Ketika Medicare Tidak Akan Membayar untuk Perawatan di Rumah Perawatan

Medicare bukan toko serba ada. Sementara itu mencakup berbagai layanan, ia mungkin meninggalkan Anda untuk mengurus sendiri ketika datang ke penting perawatan kesehatan tertentu saat Anda bertambah tua. Misalnya, itu tidak mencakup lensa korektif (mis., Lensa kontak atau kacamata), gigi palsu, alat bantu dengar, atau tongkat putih untuk orang buta. Obat-obatan tertentu juga tidak masuk akal, bahkan jika Anda memiliki rencana obat resep Bagian D.

Ini karena Medicare tidak menganggap hal-hal ini perlu secara medis. Sayangnya, apa yang menurut mereka juga tidak diperlukan secara medis adalah perawatan kustodian dan penempatan rumah jompo jangka panjang.

Apa itu Perawatan Kustodian?

Di mata Centre for Medicare dan Medicaid Services (CMS), perawatan kustodian adalah perawatan yang tidak harus dilakukan oleh seorang profesional medis yang terlatih atau berlisensi seperti dokter, perawat, atau terapis (misalnya, psikolog klinis, ahli terapi fisik)., terapis okupasi, dan terapis wicara). Perawatan kustodian seringkali mencakup bantuan untuk mandi, membersihkan, memasak, berpakaian, kebersihan, dan bahkan berjalan atau memobilisasi.

Sayangnya, banyak manula di panti jompo ada karena alasan keamanan. Mereka tidak dapat hidup mandiri karena demensia atau kondisi medis lainnya, dan mereka mungkin tidak memiliki keluarga atau orang yang dicintai yang dapat mendukung mereka.

Menurut laporan Statistik Kesehatan Vital 2016 oleh Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS (HHS), mayoritas orang di panti jompo memerlukan perawatan kustodian. Persentase orang yang membutuhkan bantuan cukup besar:

• Mandi - 96,4 persen
• Berpakaian - 91,8 persen
• Makan - 58,0 persen
• Toileting - 87,9 persen
• Mentransfer ke dalam atau ke luar tempat tidur - 85,2 persen
• Berjalan - 90,7 persen

Kebutuhan yang Meningkat untuk Perawatan di Rumah Perawatan

Menurut laporan HHS yang sama, ada 1,7 juta tempat tidur panti jompo berlisensi tersedia pada tahun 2014 dan 1,4 juta penduduk jangka panjang di tempat tidur tersebut. Melihat lebih dekat, 16,1 persen penduduk berusia antara 65 dan 74 tahun, 27,2 persen antara 75 dan 84 tahun, dan 41,6 persen 85 tahun ke atas.

Diperkirakan 10.000 baby boomer akan berusia 65 setiap hari hingga 2030, dan beruntung bagi mereka, harapan hidup juga meningkat. Untuk 2014, harapan hidup di AS rata-rata 78,8 tahun, meningkat 9,1 tahun dari tahun 1960. Satu-satunya masalah adalah bahwa hidup lebih lama meningkatkan kemungkinan memiliki beberapa kondisi medis kronis dan dengan itu muncul peningkatan risiko kelemahan.

Pada 2016, 54 juta orang Amerika didiagnosis dengan penyakit Alzheimer dan jumlahnya diproyeksikan meningkat menjadi 5,8 juta pada tahun 2020 dan 8,4 juta pada tahun 2030. Faktanya, penyakit dan demensia Alzheimer sudah mencapai lebih dari 50 persen dari semua perawatan di panti jompo.

Ketika Anda mempertimbangkan faktor-faktor ini, semakin banyak manula cenderung membutuhkan perawatan di rumah jangka panjang di masa depan.

Biaya Nyata Perawatan di Rumah Perawatan

Perawatan di rumah tidak murah. Biaya bulanan rata-rata di Amerika Serikat untuk kamar bersama adalah $ 6.692 per bulan. Untuk kamar pribadi, harganya $ 7.604 per bulan.

