Cara Menemukan Rencana Asuransi Kesehatan Perorangan

Bagi sebagian konsumen, membeli asuransi kesehatan individu adalah satu-satunya pilihan cakupan kesehatan. Namun, bahkan jika Anda memiliki asuransi kesehatan dari atasan Anda, polis asuransi kesehatan perorangan / keluarga mungkin masih menjadi pilihan untuk menghemat uang. Dengan premi asuransi kesehatan yang meningkat setiap tahun dan pengusaha memberikan lebih banyak biaya kepada karyawan mereka, asuransi kesehatan perusahaan Anda mungkin bukan yang terbaik.

Menurut Kaiser Family Foundation, pada tahun 2016, rata-rata pekerja Amerika dengan asuransi kesehatan yang disponsori oleh pemberi kerja menyumbang $ 1.129 untuk program kesehatan karyawan tunggal dan $ 5.277 untuk program kesehatan keluarga. Karena ini adalah rata-rata, beberapa karyawan mungkin membayar lebih banyak (pengusaha membayar sebagian besar dari total premi, yang rata-rata $ 6.435 untuk karyawan tunggal dan $ 18.142 untuk cakupan keluarga).

Belanja Online untuk Premium Asuransi Kesehatan yang Lebih Baik

Berbelanja online dan lihat apakah Anda dapat menemukan polis asuransi swasta yang memberi Anda perlindungan yang Anda butuhkan tetapi lebih murah daripada premi yang Anda bayarkan di tempat kerja.

Tempat yang baik untuk memulai adalah HealthCare.gov. Ini adalah pertukaran asuransi kesehatan yang dibuat oleh Undang-Undang Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, dan merupakan toko serba ada untuk rencana asuransi kesehatan pasar pribadi perorangan (perhatikan bahwa penukaran itu sendiri dijalankan oleh pemerintah, tetapi rencana kesehatan untuk dijual di penukaran semuanya bersifat pribadi, dari perusahaan asuransi kesehatan tempat Anda sudah akrab). Orang-orang di 39 negara menggunakan HealthCare.gov untuk mendaftar dalam rencana pasar individu. 11 negara bagian lainnya dan District of Columbia melakukan pertukaran yang dikelola negara, dan Anda akan diarahkan ke situs mereka dari HealthCare.gov ketika Anda memilih negara bagian Anda.

Tempat lain untuk mencari informasi untuk pilihan rencana kesehatan di daerah Anda adalah asuransi kesehatan. Perusahaan online ini menyediakan informasi dan akses ke 1000-an rencana asuransi kesehatan dan dilisensikan di semua 50 negara bagian dan District of Columbia.Bahkan jika Anda tidak membeli asuransi melalui mereka, ehealthinsurance adalah tempat yang baik untuk mencari rencana kesehatan dan mengetahui berapa banyak paket yang tersedia di negara Anda dan berapa biayanya. ehealthinsurance dapat menunjukkan kepada Anda rencana yang tersedia di luar bursa, serta opsi pertukaran.

Perhatikan bahwa semua rencana pasar individu, terlepas dari apakah mereka dijual di bursa atau tidak, memiliki jendela pendaftaran terbuka tahunan. Jika Anda berbelanja di luar pendaftaran terbuka, Anda harus memiliki acara kualifikasi untuk mendaftar.

Bagaimana Membeli Rencana Individu / Keluarga Dapat Membantu

Di antara pekerja di perusahaan kecil (hingga 199 karyawan) yang memiliki cakupan asuransi kesehatan keluarga, 34 persen membayar lebih dari setengah dari total premi asuransi kesehatan keluarga mereka sebagai pengurang gaji (dengan majikan membayar sisanya).

