Anda Masih Dapat Membeli Asuransi Kesehatan Jangka Pendek — Tetapi Haruskah Anda?

Di luar pendaftaran terbuka, peluang untuk membeli cakupan individu baru atau beralih dari satu paket ke paket lainnya terbatas. Sebagian besar orang membutuhkan acara kualifikasi untuk mendaftar, meskipun penduduk asli Amerika dapat mendaftar sepanjang tahun dalam suatu rencana melalui pertukaran, dan siapa pun yang memenuhi syarat untuk Medicaid atau CHIP dapat mendaftar kapan saja sepanjang tahun.

Peluang pendaftaran terbatas di pasar individu berlaku baik di dalam maupun di luar bursa. Tetapi masih ada beberapa jenis cakupan yang tersedia sepanjang tahun. Paket yang tidak diatur oleh ACA dapat dibeli kapan saja, dan seringkali cukup murah jika dibandingkan dengan cakupan medis utama yang sesuai dengan ACA. Tetapi penting untuk berhati-hati dengan cetakan kecil ketika mempertimbangkan rencana yang tidak sesuai dengan ACA.

Apakah Rencana yang Tidak Sesuai dengan ACA?

Rencana tidak patuh mencakup rencana penyakit kritis (yaitu, rencana yang memberikan manfaat jika Anda didiagnosis menderita penyakit tertentu), beberapa program ganti rugi manfaat terbatas, suplemen kecelakaan (yaitu, rencana yang membayar jumlah terbatas jika Anda terluka dalam suatu kecelakaan), rencana gigi / penglihatan (cakupan gigi anak diatur oleh ACA, tetapi cakupan gigi dewasa tidak), dan asuransi kesehatan jangka pendek.

Sebagian besar dari opsi pertanggungan ini tidak pernah dirancang untuk melayani sebagai pertanggungan yang berdiri sendiri - mereka dimaksudkan untuk melengkapi rencana asuransi kesehatan medis utama. Jadi seseorang dengan deductible tinggi mungkin memilih untuk juga memiliki suplemen kecelakaan yang akan menutupi dirinya yang dapat dikurangkan jika terjadi cedera - tetapi suplemen kecelakaan itu sendiri akan sepenuhnya tidak cocok jika dibeli sebagai satu-satunya pertanggungan seseorang.

Durasi 364 Hari Dibolehkan Lagi pada Oktober 2018

Asuransi jangka pendek dirancang untuk melayani sebagai pertanggungan yang berdiri sendiri, meskipun hanya untuk waktu yang singkat. Sebelum 2017, asuransi jangka pendek didefinisikan oleh pemerintah federal sebagai polis dengan durasi hingga 364 hari, meskipun beberapa negara membatasi untuk enam bulan, dan sebagian besar rencana yang tersedia di seluruh negeri dijual dengan maksimum durasi enam bulan.

Namun mulai tahun 2017, rencana jangka pendek hanya bisa dijual dengan jangka waktu hingga tiga bulan. Hal ini disebabkan oleh peraturan yang diselesaikan HHS pada akhir 2016, dengan penegakan hukum dimulai pada April 2017 (rencana jangka pendek yang berlaku sebelum April 2017 diizinkan untuk berakhir hingga akhir 2017, atau tanggal yang ditetapkan sebelumnya oleh perusahaan asuransi).

Namun, aturan berubah lagi di bawah Administrasi Trump. Pada Oktober 2017, Presiden Trump menandatangani perintah eksekutif yang mengarahkan berbagai lembaga federal untuk "mempertimbangkan mengusulkan peraturan atau merevisi pedoman, konsisten dengan hukum, untuk memperluas ketersediaan" asuransi kesehatan jangka pendek.

Pada bulan Februari 2018, sebagai tanggapan atas perintah eksekutif itu, Departemen Tenaga Kerja, Perbendaharaan, dan Layanan Kesehatan & Manusia mengeluarkan peraturan yang diusulkan untuk rencana jangka pendek, termasuk pengembalian ke definisi sebelumnya tentang "jangka pendek" sebagai rencana dengan jangka waktu tidak lebih dari 364 hari.