Rata-rata panti jompo biaya penduduk $ 80.304 per tahun untuk ruang bersama dan $ 91.248 untuk ruang pribadi.

Angka-angka itu dapat bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda. Lima negara bagian termahal adalah Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York, dan Hawaii, dalam urutan itu, dengan beberapa panti jompo di Alaska seharga $ 23.451 per bulan!

Negara bagian yang paling murah untuk perawatan di rumah jompo adalah Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas, dan Arkansas, dengan tarif bulanan rata-rata $ 5.000.

Untuk menempatkan ini dalam perspektif, pembayaran rata-rata untuk manfaat pensiun Jaminan Sosial pada bulan Desember 2016 adalah $ 1.360,13 per bulan dengan total $ 16.321,56 per tahun.

Berdasarkan angka-angka ini, tidak mengherankan bahwa sedikit orang dapat membayar untuk perawatan di rumah sendiri. Di mana orang bisa berpaling untuk mendapatkan perlindungan untuk perawatan di rumah jompo? Apa pilihanmu?

Cakupan Medicare untuk Perawatan di Rumah Perawatan

Bukan karena Medicare tidak membayar perawatan di panti jompo. Memang membayar untuk beberapa, tetapi hanya jika Anda baru saja dirawat di rumah sakit dan hanya jika Anda memerlukan perawatan terampil setidaknya lima hari per minggu.

Anda tidak hanya perlu dirawat di rumah sakit agar memenuhi syarat untuk pertanggungan Bagian A Medicare ini, tetapi Anda harus dirawat inap setidaknya selama tiga hari. Trickily, hari dimana Anda dipindahkan ke fasilitas keperawatan yang terampil tidak masuk hitungan, dan yang lebih rumit adalah bagaimana CMS mendefinisikan perawatan rawat inap.

Saat ini Anda dapat menginap di rumah sakit, tetapi itu tidak berarti Anda rawat inap. Berkat undang-undang yang dikeluarkan pada Oktober 2013, yang dikenal sebagai Aturan Dua Tengah Malam, Anda hanya dapat dipertimbangkan untuk perawatan rawat inap (perawatan yang dicakup oleh Medicare Bagian A) jika masa inap Anda diperkirakan akan bertahan lebih dari dua malam dan jika tingkat perawatan Anda secara medis dianggap perlu. Itu berarti Anda tidak bisa berada di rumah sakit menerima perawatan yang bisa dengan mudah diberikan di tempat lain.

Jika tidak, Anda akan ditempatkan di bawah pengawasan, perawatan yang ditanggung oleh Medicare Bagian B.

Jika Anda mendapatkan persetujuan untuk asuhan keperawatan yang terampil, Medicare Bagian A mencakup 20 hari pertama untuk Anda. Untuk hari 21 hingga 100, Anda akan membayar $ 164,50 per hari pada 2017. Setelah 100 hari, Anda sendirian.

Cakupan Medicaid untuk Perawatan di Rumah Perawatan

Medicare hanya menawarkan perawatan di rumah jompo jangka pendek. Itulah mengapa begitu banyak orang beralih ke Medicaid.Menurut laporan Statistik Kesehatan Vital 2016, 62,9 persen penduduk di panti jompo menggunakan Medicaid sebagai sumber pembayaran mereka.

Tidak semua orang memenuhi syarat untuk Medicaid. Kelayakan berbeda untuk anak-anak, wanita hamil, dan untuk orang dewasa lainnya. Negara-negara yang memperluas Medicaid di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau membuka kelayakan untuk individu lajang tanpa anak, sedangkan negara-negara lain dapat mengecualikan individu-individu dari cakupan.

Juga, program ini ditujukan untuk orang-orang dengan pendapatan rendah. Meskipun ketika Anda memikirkannya, beberapa manula akan memiliki banyak uang sebagai cadangan setelah mereka mulai membayar perawatan di panti jompo jangka panjang.

