IVF Pengembalian Dana Program Keuangan: Menimbang Pro dan Kontra

Program pengembalian dana IVF menawarkan kemungkinan pengembalian penuh atau sebagian jika perawatan IVF tidak berhasil. Program-program ini kadang-kadang disebut IVF berbagi risiko, karena klinik juga mengambil risiko bahwa mereka akan perlu mengembalikan sebagian atau seluruh uang. IVF sangat mahal, dan seringkali, pasangan tidak dapat mengambil risiko perawatan IVF dan masih mampu membayar biaya adopsi jika hal-hal tidak berhasil. Ini adalah bagian dari daya tarik paket pengembalian uang.

Biasanya, paket pengembalian dana IVF akan meminta biaya tetap untuk tiga hingga enam siklus IVF, meskipun ada program yang menawarkan pengembalian sebagian setelah hanya satu siklus. Biaya tetap biasanya (tetapi tidak selalu) lebih rendah daripada yang akan Anda bayarkan jika Anda membayar untuk setiap siklus secara individual. Namun, jika Anda hamil hanya setelah satu atau dua siklus, Anda dapat membayar lebih secara keseluruhan daripada jika Anda membayar untuk satu siklus dalam satu waktu.

Program pengembalian dana terkadang dijalankan oleh klinik itu sendiri, dan waktu lain ditangani oleh lembaga keuangan luar, yang kemudian menyediakan pembiayaan melalui klinik kesuburan terkait.

Memenuhi syarat untuk Program Pengembalian IVF

Tidak sembarang orang dapat mendaftar untuk program pengembalian dana IVF. Setiap program memiliki kualifikasi yang berbeda, dan mereka kemungkinan tidak akan menerima aplikasi Anda jika peluang Anda untuk sukses rendah.

Misalnya, banyak program tidak mengizinkan wanita berusia di atas 40 tahun untuk berpartisipasi. Yang lain memiliki potongan yang lebih rendah, semuda 38. Juga, jika Anda telah melewati sejumlah siklus IVF yang gagal, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk program pengembalian uang.

Beberapa program menawarkan program pengembalian telur donor, yang bisa menjadi pilihan bagi wanita 40 tahun ke atas. Tetapi bahkan untuk program-program itu, Anda harus memenuhi kualifikasi untuk berpartisipasi.

Apa itu Catch?

Program pengembalian dana IVF terdengar sangat bagus. Jika Anda tidak berhasil, Anda mendapatkan uang Anda kembali! Jadi … apa hasil tangkapannya? Mengapa klinik IVF atau program keuangan menawarkan kesepakatan seperti ini?

Faktanya adalah bahwa karena tawaran itu hanya diberikan kepada pasangan dengan peluang bagus untuk sukses, sebagian besar akan berpikir sebelum mereka menggunakan tiga atau enam siklus yang sudah mereka bayar. Bagi mereka yang hamil dengan cepat, mereka akan membayar jauh lebih banyak daripada jika mereka telah membayar untuk siklus secara individual.

Selain itu, penting untuk menyadari bahwa bahkan dengan program "pengembalian dana penuh", Anda tidak mendapatkan semua uang Anda kembali. Hal ini penting untuk diingat ketika melihat biaya yang dikutip untuk program pengembalian dana IVF. Anda benar-benar membutuhkan lebih banyak uang daripada hanya harga itu, dan biaya tambahan itu tidak akan dikembalikan.

Biaya yang masuk di atas program pengembalian dana IVF itu sendiri, dan yang mungkin atau mungkin tidak tercakup, termasuk:

• Prosedur pra-penyaringan, termasuk pekerjaan darah, analisis air mani, dan penilaian uterus
• Memantau biaya, termasuk kunjungan kantor, kerja darah, dan ultrasound
• Biaya obat kesuburan, yang bisa mencapai beberapa ribu dolar
• Anestesi untuk pengambilan telur
• Biaya untuk prosedur IVF di luar dasar, seperti penetasan dibantu, ICSI, diagnosis genetika preimplantasi (PGD), budaya blastokista, kriopreservasi
• Jika menggunakan donor telur atau pengganti, agen dan biaya hukum
• Biaya penyimpanan embrio

Beberapa program pengembalian dana IVF mencakup beberapa biaya di atas, tetapi pastikan untuk meminta penjelasan mendetail tentang apa yang ada dan tidak tercakup sebelum Anda mendaftar.

Catatan penting: Pastikan program pengembalian dana IVF mendefinisikan kesuksesan sebagai membawa pulang bayi hidup. Beberapa program mempertimbangkan keberhasilan tes kehamilan positif, atau kehamilan yang mencapai beberapa minggu. Ini berarti jika Anda mengalami keguguran, tidak ada pengembalian uang. Jika Anda memahami siklus pertama Anda, ini adalah kerugian finansial yang luar biasa. Risiko ini hampir tidak pernah bernilai.

Mengapa Mendaftar?

Terlepas dari semua kerugian ini, masih ada alasan bagus untuk mendaftar untuk program pengembalian dana IVF.

Pertama, jika Anda tidak berhasil, setidaknya Anda akan mendapatkan sebagian dari uang Anda kembali. Ini memungkinkan Anda untuk mengejar adopsi, atau setidaknya melunasi sebagian dari utang yang Anda peroleh ketika mencoba untuk hamil.

