Bagaimana Administrasi Trump Akan Mempengaruhi Asuransi Kesehatan

Berikut ini lebih lanjut tentang penggantian premi asuransi kesehatan pasar oleh pemberi kerja.

Panduan Baru untuk 1332 Pengabaian Jauh Lebih Lenient

Bagian 1332 dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau memungkinkan negara untuk mengusulkan pendekatan inovatif untuk reformasi perawatan kesehatan. Persetujuan federal untuk proposal 1332 pengabaian ini dapat diberikan selama negara dapat menunjukkan bahwa cakupannya akan sekomprehensif dan terjangkau seperti tanpa pengabaian, bahwa setidaknya sebanyak mungkin orang yang akan dicakup dalam pengabaian tersebut sama saja ditutupi tanpa pengabaian, dan bahwa pengabaian tidak akan meningkatkan defisit federal. Secara keseluruhan, aturan-aturan ini disebut sebagai "pagar pembatas" yang dimaksudkan untuk memastikan bahwa negara harus berhati-hati dalam merancang reformasi perawatan kesehatan mereka sendiri.

Beberapa negara telah menerima persetujuan untuk 1332 keringanan, sebagian besar untuk menerapkan program reasuransi. Namun Administrasi Trump mengeluarkan panduan pada Oktober 2018 yang sangat merilekskan "pagar pembatas" yang berlaku untuk 1332 keringanan. Di bawah aturan baru, misalnya, orang-orang yang tercakup dalam rencana kesehatan jangka pendek akan dihitung di antara mereka yang "tertutup" di bawah pendekatan inovatif negara, bahkan jika lebih sedikit orang yang berakhir dengan asuransi kesehatan nyata (rencana jangka pendek tidak diatur oleh ACA dan memberikan cakupan yang jauh lebih sedikit daripada asuransi kesehatan medis besar reguler).

Lebih Banyak Keterbatasan untuk Pengabaian Medicaid

Administrasi Trump juga mencatat bahwa mereka akan lebih lunak daripada Pemerintahan Obama dalam hal menyetujui 1115 keringanan untuk negara-negara yang ingin membuat perubahan pada program Medicaid mereka. Di bagian atas daftar keinginan beberapa negara bagian adalah persyaratan kerja untuk Medicaid (yang selalu ditolak oleh Pemerintahan Obama), dan lima negara bagian telah menerima persetujuan untuk persyaratan kerja pada tahun 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin, dan Indiana, dengan beberapa keringanan yang diusulkan beberapa negara bagian lainnya sedang dipertimbangkan oleh pemerintah federal.

Jadi meskipun ACA itu sendiri sebagian besar masih utuh, masih ada perubahan yang terjadi. Mari kita lihat bagaimana kemungkinan perubahan itu berdampak pada asuransi kesehatan Anda, tergantung di mana Anda saat ini mendapatkan pertanggungan. Kami akan melihat empat area cakupan utama yang mencakup sumber asuransi kesehatan kebanyakan orang Amerika:

• Rencana yang disponsori majikan (49 persen orang Amerika)
• Cakupan pasar individu (7 persen orang Amerika)
• Medicare (14 persen orang Amerika)
• Medicaid (19 persen orang Amerika)

Asuransi Kesehatan yang Disponsori Perusahaan

Pendeknya:

• Jika majikan Anda menawarkan pertanggungan sekarang, mereka kemungkinan akan terus melakukannya. Mandat pemberi kerja, yang mengharuskan pemberi kerja besar untuk menawarkan pertanggungan, tetap tidak berubah.
• Premi Anda cenderung tetap pra-pajak.
• Anda mungkin melihat pergeseran ke rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) dan rekening tabungan kesehatan (HSA).
• Jika Anda bekerja untuk bisnis kecil, majikan Anda mungkin pada akhirnya beralih ke rencana kesehatan asosiasi.

Rinciannya:

Sekitar setengah dari orang Amerika mendapatkan asuransi kesehatan dari majikan. Dan sementara ACA benar-benar membuat beberapa perubahan signifikan terkait dengan cakupan yang disponsori majikan, rencana yang disponsori majikan sudah jauh lebih diatur, di bawah HIPAA, daripada rencana pasar individu.