Dalam hal persyaratan keuangannya, Medicaid menentukan kelayakan berdasarkan pendapatan bulanan Anda dan aset Anda. Aset-aset ini termasuk anuitas, rekening bank, mobil (tidak termasuk kendaraan utama Anda), obligasi, jumlah tunai melebihi $ 2.000, nilai penyerahan tunai polis asuransi jiwa (berlaku untuk kebijakan "seumur hidup" dan "kehidupan universal", bukan kebijakan masa berlaku), Rencana Keogh, IRA, dana pasar uang, reksa dana, dana pensiun, real estat (tidak termasuk tempat tinggal utama Anda hingga nilai tertentu tergantung pada negara bagian), stok, dan opsi saham.

Setiap negara bagian pada akhirnya menetapkan ambang keuangannya sendiri untuk kelayakan, tetapi pemerintah federal menetapkan persyaratan minimal untuk setiap negara bagian. Anda perlu mencari persyaratan untuk negara bagian Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Banyak senior menghabiskan aset mereka untuk memenuhi syarat untuk Medicaid. Yang lain mencoba melindungi aset mereka dengan memindahkannya ke keluarga dan orang-orang terkasih.

Namun berhati-hatilah! Setiap pengalihan aset dalam waktu 60 bulan sejak pengajuan Medicaid Anda akan dipertimbangkan. Transfer yang terjadi selama periode lihat-kembali ini dapat mengakibatkan hukuman dari Medicaid, berpotensi menunda cakupan perawatan Anda selama berbulan-bulan hingga bertahun-tahun. Itu akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda transfer dan di negara bagian mana Anda tinggal. Yang terbaik adalah berbicara dengan seorang pengacara hukum yang lebih tua untuk membahas pilihan Anda sebelum Anda mengatur transfer.

Cakupan Pribadi untuk Perawatan di Rumah Perawatan

Dimungkinkan untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang (LTC) untuk membantu membayar perawatan di panti jompo. Paket asuransi ini membayar 5 persen dari cakupan panti jompo di Amerika Serikat.

Asuransi LTC dapat membantu jika Anda membutuhkan perawatan, tetapi premi cenderung mahal dan di luar jangkauan bagi banyak orang. Premi ini cenderung semakin tinggi semakin tua, terutama jika kesehatan Anda sedang menurun. Orang yang berusia di atas 65 tahun dan yang memiliki masalah medis kronis dapat melihat premi bulanan dalam ribuan dolar.

Perusahaan asuransi dapat menolak pertanggungan Anda berdasarkan kondisi yang sudah ada sebelumnya.

Asuransi perawatan jangka panjang umumnya bekerja dengan cara ini: Anda membayar premi bulanan, dan jika Anda memiliki acara pemicu, mis., Sesuatu yang membutuhkan panti jompo atau perawatan kesehatan rumah jangka panjang, Anda mulai menerima pembayaran asuransi. Pembayaran tersebut dapat dilakukan untuk layanan khusus perawatan tersebut, tetapi jumlah pembayaran tersebut akan didasarkan pada paket asuransi LTC spesifik Anda. Mereka mungkin atau mungkin tidak menutupi biaya perawatan penuh, dan pembayaran hanya dapat bertahan lama.

Sepatah Kata Dari DipHealth

Hari ini kita hidup lebih lama, dan hidup lebih lama berarti merencanakan masa depan. Kemungkinannya Anda akan membutuhkan perawatan jangka panjang di tahun-tahun senior Anda, apakah itu di fasilitas yang dibantu hidup, panti jompo, atau sebagai perawatan kesehatan di rumah. Memahami opsi pertanggungan Anda dan berapa biayanya akan membantu Anda membuat keputusan berdasarkan informasi yang dapat mengurangi beban orang yang Anda cintai.