Karena premi rata-rata untuk sebuah keluarga lebih dari $ 18.000, banyak karyawan membayar lebih dari $ 9.000 per tahun untuk menutupi diri mereka sendiri dan keluarga mereka. Beberapa dari karyawan ini mungkin lebih baik membeli asuransi mereka sendiri. Sebagai contoh:

Doug Jones bekerja untuk perusahaan kecil yang menawarkan paket asuransi kesehatan PPO (dengan potongan tahunan $ 1500) untuk karyawan dan keluarga mereka. Karena penurunan ekonomi baru-baru ini, perusahaan Doug meningkatkan bagiannya dari premi bulanan keluarga menjadi 60%, yang menghabiskan biaya Doug hampir $ 950 setiap bulan.Istri Doug bekerja paruh waktu sebagai pustakawan dan tidak memiliki manfaat asuransi kesehatan. Keluarga Jones memiliki dua anak usia 7 dan 10 tahun. Keempat anggota keluarga dalam keadaan sehat dan memiliki gaya hidup sehat.

Di sebagian besar negara bagian, sebelum 2014, Doug mungkin menemukan bahwa pertanggungan asuransi kesehatan yang ditanggung secara medis di pasar asuransi kesehatan perorangan jauh lebih murah daripada rencana berbasis pekerjaannya. Tetapi ACA melarang perusahaan asuransi kesehatan untuk mempertimbangkan riwayat medis pelamar ketika menetapkan harga dan menentukan kelayakan untuk pertanggungan.

Akibatnya, perbedaan harga antara rencana individu / keluarga dan rencana yang disponsori majikan semakin menyempit. Rencana pasar individu lebih mahal daripada biasanya, meskipun bagi banyak pendaftar, subsidi premium (kredit pajak premium) menutupi sebagian besar premi, membuat cakupan terjangkau.

Sayangnya untuk Doug, dia dan keluarganya hampir pasti tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium. Selama cakupan Doug sendiri (tanpa keluarganya) dianggap terjangkau dan memberikan nilai minimum, ia dan keluarganya tidak memenuhi syarat untuk subsidi. Ini dikenal sebagai kesalahan keluarga.

Namun, mereka mungkin masih dapat menemukan rencana yang lebih murah di pasar individu / keluarga, bahkan membayar harga penuh untuk premi. Itu hampir pasti akan memiliki eksposur yang lebih tinggi yang dapat dikurangkan dan keluar dari kantong daripada rencana yang ditawarkan majikan Doug, tetapi itu mungkin merupakan pertukaran yang dianggap berharga oleh keluarga.

Pahami Pilihan Anda; Baca Fine Print

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendaftar dalam rencana individu / keluarga (baik selama pendaftaran terbuka atau sebagai hasil dari acara kualifikasi) dan Anda ingin beralih, pastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami manfaat dan keterbatasan dari masing-masing paket dibandingkan untuk rencana berbasis majikan Anda.

Bagaimana perbedaan manfaatnya? Berapakah Anda berutang pada biaya tidak langsung jika Anda terluka atau sakit parah? Bagaimana hal itu dibandingkan dengan paparan langsung Anda tentang rencana yang disponsori perusahaan? Apakah dokter Anda ada dalam jaringan rencana individu? Anda harus mempertimbangkan semua hal ini dengan hati-hati sebelum beralih, dan ingatlah bahwa Anda tidak akan dapat bergabung kembali dengan rencana atasan Anda sampai jendela pendaftaran terbuka berikutnya yang ditawarkan oleh atasan Anda.

Jika Anda mengajukan permohonan asuransi kesehatan perorangan, jangan membatalkan pertanggungan asuransi kesehatan yang saat ini Anda miliki sampai Anda menerima surat persetujuan dan polis asuransi, atau kontrak dari paket kesehatan yang Anda pilih.

Sebelum Anda membuat komitmen, tinjau dengan cermat polis asuransi baru.

Diperbarui oleh Louise Norris.

• Bagikan
• Membalik
• E-mail
• Teks

Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas tanggapan Anda! Apa yang menjadi perhatian Anda? Sumber Artikel

• Yayasan Keluarga Kaiser, Manfaat Kesehatan Pemberi Kerja, Ringkasan Temuan 2016.