ACA mensyaratkan pengusaha besar (50 karyawan atau lebih) untuk menawarkan cakupan yang terjangkau dan komprehensif kepada karyawan penuh waktu (30+ jam per minggu). Dan meskipun hukuman mandat individu ACA akan dihapuskan pada 2019 (yaitu, tidak akan ada lagi hukuman yang dijatuhkan pada orang yang tidak memiliki cakupan), hukuman mandat pemberi kerja tetap berlaku, dan pengusaha besar harus terus menawarkan cakupan.

Bahkan jika mandat pemberi kerja harus dihilangkan melalui undang-undang di masa depan, sebagian besar pengusaha besar kemungkinan akan terus menawarkan cakupan pertanggungan. Hampir semua pengusaha besar sudah menawarkan tunjangan kesehatan sebelum ACA. Data Kaiser Family Foundation menunjukkan bahwa 96 persen pengusaha besar (50+ pekerja) menawarkan tunjangan kesehatan pada 2015.Itu hanya sedikit lebih tinggi daripada 95,7 persen dari pengusaha besar yang menawarkan tunjangan kesehatan pada 2013, ketika mandat pemberi kerja belum ada.

Pengusaha menggunakan asuransi kesehatan - beserta paket manfaat lainnya - untuk menarik dan mempertahankan karyawan terbaik. Dan mereka dapat menggunakan dana pra-pajak untuk membayar manfaat yang mereka berikan (seperti halnya karyawan). Kecuali ada perubahan besar dalam kode pajak, ada kemungkinan bahwa pengusaha akan terus menawarkan cakupan ke depan, setidaknya dalam waktu dekat.

Jika Anda bekerja untuk majikan kecil dan majikan Anda memperoleh paket grup kecil sejak 2014, paket Anda mencakup pertanggungan untuk manfaat kesehatan penting ACA. Jika manfaat kesehatan penting ACA diubah di masa mendatang, spesifikasi pertanggungan Anda dapat berubah. Tetapi undang-undang yang akan mengubah manfaat kesehatan esensial tidak lulus pada 2017 dan tidak dipertimbangkan secara serius pada 2018, jadi tidak ada yang berubah untuk saat ini. Dan bahkan jika itu berubah di masa depan, ada berbagai reformasi - seperti HIPAA dan Kehamilan Diskriminasi Undang-Undang - yang sudah berlaku untuk pasar asuransi kesehatan yang disponsori majikan sebelum ACA, dan mereka tidak akan terpengaruh oleh apapun perubahan yang dilakukan pada ACA.

Tetapi Administrasi Trump telah menyelesaikan peraturan baru untuk rencana kesehatan asosiasi, yang membuka rencana itu hingga lebih banyak bisnis kecil. Rencana kesehatan asosiasi dapat menawarkan premi asuransi kesehatan yang lebih rendah, bersama dengan berkurangnya manfaat kesehatan, untuk usaha kecil yang bergabung dengan rencana kesehatan asosiasi. Hal itu, pada gilirannya, kemungkinan akan menghasilkan premi asuransi kesehatan yang lebih tinggi untuk usaha kecil yang terus membeli cakupan yang sesuai ACA, karena akan lebih sehat, kelompok yang lebih muda yang bermigrasi ke rencana kesehatan asosiasi, meninggalkan kumpulan risiko yang lebih tua dan lebih sakit untuk ACA rencana yang sesuai.

Akses yang diperluas ke rencana kesehatan asosiasi pertama kali tersedia pada September 2018, dan sedang bertahap (tergantung pada apakah rencana itu diasuransikan sendiri atau tidak) hingga awal 2019. Jadi efek dari rencana kesehatan asosiasi yang diperluas kemungkinan akan dirasakan selama beberapa tahun ke depan.

Asuransi Kesehatan Pasar Perorangan

Pendeknya:

• Mandat individu masih berlaku untuk 2018, tetapi akan dihilangkan pada awal 2019. Tetapi jika Anda ingin cakupan, Anda masih perlu mendaftar selama pendaftaran terbuka (1 November - 15 Desember di sebagian besar negara bagian), karena rencana pembelian di luar pendaftaran terbuka akan terus dibatasi hanya untuk orang yang mengalami acara kualifikasi (dan dapat memberikan bukti acara kualifikasi).
• Subsidi premium dan pengurangan pembagian biaya masih tersedia untuk pendaftar yang memenuhi syarat.
• Cakupan masih merupakan masalah terjamin.
• Health Savings Accounts (HSA) dan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) kemungkinan akan lebih ditekankan di tahun-tahun mendatang.
• Rencana jangka pendek tersedia dengan jangka waktu lebih lama di banyak negara.
• Rencana kesehatan asosiasi tersedia untuk individu wiraswasta di beberapa negara bagian.