Administrasi menyelesaikan aturan baru pada awal Agustus 2018, dan mulai berlaku 60 hari setelah diterbitkan dalam Daftar Federal (tanggal publikasi adalah 3 Agustus). Aturan baru melakukan tiga hal:

• Mengizinkan rencana jangka pendek untuk memiliki ketentuan awal hingga 364 hari.
• Mengizinkan pembaruan rencana jangka pendek, tetapi total durasi rencana (termasuk jangka waktu awal dan setiap pembaruan) tidak boleh melebihi 36 bulan.
• Membutuhkan perusahaan asuransi yang menjual rencana jangka pendek untuk memasukkan pengungkapan pada informasi rencana yang mengklarifikasi bahwa pertanggungan tidak diatur oleh ACA dan mungkin tidak mencakup berbagai kebutuhan medis yang dapat dimiliki oleh orang tersebut.

Tetapi regulator dan pembuat undang-undang negara masih akan memiliki keputusan akhir dalam hal apa yang diizinkan di masing-masing negara. Peraturan Administrasi Trump jelas dalam mencatat bahwa negara akan diizinkan untuk mengatur peraturan yang lebih ketat (tetapi tidak lebih lunak peraturan) daripada aturan federal. Jadi negara-negara yang melarang rencana jangka pendek dan menyatakan yang membatasi mereka untuk jangka waktu enam bulan atau tiga bulan semua akan dapat terus melakukannya.

Beberapa negara bagian telah menambahkan peraturan pada tahun 2018 untuk membatasi rencana jangka pendek untuk mencegah pedoman federal yang lebih longgar diberlakukan di negara bagian, dan negara-negara lain diharapkan untuk bergabung dengan mereka dalam sesi legislatif 2019.

Apa yang Perlu Saya Ketahui Tentang Rencana Jangka Pendek?

Karena berbagai keterbatasannya (dijelaskan di bawah), asuransi kesehatan jangka pendek jauh lebih murah daripada asuransi kesehatan medis besar tradisional. Dan meskipun asuransi jangka pendek tidak tersedia di semua negara bagian, asuransi tersedia untuk pembelian sepanjang tahun, tanpa periode pendaftaran terbuka tertentu, di sebagian besar negara bagian.

Tetapi asuransi jangka pendek tidak diatur oleh ACA. Akibatnya, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat Anda mempertimbangkan untuk membeli paket jangka pendek:

• Rencana jangka pendek tidak harus mencakup sepuluh manfaat kesehatan penting ACA. Banyak rencana jangka pendek tidak mencakup perawatan kehamilan, kesehatan perilaku, atau perawatan pencegahan.
• Rencana jangka pendek masih memiliki manfaat maksimal, bahkan untuk layanan yang dianggap manfaat kesehatan penting berdasarkan ACA.
• Rencana jangka pendek masih menggunakan penjaminan medis, dan tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya. Aplikasi masih bertanya tentang riwayat medis untuk menentukan kelayakan untuk pertanggungan. Dan meskipun daftar pertanyaan medis pada aplikasi asuransi jangka pendek jauh lebih pendek daripada daftar pertanyaan yang digunakan pada aplikasi asuransi kesehatan utama standar sebelum 2014, kebijakan jangka pendek datang dengan selimut pengecualian pada semua pra kondisi yang ada.
• Rencana jangka pendek tidak dianggap sebagai cakupan esensial minimum, yang berarti orang yang mengandalkannya dikenakan penalti ACA karena tidak diasuransikan, kecuali mereka dinyatakan bebas dari penalti. Hukuman akan dihapuskan pada 2019, tetapi masih berlaku pada 2018, dan hukuman akan dinilai pada awal 2019 untuk orang-orang yang tidak diasuransikan pada 2018 dan tidak dibebaskan dari hukuman.
• Karena mereka tidak dianggap sebagai cakupan esensial minimum, penghentian rencana jangka pendek bukanlah peristiwa yang memenuhi syarat. Jadi jika rencana jangka pendek Anda berakhir pada pertengahan tahun dan Anda tidak berhak untuk membeli rencana jangka pendek lain (yang akan terjadi jika Anda mengembangkan kondisi serius yang sudah ada sebelumnya sementara dicakup dalam rencana jangka pendek pertama), Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk mendaftar dalam program asuransi kesehatan reguler sampai pendaftaran terbuka dimulai lagi.
• Anda hanya dapat memiliki rencana jangka pendek untuk durasi terbatas. Dan sementara Anda biasanya memiliki kesempatan untuk membeli paket jangka pendek lain ketika yang pertama berakhir, penting untuk memahami bahwa Anda memulai kembali dengan kebijakan baru, daripada melanjutkan yang Anda miliki sebelumnya. Itu berarti Anda akan dikenakan underwriting medis lagi ketika Anda mendaftar dalam paket kedua, dan segala kondisi yang sudah ada sebelumnya yang terpotong ketika Anda diasuransikan pada paket pertama tidak akan tercakup dalam paket kedua.

