Dapatkan Asuransi Kesehatan dengan Acara yang Memenuhi Syarat

Pendaftaran terbuka di pasar asuransi kesehatan individu berjalan dari 1 November hingga 15 Desember di hampir setiap negara bagian (California memiliki tanggal yang berbeda). Di luar pendaftaran terbuka, perubahan rencana, dan pendaftaran baru hanya dapat diselesaikan jika Anda memiliki acara kualifikasi, meskipun penduduk asli Amerika dapat mendaftarkan sepanjang tahun dalam suatu rencana melalui pertukaran (pendaftaran Medicaid dan CHIP juga sepanjang tahun).

Jendela pendaftaran terbuka berlaku baik di dalam maupun di luar bursa, dan acara kualifikasi diperlukan jika Anda mendaftar di luar pendaftaran terbuka, terlepas dari apakah Anda membeli paket Anda melalui bursa atau langsung dari penyedia asuransi kesehatan (perhatikan bahwa premi subsidi hanya tersedia jika Anda mendaftar melalui bursa; jika ragu, rencana pertukaran adalah taruhan terbaik Anda, karena memberikan Anda peluang untuk secara retroaktif mengklaim subsidi premium jika penghasilan Anda berakhir lebih rendah daripada yang Anda kira).

Mengapa pendaftaran terbatas?

Pasar individu harus memiliki jendela pendaftaran terbatas karena cakupan sekarang menjadi masalah yang dijamin untuk semua pemohon, terlepas dari apakah mereka memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya. Jendela pendaftaran terbuka tahunan mencegah orang menunggu sampai mereka sakit untuk membeli pertanggungan. Tetapi kadang-kadang, orang memiliki acara kehidupan - selain sakit! -Yang menuntut kemampuan untuk mendaftar dalam rencana kesehatan baru di luar pendaftaran terbuka.

Di situlah periode pendaftaran khusus masuk. Mereka telah lama digunakan di pasar asuransi kesehatan yang disponsori majikan, dan sekarang mereka juga bagian dari pasar individu. Dan sementara ada banyak tumpang tindih dalam hal apa yang memicu periode pendaftaran khusus, ada beberapa acara kualifikasi yang unik untuk pasar individu di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

Apa yang dianggap sebagai acara kualifikasi?

Ada daftar substansial acara kualifikasi yang akan memungkinkan Anda untuk mendaftar dalam suatu rencana atau beralih ke rencana lain di luar pendaftaran terbuka. Secara umum, mereka aturan akal sehat, dan mereka tidak akan berlaku untuk orang-orang yang hanya berubah pikiran tentang kebutuhan asuransi kesehatan bagian sepanjang tahun. Dan penting untuk dicatat bahwa HHS telah meningkatkan proses verifikasi untuk acara kualifikasi dalam beberapa tahun terakhir - jika Anda mendaftar menggunakan acara kualifikasi, bersiaplah untuk memberikan bukti kelayakan.

Tetapi jika Anda mengalami salah satu dari peristiwa kualifikasi ini, Anda akan memiliki periode pendaftaran khusus, yang umumnya berlangsung selama 60 hari (dalam beberapa kasus, periode pendaftaran khusus dimulai 60 hari sebelum acara kualifikasi dan berlanjut selama 60 hari setelah kualifikasi Dalam banyak kasus, pertanggungan akan berlaku pada bulan pertama bulan berikutnya selama Anda mendaftar pada tanggal 15 bulan itu, meskipun ada beberapa pengecualian dan beberapa negara memiliki tenggat waktu kemudian:

• Hilangnya pertanggungan lainnya. Paket yang Anda hilangkan harus dianggap sebagai cakupan esensial minimum (yaitu, tidak bisa berupa paket jangka pendek atau suplemen kecelakaan). Dan kehilangan pertanggungan tidak dapat disebabkan oleh tidak dibayarnya premi, pembatalan, atau pembatalan sendiri. Jadi ini berlaku dalam skenario seperti rencana kesehatan Anda keluar dari pasar, atau kehilangan akses ke rencana yang disponsori majikan karena perceraian, meninggalkan pekerjaan, dll. (Bahkan jika Anda ditawari COBRA, Anda masih memenuhi syarat untuk pendaftaran khusus periode di mana Anda dapat membeli paket individual sebagai gantinya). Anda mendapat 60 hari sebelum dan 60 hari setelah kehilangan cakupan di mana Anda dapat mendaftarkan diri dalam paket baru.
• Menjadi tanggungan atau mendapatkan tanggungan sebagai hasil dari kelahiran, adopsi, atau penempatan di panti asuhan. Jika Anda memiliki bayi, periode pendaftaran khusus Anda dimulai pada hari bayi dilahirkan, dan pertanggungan dapat ditangguhkan hingga tanggal kelahiran / adopsi bayi. HHS telah membuat periode pendaftaran khusus yang serupa berlaku untuk orang-orang yang struktur keluarganya berubah karena alasan lain, termasuk perceraian atau kematian seorang tanggungan. Perhatikan bahwa meskipun kelahiran bayi adalah peristiwa yang memenuhi syarat, kehamilan tidak - kecuali di New York (itu juga akan menjadi kasus di Connecticut jika gubernur menandatangani undang-undang yang disahkan pada 2018 untuk menjadikan kehamilan sebagai peristiwa yang memenuhi syarat).