Rinciannya:

Jika Anda membeli asuransi kesehatan Anda sendiri, baik di bursa atau di luar bursa, Anda sudah tahu bahwa ACA membuat perubahan drastis ke pasar asuransi kesehatan individu.

Semua reformasi itu masih ada, dan kemungkinan akan tetap ada untuk masa depan yang segera. Denda mandat individu telah dicabut efektif tahun 2019, tetapi masih berlaku untuk 2018, dan akan dikumpulkan pada pengembalian pajak 2018, diajukan pada awal 2019.

Subsidi premium ACA dan pengurangan pembagian biaya terus tersedia untuk pendaftar pertukaran yang memenuhi syarat, dan tidak ada apapun tentang hal itu yang kemungkinan akan berubah dalam waktu dekat. Demokrat Kongres telah mengusulkan undang-undang yang akan menopang subsidi, membuatnya lebih kuat dan tersedia untuk lebih banyak orang. Mungkin saja perubahan seperti itu bisa terjadi sekarang karena Demokrat telah mengambil alih DPR dalam pemilihan 2018, tetapi itu masih tidak mungkin, mengingat mayoritas Republik di Senat.

Dalam peraturan final untuk cakupan 2019, HHS mencatat bahwa mereka berencana untuk "mendorong emiten untuk menawarkan HDHP rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi yang dapat dipasangkan dengan HSA rekening tabungan kesehatan sebagai opsi hemat biaya untuk pendaftar." Agensi juga mencatat bahwa mereka sedang "mengeksplorasi cara menggunakan opsi tampilan rencana di HealthCare.gov untuk mempromosikan ketersediaan HDHP kepada pelamar." Jadi di beberapa daerah, konsumen dapat melihat lebih banyak rencana kesehatan berkualifikasi HSA yang tersedia di pasar individu pada tahun 2019 dan seterusnya.

Tetapi rencana yang tidak memenuhi syarat HSA akan terus menjadi bagian terbesar dari opsi pasar individu yang tersedia.

Administrasi Trump juga telah menyelesaikan peraturan baru untuk rencana jangka pendek, yang memungkinkan rencana untuk memiliki ketentuan awal hingga 364 hari, dan total durasi, termasuk pembaruan, hingga tiga tahun (sekitar setengah negara memiliki aturan yang lebih ketat, namun, dan aturan negara berlaku dalam kasus itu). Untuk pendaftar yang sehat, rencana ini kemungkinan akan menjadi alternatif yang menarik untuk rencana yang sesuai dengan ACA, karena jauh lebih murah. Dan pada 2019, tidak akan ada lagi hukuman mandat individu yang dinilai pada orang yang membeli cakupan jangka pendek.

Tetapi rencana jangka pendek terbatas dalam cakupan pertanggungan mereka (kebanyakan tidak mencakup kehamilan, kesehatan mental, atau obat resep), dan mereka cenderung memiliki pengecualian menyeluruh pada kondisi yang sudah ada sebelumnya. Selain itu, rencana jangka pendek memiliki manfaat maksimum tahunan dan seumur hidup yang bisa sangat rendah, tergantung pada rencana.

Rencana jangka pendek jelas hanya akan menarik bagi orang sehat, karena kondisi yang sudah ada sebelumnya tidak tercakup.Bergantung pada berapa banyak orang yang membeli rencana jangka pendek, kumpulan risiko untuk rencana yang sesuai dengan ACA dapat menjadi lebih sehat condong ke arah konsumen yang lebih tua dan sakit, menghasilkan peningkatan premi. Bagi orang yang mendapat subsidi premium, kenaikan premi akan diimbangi dengan subsidi premium yang lebih besar. Tetapi bagi orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium, kenaikan premi hanya akan membuat cakupan semakin tidak terjangkau.

Hal yang sama kemungkinan akan terjadi dengan rencana kesehatan asosiasi untuk wiraswasta. Peraturan baru memungkinkan wiraswasta untuk membeli cakupan kesehatan asosiasi alih-alih cakupan medis utama ACA-compliant. Di mana rencana-rencana itu ditawarkan, orang-orang wiraswasta paling sehat kemungkinan akan beralih ke rencana-rencana asosiasi berbiaya lebih rendah, meninggalkan orang-orang yang lebih tua dan sakit pada rencana-rencana yang sesuai dengan ACA, dengan premi yang lebih besar.