Yang mengatakan, ada beberapa situasi di mana rencana jangka pendek masuk akal. Dan fakta bahwa mereka dapat dibeli kapan saja dalam setahun tentu bermanfaat bagi beberapa pelamar:

• Jika Anda hanya perlu pertanggungan selama satu atau dua bulan, dan Anda tahu bahwa Anda mendapat pertanggungan baru di akhir waktu itu, rencana jangka pendek bisa menjadi solusi yang baik. Denda ACA karena tidak diasuransikan tidak berlaku untuk satu kesenjangan pendek dalam cakupan selama tahun tersebut, selama itu kurang dari tiga bulan (kesenjangan tiga bulan dikenakan penalti, namun). Jika kesenjangan dalam cakupan Anda akan diperpanjang tiga bulan atau lebih, rencana jangka pendek mungkin masih menjadi pilihan yang baik (sekali rencana jangka pendek diizinkan untuk memiliki jangka waktu lebih dari tiga bulan), tetapi Anda harus memperhitungkan biaya penalti di samping biaya rencana jangka pendek.
• Jika Anda dibebaskan dari penalti ACA karena kenyataan bahwa tidak ada rencana kesehatan yang terjangkau di bursa (untuk 2018, terjangkau didefinisikan sebagai rencana yang harganya kurang dari 8,05 persen dari pendapatan rumah tangga Anda, setelah subsidi premium yang berlaku diterapkan), rencana jangka pendek mungkin merupakan solusi sementara yang baik. Di negara-negara di mana asuransi kesehatan sangat mahal, orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium kadang-kadang mendapati bahwa suatu rencana kesehatan yang sesuai dengan ACA memakan sebagian besar dari penghasilan tahunan mereka. Jika Anda berada dalam situasi ini dan tidak mampu membeli asuransi kesehatan dan jika tidak akan diasuransikan (walaupun tanpa penalti, anggap tidak ada rencana pertukaran yang harganya kurang dari 8,05% dari pendapatan Anda pada tahun 2018), suatu istilah rencana lebih baik daripada tidak diasuransikan, meskipun itu adalah solusi sementara.
• Jika Anda sehat, underwriting rencana jangka pendek medis dan pengecualian kondisi yang sudah ada tidak akan menjadi masalah. Namun perlu diingat bahwa kelayakan Anda untuk membeli paket jangka pendek kedua ketika yang pertama berakhir bergantung pada tetap sehat.

• Bagikan
• Membalik
• E-mail
• Teks

Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas tanggapan Anda! Apa yang menjadi perhatian Anda? Sumber Artikel

• Departemen Tenaga Kerja, Departemen Keuangan, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Manfaat yang Dikecualikan; Batas Seumur Hidup dan Tahunan; dan Asuransi Jangka Pendek, Jangka Waktu Terbatas. Oktober 2016.
• Layanan Pendapatan Internal. Prosedur Pendapatan 2017-36.
• WhiteHouse.gov. Perintah Eksekutif Presiden yang Mempromosikan Pilihan dan Persaingan Layanan Kesehatan di seluruh Amerika Serikat. 12 Oktober 2017.
• Departemen Keuangan, Departemen Tenaga Kerja, dan Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Asuransi Jangka Waktu Terbatas Jangka Pendek - Aturan yang Diusulkan. 20 Februari 2018
• Daftar Federal. Layanan Pendapatan Internal, Departemen Keuangan; Administrasi Keamanan Manfaat Karyawan, Departemen Tenaga Kerja; Pusat Layanan Medicare & Medicaid, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Aturan Akhir: Asuransi Jangka Waktu Terbatas Jangka Pendek. 3 Agustus 2018.