• Pernikahan. Jika Anda menikah, periode pendaftaran khusus 60 hari Anda dimulai pada hari pernikahan Anda, dan pertanggungan akan berlaku pada bulan pertama setelah pendaftaran Anda, terlepas dari tanggal Anda mendaftar.Aturan ini telah diperketat untuk mensyaratkan bahwa setidaknya satu pasangan sudah memiliki pertanggungan sebelum pernikahan, dengan hanya beberapa pengecualian.
• Menjadi warga negara AS. Warga negara AS baru memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus, meskipun itu hanya berlaku dalam pertukaran - rencana pertukaran tidak diharuskan untuk mendaftarkan orang karena peristiwa kualifikasi ini, meskipun mereka dapat memilih untuk melakukannya.
• Pindah permanen ke area di mana berbagai rencana kesehatan tersedia. Langkah ini tidak dapat bersifat sementara, dan setidaknya beberapa rencana kesehatan yang tersedia di daerah baru harus berbeda dari yang tersedia di lokasi Anda sebelumnya. HHS baru-baru ini mengklarifikasi bahwa pindah ke rumah sakit untuk perawatan di lokasi baru tidak memenuhi syarat sebagai langkah permanen. Dan pada Juli 2016, perpindahan permanen hanya akan memicu periode pendaftaran khusus jika Anda sudah memiliki cakupan esensial minimum untuk setidaknya satu dari 60 hari sebelum perpindahan. Dengan kata lain, Anda tidak dapat pergi tanpa asuransi dan kemudian mendapatkan cakupan dengan pindah ke area baru ketika Anda membutuhkan perawatan kesehatan (ada pengecualian untuk orang-orang yang baru dibebaskan dari penahanan, keluar dari celah cakupan Medicaid, atau pindah kembali ke AS setelah tinggal di luar negeri).
• Tanggal pembaruan rencana kesehatan individu di luar pendaftaran terbuka. Di bawah ACA, rencana baru dijalankan berdasarkan tahun kalender, dan semuanya diperbarui pada Januari. Tetapi rencana nenek dan kakek dapat memiliki tanggal pembaruan setiap saat sepanjang tahun. Jika paket Anda siap untuk pembaruan di luar pendaftaran terbuka, Anda diizinkan untuk beralih ke paket yang sesuai dengan ACA alih-alih memperbarui paket yang ada.
• Kesalahan atau masalah dengan proses pendaftaran yang bukan kesalahan pendaftar (Yaitu, itu disebabkan oleh pertukaran, atau oleh asisten pendaftaran atau pembawa asuransi kesehatan). Pertukaran dan / atau operator dapat mendaftarkan ulang pelamar di luar pendaftaran terbuka untuk memperbaiki masalah.
• Rencana yang disponsori pengusaha menjadi tidak terjangkau atau tidak lagi memberikan nilai minimum. Pada tahun 2018, rencana yang disponsori majikan dianggap terjangkau selama bagian pekerja dari premi (hanya untuk cakupan karyawan - tidak termasuk biaya untuk menutup tanggungan) tidak lebih dari 9,56 persen dari pendapatan rumah tangga. Jika rencana pemberi kerja menjadi tidak terjangkau pada pertengahan tahun (baik karena kenaikan premi karyawan, atau karena pendapatan karyawan turun), karyawan tersebut memiliki akses ke periode pendaftaran khusus. Periode pendaftaran khusus juga berlaku jika rencana yang disponsori majikan mengurangi manfaat sehingga tidak lagi mencakup setidaknya 60 persen dari biaya rata-rata pendaftar (yaitu, nilai minimum).
• Anda berada dalam celah cakupan di negara bagian yang belum memperluas Medicaid dan penghasilan Anda meningkat hingga setidaknya 100% dari tingkat kemiskinan. Subsidi premium dalam pertukaran tidak tersedia bagi siapa pun yang berpenghasilan di bawah tingkat kemiskinan. Di negara-negara yang belum memperluas Medicaid, orang-orang dengan pendapatan di bawah tingkat kemiskinan yang tidak memenuhi syarat untuk Medicaid berdasarkan pedoman yang ada tidak memiliki akses realistis ke asuransi kesehatan. Jika pendapatan mereka meningkat sepanjang tahun untuk membuat mereka memenuhi syarat untuk subsidi premium, mereka dapat mendaftar pada saat itu.
• Anda sudah memiliki rencana pertukaran dan penghasilan Anda berubah sedemikian rupa sehingga Anda baru memenuhi syarat atau tidak memenuhi syarat untuk subsidi. Acara kualifikasi ini HANYA berlaku untuk orang yang sudah terdaftar dalam program pertukaran.
• Anda sudah memiliki rencana pertukaran dan rencana "secara substansial melanggar" kontraknya dengan Anda. Ada proses resmi untuk mendokumentasikan pelanggaran materi dan meminta periode pendaftaran khusus untuk beralih ke rencana lain.

Jika Anda tidak mengalami peristiwa yang memenuhi syarat, satu-satunya waktu Anda dapat mendaftarkan diri dalam rencana pasar individu adalah pendaftaran terbuka, dengan cakupan efektif pada Januari berikutnya. Nevada merupakan pengecualian dari aturan ini. Penduduk Nevada dapat mendaftarkan diri dalam rencana pasar individu di luar bursa (yaitu, langsung melalui perusahaan asuransi) sepanjang tahun, tetapi perusahaan asuransi dapat mengenakan masa tunggu 90 hari sebelum rencana tersebut berlaku.