Premi di pasar yang sesuai ACA juga lebih tinggi sebagai akibat dari penghapusan denda mandat individu pada tahun 2019. Kantor Anggaran Kongres (CBO) memproyeksikan bahwa 3 juta lebih sedikit orang akan memiliki cakupan pasar individu pada tahun 2019 sebagai akibat dari penalti eliminasi, tumbuh 5 juta pada tahun 2021. CBO memperkirakan bahwa premi akan sekitar 10 persen lebih tinggi setiap tahun daripada jika hukuman mandat tetap berlaku, karena orang-orang yang kemungkinan akan kehilangan perlindungan tanpa mandat adalah orang sehat (orang sakit akan menjaga pertanggungan mereka, terlepas dari apakah ada penalti).

Di hampir setiap negara bagian, perusahaan asuransi mengkonfirmasi dalam pengajuan tingkat 2019 mereka yang menilai bahwa penghapusan hukuman mandat individu dan perluasan rencana jangka pendek dan rencana kesehatan asosiasi akan menghasilkan premi yang lebih tinggi untuk 2019. Orang-orang yang mendapatkan subsidi premium akan diisolasi dari kenaikan suku bunga (melalui subsidi premium yang lebih besar), sementara mereka yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi akan dikenakan pilihan cakupan yang semakin tidak terjangkau.

Medicare

Pendeknya:

• Tidak ada yang berubah untuk saat ini. Proposal reformasi GOP tidak dalam pertimbangan saat ini, dan jika akhirnya diberlakukan, mereka menyerukan perubahan jangka panjang, bukan perubahan langsung.
• Pembicara House Outgoing Paul Ryan telah lama mendorong reformasi Medicare untuk orang-orang yang saat ini berusia di bawah 55 tahun (menuju privatisasi lebih), dan peluangnya untuk mewujudkannya jauh lebih tinggi di bawah Pemerintahan Trump daripada di bawah Presiden Obama. Tetapi Demokrat memperoleh kembali mayoritas di DPR pada pemilihan 2018, dan kemungkinan akan sangat menolak upaya GOP lebih lanjut untuk memprivatisasi Medicare.
• ACA terus menutup lubang donat untuk Medicare Bagian D. Untuk obat-obatan bermerek, lubang donat ditutup satu tahun lebih cepat dari jadwal, pada tahun 2019. Dan untuk obat generik, akan ditutup pada tahun 2020.

Rinciannya:

ACA tidak membuat banyak perubahan pada Medicare. Itu memang mengharuskan Medicare untuk mulai mencakup kunjungan kesehatan tahunan, dan telah terus menutup lubang donat Medicare Bagian D, yang akan ditutup sepenuhnya pada tahun 2020 (untuk obat-obatan bermerek, itu ditutup setahun lebih cepat dari jadwal, pada tahun 2019, karena Undang-Undang Anggaran Bipartisan tahun 2018). Dan meskipun itu mengurangi penggantian untuk paket Medicare Advantage, pendaftaran di Medicare Advantage telah meningkat setiap tahun sejak ACA diberlakukan.

Reformasi dan privatisasi Medicare telah lama menjadi pokok pembicaraan dalam proposal reformasi layanan kesehatan GOP. House Republicans menerbitkan proposal untuk merombak Medicare pada 2016, tetapi itu tidak maju pada 2018, dan Partai Republik telah kehilangan mayoritas mereka di House mulai 2019.

Medicaid

Pendeknya:

• Jika negara Anda telah memperluas Medicaid di bawah ACA, pedoman kelayakan tersebut masih berlaku, dan beberapa negara tambahan diharapkan untuk memperluas Medicaid pada tahun 2019.
• Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin, dan Indiana telah menerima persetujuan federal untuk persyaratan kerja Medicaid untuk orang dewasa yang tidak cacat, dan beberapa negara bagian lainnya sedang menunggu izin federal untuk menerapkan persyaratan serupa.
• Negara-negara yang belum memperluas Medicaid masih dapat melakukannya, dengan dana federal yang sama yang berlaku di negara-negara lain yang telah memperluas Medicaid di bawah ACA.

