (cakupan resep), serta rencana Medigap tambahan. Medicare Bagian C, atau dikenal sebagai Medicare Advantage, membungkus semua pertanggungan menjadi satu paket, dan termasuk premi untuk Bagian B serta paket Keuntungan Medicare itu sendiri.
Jadi dapat dimengerti bahwa beberapa orang yang memenuhi syarat Medicare, yang sehat dan tidak menggunakan banyak dalam pelayanan medis, mungkin tidak ingin mendaftar di Bagian D dan / atau Bagian B. Demikian pula, orang-orang yang memenuhi syarat untuk Bagian A tetapi dengan premi (Yaitu, mereka harus membayar untuk itu karena riwayat pekerjaan yang tidak memadai) mungkin ingin menghindari mendaftar untuk menghemat uang pada premi.
Bawa pulang:
Ada hukuman yang terkait dengan menunda pendaftaran Medicare Anda kecuali alasan Anda menunda adalah bahwa Anda (atau pasangan Anda) masih bekerja dan Anda dilindungi oleh rencana kesehatan majikan.
Jika itu masalahnya, Anda akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus untuk mendaftar ke Medicare ketika Anda (atau pasangan Anda, jika di situlah Anda mendapatkan pertanggungan) akhirnya pensiun.
Bagian A keterlambatan pendaftaran: Anda hanya akan dikenakan penalti pendaftaran Bagian A yang terlambat jika Anda tidak berhak atas perlindungan Bagian A yang bebas premi. Kebanyakan orang Amerika tidak perlu khawatir tentang ini, karena mereka memiliki setidaknya sepuluh tahun sejarah kerja, atau menikah dengan seseorang yang melakukannya. Tetapi jika Anda harus membayar premi untuk membeli cakupan Bagian A, ada penalti jika Anda menunda pendaftaran Anda.
Hukumannya adalah kenaikan 10 persen dalam premi bulanan Anda. Pada tahun 2018, premi Bagian A adalah $ 422 / bulan untuk orang-orang dengan 0-29 kuartal (yaitu, kurang dari 7,5 tahun) riwayat pekerjaan, dan $ 232 / bulan untuk orang-orang dengan 30-39 kuartal (yaitu antara 7,5 dan 10 tahun) sejarah kerja. Jadi jumlah premi tersebut akan meningkat menjadi $ 464 / bulan dan $ 255 / bulan, masing-masing, jika Anda dikenakan denda keterlambatan pendaftaran.
Tetapi tidak seperti hukuman untuk Bagian B dan Bagian D, hukuman untuk keterlambatan pendaftaran di Bagian A tidak bertahan selamanya. Alih-alih, Anda akan membayarnya dua kali lipat selama jumlah waktu Anda menunda pendaftaran. Jadi, jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare selama tiga tahun sebelum mendaftar, Anda harus membayar premi Bagian A tambahan selama enam tahun. Ingatlah bahwa premi Bagian A berubah setiap tahun (umumnya meningkat), sehingga jumlah aktual yang akan Anda bayarkan akan bervariasi untuk masing-masing dari enam tahun tersebut.
Bagian B hukuman keterlambatan pendaftaran: Jika Anda menunda pendaftaran di Bagian B dan tidak memiliki cakupan dari majikan saat ini (atau majikan pasangan Anda saat ini), Anda akan dikenakan penalti akhir ketika Anda akhirnya mendaftar di Bagian B. Untuk setiap periode 12 bulan Anda memenuhi syarat untuk Bagian B tetapi tidak terdaftar, hukumannya adalah tambahan 10 persen ditambahkan ke premi Bagian B. Dan Anda akan membayar denda ini selama Anda memiliki Bagian B - yang umumnya berarti selama sisa hidup Anda.
Pada tahun 2018, sebagian besar pendaftar Medicare Bagian B membayar $ 130 / bulan (atau $ 134 / bulan, tergantung pada keadaan mereka). Jadi seseorang yang sekarang terdaftar tetapi telah menunda pendaftaran mereka di Medicare Bagian B pada 40 bulan akan membayar 30 persen tambahan di samping premi tersebut (40 bulan adalah tiga periode 12 bulan penuh; empat bulan tambahan tidak dihitung). Itu berarti mereka akan membayar $ 39 / bulan ekstra untuk cakupan Bagian B mereka, atau $ 169 / bulan bukannya $ 130 / bulan.
