Pengaruh Trump 'Pilihan dan Persaingan Kesehatan'
Daftar Isi:
- Asuransi Kesehatan Jangka Pendek
- Rencana Kesehatan Asosiasi
- Pengaturan Penggantian Kesehatan
- Kapan Kami Akan Melihat Peraturan Baru?
The Rules for Rulers (Oktober 2024)
Pada 12 Oktober 2017, Presiden Trump menandatangani perintah eksekutif "mempromosikan pilihan perawatan kesehatan dan kompetisi di seluruh Amerika Serikat." Perintah eksekutif datang hanya beberapa jam sebelum Administrasi Trump mengumumkan bahwa pendanaan untuk pengurangan pembagian biaya (CSR) ACA akan segera berakhir, sehingga tidak mengherankan bahwa efek dari perintah eksekutif dan pemotongan dana CSR kadang-kadang menyatu.
Tetapi sementara pemotongan dana CSR adalah tindakan yang jelas yang segera berlaku, perintah eksekutif tidak membuat perubahan dalam dirinya sendiri, dan efeknya akan membutuhkan waktu untuk terwujud. Perintah eksekutif hanya mengarahkan berbagai lembaga federal untuk "mempertimbangkan mengusulkan peraturan" untuk membuat berbagai perubahan pada peraturan yang berkaitan dengan asuransi kesehatan jangka pendek, rencana kesehatan asosiasi, dan pengaturan penggantian biaya kesehatan (HRA). Peraturan-peraturan itu harus melalui proses pembuatan aturan normal, yang mencakup periode komentar publik.
Mari kita lihat apa kemungkinan perubahan itu, dan bagaimana pengaruhnya terhadap asuransi kesehatan Anda.
Asuransi Kesehatan Jangka Pendek
Asuransi jangka pendek, jangka waktu terbatas (STLDI) seperti itulah kedengarannya: asuransi kesehatan yang hanya dapat Anda pertahankan untuk jangka waktu terbatas. Tetapi lamanya waktu seseorang harus dapat memiliki cakupan jangka pendek telah menjadi kontroversial dalam beberapa tahun terakhir.
Asuransi kesehatan jangka pendek tidak diatur oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Jadi kelayakan pelamar untuk cakupan masih didasarkan pada riwayat medis mereka, kondisi yang sudah ada sebelumnya tidak tercakup, masa manfaat maksimum seumur hidup dan tahunan berlaku, dan rencana tidak harus mencakup manfaat kesehatan penting ACA.Aturan rasio kerugian medis (MLR) tidak berlaku untuk rencana jangka pendek, jadi tidak ada persyaratan bahwa sebagian besar premi dihabiskan untuk klaim medis.
Singkatnya, rencana ini mirip dalam banyak hal dengan beberapa rencana medis utama individu yang dijual di sebagian besar negara bagian sebelum 2014. ACA melarang penjualan rencana seperti itu di pasar medis utama individu pada 2014, tetapi aturan baru tidak berlaku untuk rencana jangka pendek.
Karena rencana jangka pendek telah mampu terus menawarkan pertanggungan hanya kepada individu yang sehat dengan pembatasan ketat pada tunjangan, dan karena rencana tersebut memiliki jangka waktu terbatas, premi cenderung lebih rendah secara drastis daripada premi harga penuh di pasar yang mematuhi ACA. (baik dalam dan luar pertukaran, karena rencana medis utama individu diharuskan untuk mengikuti aturan yang sama di luar pertukaran yang mereka ikuti di dalam pertukaran).
Sebelum 2017, definisi federal dari rencana jangka pendek adalah cakupan yang memiliki durasi hingga 364 hari. Beberapa negara bagian memiliki peraturan yang lebih ketat (beberapa tidak mengizinkan rencana jangka pendek sama sekali, dan beberapa membatasi hingga enam bulan), dan banyak perusahaan asuransi membatasi rencana jangka pendek yang tersedia hingga enam bulan, terlepas dari fleksibilitas yang ditawarkan oleh pemerintah negara bagian atau federal. Tetapi di sebagian besar negara bagian, ada setidaknya beberapa rencana jangka pendek yang tersedia dengan jangka waktu hampir satu tahun.
Pendaftaran dalam rencana ini meningkat setelah ketentuan ACA berlaku, karena orang mencari alternatif yang lebih terjangkau untuk cakupan yang sesuai dengan ACA. ACA membuat cakupan pasar individu terjangkau bagi orang-orang yang memenuhi syarat untuk subsidi premium, tetapi mereka yang berpenghasilan sedikit di atas 400 persen dari tingkat kemiskinan (yaitu, tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium) kadang-kadang menemukan bahwa rencana yang tersedia untuk mereka melampaui apa yang mereka miliki. anggaran akan memungkinkan.