Rinciannya:

Program Medicaid masing-masing negara bagian didanai bersama dengan uang negara bagian dan federal. Negara-negara dengan pendapatan per kapita yang lebih tinggi menerima persentase yang lebih kecil dari dana pendamping federal, sedangkan yang dengan pendapatan per kapita lebih rendah menerima lebih banyak dana pendamping federal. Di negara-negara yang telah memperluas Medicaid (32 negara bagian dan District of Columbia), pemerintah federal membayar 94 persen dari biaya untuk menutupi populasi yang baru memenuhi syarat pada 2018. Itu akan turun menjadi 90 persen pada tahun 2020, dan tetap pada tingkat itu maju.

18 negara bagian lainnya masih dapat memilih untuk memperluas Medicaid, dan empat dari mereka diharapkan untuk melakukannya pada tahun 2019 berdasarkan ketentuan inisiatif pemungutan suara yang disetujui oleh pemilih. Legislasi yang dipertimbangkan pada tahun 2017 untuk mencabut ACA akan memblokir negara-negara tambahan untuk memperluas Medicaid, tetapi legislasi itu tidak pernah diberlakukan.

Administrasi Trump telah menjelaskan bahwa mereka jauh lebih lunak daripada Pemerintahan Obama dalam hal menyetujui 1115 pengabaian bagi negara-negara yang ingin membuat perubahan pada program Medicaid mereka. Pada tahun 2018, Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin, dan Arkansas telah menerima persetujuan federal untuk mengimplementasikan persyaratan kerja bagi para pendaftar Medicaid (persyaratan kerja di Arkansas mulai berlaku pada Juli 2018, dan 12.000 orang telah kehilangan cakupannya pada bulan November sebagai hasil).

Beberapa negara lain memiliki permintaan pengabaian yang tertunda, dan beberapa negara lainnya sedang mempertimbangkan proposal pengabaian.Jadi, Medicaid dewasa yang tidak lanjut usia, yang mendaftar di beberapa negara bagian mungkin akan segera menemukan diri mereka harus memberikan bukti jam kerja mereka (atau sukarelawan, sekolah, pelatihan kerja, dll.) Untuk mempertahankan cakupan Medicaid mereka.

Jadi sementara pedoman keseluruhan untuk kelayakan Medicaid sebagian besar tetap tidak berubah, pendaftar mungkin semakin tunduk pada aturan kelayakan yang lebih bernuansa, seperti persyaratan kerja atau premi kecil, dan verifikasi kelayakan yang lebih sering.

Sepatah Kata Dari DipHealth

Meskipun ACA telah ada selama delapan tahun, itu selalu menjadi bagian undang-undang yang memecah belah secara politis. Partai Republik Kongres tidak dapat mencabutnya pada tahun 2017, tetapi upaya legislatif dan peraturan untuk chip di ACA sedang berlangsung.

Untuk sebagian besar, perlindungan konsumen dan peraturan asuransi tetap tidak berubah menuju 2019, dan undang-undang utama untuk melemahkan ACA tidak mungkin berlalu begitu mayoritas Demokrat berkuasa di DPR pada 2019. Tetapi reformasi perawatan kesehatan kemungkinan akan terus menjadi utama masalah di tingkat negara bagian dan federal selama beberapa tahun ke depan, dan platform presiden 2020 kemungkinan akan mencakup proposal reformasi perawatan kesehatan yang luas.

• Bagikan
• Membalik
• E-mail
• Teks

• Departemen Keuangan, Departemen Tenaga Kerja, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Manfaat yang Dikecualikan; Batas Seumur Hidup dan Tahunan; dan Jangka Pendek, Terbatas-Durasi. 1 Agustus 2018.

• Daftar Federal. Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, HHS Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2019. 17 April 2018.

• Dewan Perwakilan Rakyat, Proposal Perawatan Kesehatan GOP. Cara yang Lebih Baik, Visi Kami untuk Amerika yang Percaya Diri. 22 Juni 2016.
• Yayasan Keluarga Kaiser. Pertanggungan Asuransi Kesehatan dari Total Penduduk. 2016
• Yayasan Keluarga Kaiser. Tinjauan Umum Proposal Cap Medicaid Per Kapita, 22 Juni 2016.
• Yayasan Keluarga Kasier. Persen Perusahaan Sektor Swasta yang Menawarkan Asuransi Kesehatan kepada Karyawan, Berdasarkan Ukuran Perusahaan. 2012-2015.