Premi Bagian B dapat berubah setiap tahun. Terkadang mereka tetap sama dari satu tahun ke tahun berikutnya, tetapi tren umum telah meningkat dari waktu ke waktu. Jadi penalti bagian B umumnya juga akan meningkat dari satu tahun ke tahun berikutnya. Jika Anda membayar 10 persen atau 30 persen atau 50 persen lebih dari tarif standar, jumlah dolar denda itu akan meningkat karena premi standar meningkat seiring waktu.
Bagian D hukuman keterlambatan pendaftaran: Denda keterlambatan pendaftaran Bagian D mirip dengan denda keterlambatan pendaftaran Bagian B, di mana Anda harus tetap membayarnya selama Anda memiliki cakupan Bagian D. Tapi itu dihitung sedikit berbeda. Untuk setiap bulan Anda memenuhi syarat tetapi tidak mendaftar (dan tidak memiliki cakupan obat yang dapat dikreditkan lainnya, yang berarti harus setidaknya sebaik cakupan Bagian D standar), Anda akan membayar tambahan 1 persen dari jumlah penerima manfaat pangkalan nasional.
Pada tahun 2018, jumlah penerima manfaat pangkalan nasional adalah $ 35,02 / bulan. Premi Medicare Bagian D bervariasi secara signifikan dari satu paket ke paket lainnya, tetapi jumlah penalti tidak didasarkan pada persentase dari paket spesifik Anda - itu didasarkan pada persentase dari jumlah penerima manfaat basis nasional. Sama seperti bagian Medicare lainnya, premi Bagian D berubah dari satu tahun ke tahun berikutnya, dan jumlah penerima manfaat pangkalan nasional umumnya meningkat dari waktu ke waktu.
Jadi seseorang yang menunda pendaftaran Bagian D Medicare sampai 27 bulan akan membayar tambahan $ 9,46 / bulan (27 persen dari $ 35,02), di atas premi bulanan rencana Bagian D mereka pada tahun 2018. Seseorang yang telah menunda pendaftaran Bagian D mereka sebanyak 52 bulan akan membayar $ 18,21 / bulan tambahan. Seiring berjalannya waktu, jumlah itu umumnya akan naik (karena jumlah penerima manfaat pangkalan nasional umumnya akan naik), dan demikian juga keseluruhan premi Medicare Bagian D. Orang-orang masih dapat memilih dari beberapa paket, dengan beragam premi. Tetapi penalti Bagian D yang terus meningkat akan terus ditambahkan ke premi mereka selama mereka memiliki cakupan Bagian D.
Pendaftaran Windows Terbatas
Jika Anda berpikir untuk menunda pendaftaran Anda di Medicare, ingatlah bahwa ada jendela pendaftaran yang berlaku. Setelah jendela pendaftaran awal Anda berakhir, Anda hanya dapat mendaftar untuk Medicare Bagian A dan B selama periode pendaftaran tahunan umum dari 1 Januari - 31 Maret, dengan cakupan efektif 1 Juli.
Dan Anda dapat mendaftar untuk Bagian D selama periode pendaftaran tahunan dari 15 Oktober - 7 Desember, dengan cakupan efektif 1 Januari tahun yang akan datang.
Jadi, jika Anda menunda pendaftaran Anda, Anda bisa membayar premi yang lebih tinggi ketika Anda akhirnya mendaftar, dan Anda harus menunggu sampai periode pendaftaran terbuka untuk memiliki akses ke cakupan.Jika Anda hanya terdaftar di Bagian A, misalnya, dan Anda didiagnosis menderita penyakit serius pada bulan April, Anda harus menunggu hingga Januari berikutnya untuk mendapatkan cakupan Bagian D, dan hingga Juli berikutnya - lebih dari setahun di masa depan - untuk memiliki cakupan Bagian B.
Ingatlah semua ini ketika Anda memutuskan untuk mendaftar di bagian Medicare yang memiliki premi.
Haruskah Saya Menggunakan Inhibitor Masuk HIV?
Inhibitor entri HIV (juga dikenal sebagai inhibitor fusi) adalah kelas obat yang mencegah HIV dari "membuka" titik akses ke dalam sel pejamu yang rentan.
Apa yang Terjadi pada HSA Saya Ketika Saya Meninggalkan Pekerjaan Saya?
Apa yang terjadi pada HSA Anda ketika Anda kehilangan pekerjaan, berhenti, atau pensiun? Pelajari tentang HSA dan COBRA Anda, hentikan kontribusi, dan ubah penjaga HSA.
Mengapa Dokter Saya Tidak Akan Memanggil Saya Kembali atau Email Dengan Saya?
Pelajari mengapa banyak dokter tidak mau berkomunikasi dengan pasien mereka menggunakan telepon, email atau pesan aman. Mungkin masalah kode tagihan.