Mulai Kepercayaan Kebutuhan Khusus dalam 5 Langkah

Jika Anda pernah menghadiri pertemuan tentang perencanaan masa depan untuk anak Anda dengan kebutuhan khusus, atau menghabiskan banyak waktu dengan orang tua lain, atau membaca artikel tentang perencanaan perumahan, Anda mungkin sudah mendapat pesan bahwa Anda harus memasukkan uang dalam Kepercayaan Kebutuhan Khusus. sehingga anak dewasa Anda tidak kehilangan layanan karena persyaratan penghasilan maksimum. Dan mungkin Anda menyeret kaki Anda ke sana, enggan untuk melakukan tugas rumit lainnya. Untuk mengambil beberapa gentar dari tugas itu, saya meminta Joanne Marcus, direktur eksekutif Commonwealth Community Trust (CCT), untuk memandu kita melalui pilihan yang harus kita buat dalam membangun kepercayaan. CCT adalah organisasi nirlaba yang didirikan pada tahun 1990 oleh warga yang prihatin dan orang tua dari anak-anak penyandang cacat untuk memberikan administrasi yang efektif dan terjangkau baik dari Trust Kebutuhan Khusus atau Kepercayaan Disatukan Pooled dan bertindak sebagai wali dalam mengelola pencairan. Marcus merekomendasikan lima langkah pertama ini:

1. Memahami Kebutuhan akan Kepercayaan

Kepercayaan Kebutuhan Khusus memungkinkan orang tua atau pengasuh untuk menyisihkan uang untuk perawatan masa depan orang yang mereka cintai hidup dengan cacat sambil melindungi keuntungan pemerintah AS (Tambahan Penghasilan Keamanan dan Medicaid) yang sangat penting dalam menyediakan medis dan pendapatan yang diperlukan untuk mendukung individu, "jelas Marcus." Agar memenuhi syarat untuk manfaat ini, individu dapat memiliki tidak lebih dari $ 2.000 dalam aset tunai. Hadiah uang, penyelesaian, atau warisan akan membatalkan manfaat ini, membiarkan individu dengan kebutuhan untuk mengelola uang itu sendiri dan, kemungkinan besar, tidak memiliki cukup uang untuk mendukung kebutuhan seumur hidup mereka."

Untuk memulai: Pertimbangkan apa yang mungkin dibutuhkan oleh kebutuhan seumur hidup dengan mengisi MetDESK Special Needs Calculator.

2. Pilih Tipe Kepercayaan Yang Tepat untuk Anak Anda

Pilihan kepercayaan Anda akan ditentukan oleh siapa yang memasukkan uang ke dalamnya - Anda atau anak Anda. Kepercayaan Kebutuhan Khusus, Marcus mencatat, "didanai oleh pihak ketiga, biasanya anggota keluarga dekat seperti orang tua atau kakek-nenek, dan dapat dikoordinasikan dengan rencana harta keluarga. Perwalian memegang uang atau properti yang pemberi hibah meninggalkan untuk manfaat penerima manfaat. " Pooled Disability Trusts, di sisi lain, adalah "didanai sendiri oleh penyandang cacat, umumnya melalui penghargaan cedera pribadi atau warisan. Dan dapat digunakan untuk jenis pengeluaran yang sama. Program kepercayaan dikumpulkan harus diatur dan dikelola oleh sebuah perusahaan nirlaba dan harus didirikan pada bulan yang sama dana tersebut diterima untuk melindungi manfaat. Tidak seperti Kepercayaan Kebutuhan Khusus, di mana negara tidak perlu diganti jika penerima manfaat harus meninggal dunia, Kepercayaan Disatukan Gundukan diperlukan untuk membayar kembali apa yang bisa ke Medicaid. Pemberi dapat menunjuk individu atau organisasi untuk menerima sisa dana. " Uang dalam dua jenis kepercayaan dapat digunakan untuk hal-hal seperti "membeli kursi roda, layanan gigi, kacamata, alat bantu dengar, pendidikan, rekreasi dan perjalanan, transportasi dan perabotan dan pakaian," kata Marcus.

Untuk memulai: Baca lebih lanjut tentang Kepercayaan Kebutuhan Khusus dan Kepercayaan Disatukan Pool di situs Community Trust Commonwealth.

3. Dapatkan Bantuan Profesional

"Penasihat perencanaan perumahan, perencana keuangan, dan manajer kasus dapat memberikan perspektif mereka tentang kebutuhan keuangan jangka panjang yang paling sesuai dengan skenario 'bagaimana jika'," saran Marcus. "Karena peraturannya rumit dan terus berubah, penting untuk memilih pengacara atau nonprofit yang mengkhususkan diri dalam jenis kepercayaan ini."

Untuk memulai: Marcus merekomendasikan untuk menghubungi Commonwealth Community Trust (yang dapat mengelola kepercayaan dan bertindak sebagai wali amanat) dan Aliansi Kebutuhan Khusus (yang dapat menghubungkan Anda dengan Pengacara Perencanaan Estate).

4. Pilih seorang Wali Amanat

"Kedua kepercayaan itu mengharuskan seorang wali ditunjuk," kata Marcus. "Wali amanat mengelola dan menginvestasikan dana untuk kepercayaan dan membuat pencairan yang hanya untuk kepentingan penerima. Wali amanat juga bertanggung jawab untuk melaporkan kepada instansi pemerintah memberikan manfaat dan tetap mengikuti perubahan peraturan."

Untuk memulai: Konsultasikan lembar kerja untuk memilih wali amanat.

5. Pilih seorang Advokat.

"Khususnya dalam kasus Kepercayaan Kebutuhan Khusus, seorang advokat ditunjuk oleh pemberi (orang yang mendanai kepercayaan) dan umumnya seseorang yang dekat dengan penerima manfaat yang memahami keinginan pemberi dan kebutuhan penerima," menurut Marcus."Advokat bekerja sama dengan wali dalam menentukan penyaluran yang akan menjaga kualitas hidup bagi penerima. Pemberi harus menyelesaikan serangkaian instruksi (formulir tersedia untuk membantu dalam hal ini) yang menunjukkan bagaimana mereka ingin agar penerima manfaat dirawat termasuk penamaan advokat."

Untuk memulai: Tulislah surat niat untuk memastikan bahwa mereka yang membuat keputusan untuk anak Anda memiliki informasi yang mereka butuhkan.