Apakah Hitungan Copays Menuju Asuransi Kesehatan Anda Dapat Dikurangi?

Ketika deductible asuransi kesehatan sering diukur dalam ribuan dolar, pembayaran, pembayaran tetap $ 25 hingga $ 75 yang Anda bayar setiap kali Anda pergi ke dokter atau mengisi resep, mungkin tampak seperti perubahan besar. Tetapi copays benar-benar bertambah ketika Anda memiliki masalah kesehatan. Dan untuk layanan yang lebih mahal, seperti perawatan darurat dan kunjungan ruang gawat darurat, copays bisa menjadi $ 100 atau lebih. Apakah copays dianggap dapat dikurangkan dari asuransi kesehatan Anda? Apakah Anda memotong deductible besar Anda setiap kali Anda membayar $ 30 copay untuk resep tiroid atau kolesterol Anda?

Itu wajar untuk merasa ngeri ketika Anda berpikir tentang asuransi kesehatan Anda dapat dikurangkan, sering beberapa ribu dolar. Penganggaran untuk pengurangan asuransi kesehatan Anda telah menjadi suatu keharusan bagi orang-orang yang mengerti secara finansial yang tidak kaya.Tetapi, sulit untuk melacak kemajuan Anda dalam memenuhi deductible Anda jika Anda tidak mengerti apa, tepatnya, yang diperhitungkan.

Apakah copays Anda dihitung atau tidak, tergantung pada bagaimana rencana kesehatan Anda telah menyusun persyaratan pembagian biaya. Dalam pengalaman saya, sebagian besar rencana tidak menghitung pembayaran Anda terhadap asuransi kesehatan Anda yang dapat dikurangkan. Namun, rencana Anda mungkin. Persyaratan pembagian biaya rencana kesehatan berubah setiap tahun karena rencana kesehatan mencari cara-cara baru, hemat biaya, dan ramah konsumen untuk menyusun persyaratan pembagian biaya.

Bagaimana Anda tahu pasti? Pertama, periksa Ringkasan Manfaat dan Cakupan Anda. Perhatikan dengan cermat matematika dalam contoh. Jika masih belum jelas, Anda mungkin perlu memanggil nomor anggota pada kartu asuransi kesehatan Anda dan bertanya.

Namun secara umum, Anda harus berharap bahwa copays Anda tidak akan dihitung sebagai dikurangkan dari Anda. Namun, mereka akan diperhitungkan terhadap out-of-pocket maksimal Anda (kecuali jika Anda memiliki rencana nenek atau kakek yang menggunakan aturan berbeda untuk biaya out-of-pocket).

Copays Dapat Menambah Cepat

Jumlah pembayaran bertambah. Jika Anda sering mengunjungi dokter atau mengisi resep secara rutin, pembayaran yang dikreditkan ke deductible Anda akan membantu. Sebagian besar rencana kesehatan menerapkan biaya beberapa layanan terhadap pengurangan dan menggunakan pembayaran untuk layanan yang terpisah.

Katakanlah asuransi kesehatan Anda terstruktur seperti ini:

• Dapat dikurangkan $ 1.000,
• $ 30 copay untuk menemui dokter perawatan primer Anda,
• $ 60 copay untuk menemui dokter spesialis,
• $ 25 copay untuk mengisi resep obat generik,
• $ 45 copay untuk mengisi resep untuk obat bermerek.

Pada bulan Januari, Anda didiagnosis menderita diabetes. Anda melihat PCP Anda tiga kali dan diresepkan satu obat generik dan satu obat bermerek. Pembayaran Anda di bulan Januari adalah $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.

PCP Anda tidak puas dengan kontrol diabetes Anda, jadi pada bulan Februari, ia mengirim Anda untuk menemui ahli endokrin, seorang dokter yang berspesialisasi dalam masalah diabetes dan hormon. Anda melihat spesialis dan mengisi ulang kedua resep Anda. Pembayaran Februari Anda adalah $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Tetapi ahli endokrin juga memerintahkan serangkaian tes dan laboratorium, yang tidak dicakup oleh kantor spesialis kunjungi copay, karena mereka malah dihitung sebagai dikurangkan dari Anda. Anda akhirnya membayar $ 240 untuk tes, dan itu berarti Anda dikurangkan.

Pada bulan Maret, Anda melihat ahli endokrin dua kali. Dia mengubah resep Anda; Anda sekarang menggunakan dua obat bermerek. Pembayaran Maret Anda adalah $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. Pada bulan Maret, ahli endokrin Anda juga memesan tes lain dan biayanya $ 130 (sekali lagi, ini dihitung untuk dikurangkan dari Anda, dan Anda harus membayarnya selain copay yang dikenakan biaya untuk menemui dokter).

Pada akhir Maret, Anda telah membayar total $ 500 dalam pembayaran cicilan dan $ 370 untuk pengurangan Anda. Anda masih harus menghabiskan $ 630 (tidak termasuk copays) sebelum dikurangkan Anda akan dipenuhi untuk tahun ini.

ACA-Compliant Plan Menghitung Copays Menuju Maksimal Anda Keluar dari Kantong

Meskipun jarang menemukan rencana yang memperhitungkan copays yang dapat dikurangkan, semua rencana yang mematuhi ACA menghitung copays (untuk layanan yang dianggap manfaat kesehatan esensial) menuju maksimal tahunan Anda, dan ada batas atas dalam hal seberapa tinggi maksimum kantong Anda dapat ($ 7.350 untuk satu orang pada tahun 2018).

Sebagian besar orang pada akhirnya tidak memenuhi batas maksimal untuk tahun ini. Tetapi jika Anda melakukannya, itu bisa berupa kombinasi dari copays, deductible, dan coinurance yang membuat Anda mencapai batasnya. Jika Anda memiliki banyak layanan yang berlaku copay, Anda mungkin akhirnya memenuhi batas out-of-pocket Anda semata-mata karena copays, tanpa harus memenuhi deductible Anda sama sekali (dalam skenario itu, Anda tidak akan harus memenuhi deductible Anda) untuk tahun ini, bahkan jika Anda membutuhkan perawatan yang biasanya dapat dikurangkan dari yang dapat dikurangkan).

Dalam contoh di atas, ketika Anda menghabiskan $ 500 untuk copays dan $ 370 untuk pengurangan Anda pada akhir Maret, Anda telah menghabiskan $ 870 untuk total maksimum out-of-pocket rencana Anda untuk tahun itu.