Alasan lain mengapa pasangan mendaftar adalah untuk ketenangan pikiran. Mereka menyadari bahwa mereka dapat membayar lebih banyak per siklus daripada jika mereka satu siklus dalam satu waktu, tetapi mereka merasa lebih baik mengetahui bahwa jika mereka tidak berhasil, mereka tidak akan sepenuhnya dibiarkan bangkrut.

Juga, karena program pengembalian dana biasanya mengharuskan Anda untuk berpartisipasi dalam sejumlah siklus untuk mendapatkan pengembalian uang, peluang Anda untuk menyerah atau berhenti dari program lebih rendah.

Misalnya, bahkan jika Anda ingin menyerah setelah siklus yang gagal nomor dua, Anda dapat melanjutkan untuk yang ketiga karena Anda tidak ingin kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian uang. Dan siklus ketiga itu mungkin yang berhasil bagi Anda.

Apa yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Anda Mendaftar

Sebelum Anda menandatangani garis putus-putus, pastikan Anda sepenuhnya mendapat informasi tentang program dan apakah itu tepat untuk Anda.

Bagaimana program pengembalian dana dibandingkan dengan kesepakatan paket IVF? Banyak klinik juga menawarkan penawaran paket IVF, di mana Anda dapat membeli "paket" dari tiga atau lebih siklus IVF sekaligus. Biaya ini lebih sedikit per siklus daripada jika Anda membayar per siklus saat Anda pergi.

Paket perawatan multi siklus IVF tidak sama dengan program pengembalian uang dan mungkin menawarkan kesepakatan yang lebih baik. Untuk satu, per siklus, biaya paket multi-IVF biasanya lebih rendah daripada yang Anda bayar per siklus. Paket pengembalian dana IVF biasanya lebih mahal per siklus daripada jika Anda membayar per siklus. Ini karena paket pengembalian uang harus menghasilkan uang pada pasien yang berhasil, sehingga mereka dapat memberikan pengembalian dana kepada mereka yang tidak berhasil.

Keuntungan kedua yang mungkin untuk satu paket adalah jika Anda hamil pada percobaan pertama atau kedua, Anda dapat kembali ke klinik yang sama di masa depan untuk melakukan siklus lain dari paket Anda untuk melahirkan bayi lagi. (Baca kontraknya dengan seksama. Anda mungkin memerlukan siklus pada tanggal tertentu.)

Di sisi lain, dengan paket IVF, tidak ada pengembalian uang jika sesuatu tidak berhasil.

Apa peluang Anda untuk sukses dalam percobaan pertama atau kedua? Kebanyakan klinik hanya akan menawarkan paket pengembalian uang kepada pasangan yang memiliki peluang bagus untuk sukses. Ini berarti bahwa mereka menjual jaminan pengembalian uang kepada pasangan yang mungkin tidak benar-benar membutuhkannya.

Tentu saja, IVF tidak pernah dijamin. Yang mengatakan, jika peluang Anda lebih baik daripada rata-rata, paket pengembalian uang mungkin membuang-buang uang. Ingat bahwa dengan paket pengembalian uang, Anda membayar harga per siklus yang lebih tinggi sebagai imbalan atas manfaat pengembalian dana.

Apa yang dianggap sukses? Apakah program pengembalian uang menganggap tes kehamilan positif sukses? Apakah itu berdasarkan pencapaian tonggak tertentu dalam kehamilan, seperti melihat detak jantung atau mencapai 16 minggu? Idealnya, Anda menginginkan paket pengembalian uang yang menganggap kelahiran bayi sukses sukses.

Apa sebenarnya yang termasuk dan apa yang tidak ada dalam paket pengembalian uang? Benar-benar tidak ada perjanjian pengembalian dana IVF 100 persen. Selalu ada aspek perawatan yang tidak tercakup, dari pengujian kesuburan hingga obat itu sendiri (yang bisa sangat mahal.)

Pastikan sebelum Anda mendaftar bahwa Anda sepenuhnya memahami apa yang termasuk dalam paket pengembalian dana dan apa yang Anda harapkan untuk bayar di luar itu. Juga konfirmasikan jumlah pengembalian uang yang akan Anda terima. Persentase sangat bervariasi dari klinik ke klinik.

Seberapa agresif penanganannya? Ada kekhawatiran etis bahwa program pengembalian dana dapat mempengaruhi dokter untuk memperlakukan pasien lebih agresif daripada yang seharusnya, untuk meningkatkan peluang keberhasilan pengobatan - bahkan jika perawatan yang lebih agresif menempatkan pasien pada risiko.

Misalnya, dokter mungkin menggunakan dosis obat kesuburan yang lebih tinggi dengan harapan merangsang dan mengambil lebih banyak telur. Atau, dokter mungkin ingin mentransfer lebih banyak embrio daripada yang disarankan.

Ini adalah topik yang tidak nyaman, tetapi yang penting untuk didiskusikan dengan dokter Anda sebelum Anda menyetujui program pengembalian uang. Mayoritas dokter akan bertindak dengan cara yang etis. Namun, dokter adalah manusia, dan mereka dapat membuat kesalahan dalam penilaian seperti orang lain.