Untuk orang-orang ini, selama mereka sehat, rencana jangka pendek mungkin menawarkan alternatif yang layak untuk tidak diasuransikan. Tetapi rencana jangka pendek memiliki kelemahan serius (yang orang tidak selalu tahu sampai mereka membutuhkan perawatan medis yang serius), dan ketika orang sehat meninggalkan kumpulan risiko yang sesuai dengan ACA demi alternatif lain, ia meninggalkan keseluruhan kumpulan risiko untuk rencana yang sesuai dengan ACA lebih condong ke arah pendaftar sakit, yang menghasilkan pasar yang tidak stabil.
Meskipun orang-orang yang bergantung pada asuransi jangka pendek telah dikenakan penalti tanggung jawab bersama ACA sejak 2014 (karena asuransi jangka pendek tidak dianggap sebagai jaminan esensial minimum), Pemerintahan Obama memutuskan untuk meningkatkan peraturan dan memastikan bahwa asuransi jangka pendek hanya dapat digunakan seperti yang semula dimaksudkan: untuk mengisi jarak pendek antara rencana asuransi kesehatan lainnya, dan bukan sebagai pengganti jangka panjang untuk asuransi kesehatan nyata.
Jadi mereka menerapkan peraturan pada akhir 2016 (yang mulai berlaku pada Januari 2017 dan diberlakukan mulai April 2017) yang membatasi rencana jangka pendek menjadi durasi tiga bulan.
Perintah eksekutif Trump kemungkinan akan menghasilkan peraturan baru yang akan membatalkan peraturan 2016 dan mengembalikan aturan sebelumnya yang memungkinkan rencana jangka pendek memiliki jangka waktu hingga 364 hari. Tetapi orang-orang yang mengandalkan rencana jangka pendek masih akan dikenakan penalti tanggung jawab bersama ACA, karena asuransi jangka pendek masih akan dianggap sebagai manfaat yang dikecualikan, dan dengan demikian bukan cakupan esensial minimum.
Ada kekhawatiran bahwa memutar kembali peraturan tentang rencana jangka pendek akan mengganggu kestabilan pasar individu yang sesuai dengan ACA. Tetapi beberapa negara mungkin akan mempertahankan aturan yang lebih ketat yang mereka miliki sebelum 2016, dan yang lain mungkin mengadopsi peraturan serupa untuk melindungi pasar medis utama individu yang patuh ACA mereka.
Rencana Kesehatan Asosiasi
Perintah eksekutif Trump menyerukan "perluasan akses" ke rencana kesehatan asosiasi (AHP), untuk memungkinkan usaha kecil bergabung bersama dan mendapatkan cakupan grup besar (dibeli dari perusahaan asuransi atau diasuransikan sendiri), daripada meminta masing-masing bisnis membeli sendiri rencana kelompok kecil.
ACA memberlakukan sebagian besar aturannya pada pasar individu dan kelompok kecil. Meskipun pengusaha besar (50+ karyawan) adalah satu-satunya yang diwajibkan oleh undang-undang untuk menawarkan pertanggungan kepada karyawan, pertanggungan yang dapat dibeli oleh kelompok kecil lebih banyak diatur daripada pertanggungan yang tersedia untuk kelompok besar.
Untuk cakupan yang efektif Januari 2014 atau lebih baru, ACA mensyaratkan premi grup kecil hanya didasarkan pada usia karyawan, penggunaan tembakau, dan lokasi fisik - status kesehatan keseluruhan grup tidak dapat digunakan untuk menentukan premi. Dan rencana kelompok kecil diperlukan untuk mencakup manfaat kesehatan penting ACA. Tidak satu pun dari persyaratan ini berlaku untuk rencana kelompok besar (mayoritas rencana kelompok sangat besar diasuransikan sendiri, tetapi persyaratan ACA itu tidak berlaku untuk mereka juga).
Jadi ide dengan AHP adalah untuk memungkinkan kelompok-kelompok kecil pada dasarnya bersatu untuk membentuk kelompok-kelompok besar, dan menghindari beberapa peraturan ACA dalam proses. Tetapi sementara majikan besar yang bonafide memiliki kepentingan pribadi untuk memastikan tenaga kerjanya tetap sehat dan manfaat kesehatannya cukup kuat untuk menjadi alat rekrutmen dan retensi yang solid, itu mungkin tidak benar untuk rencana kesehatan asosiasi.
Dan meskipun majikan besar harus berpikir jangka panjang tentang strategi tunjangan keseluruhannya, tidak ada yang mencegah usaha kecil untuk bergabung dengan AHP sementara karyawannya sehat, dan kemudian kembali ke pasar kelompok kecil yang sesuai dengan ACA di kemudian hari jika opsi itu menjadi lebih menarik berdasarkan perubahan keadaan.Jadi ada kekhawatiran bahwa memperluas cakupan AHP dapat mengganggu kestabilan pasar kelompok kecil yang sesuai dengan ACA dengan menarik kelompok kecil yang sehat menjauh dari pasar yang sesuai dengan ACA dan ke dalam AHP.
Pengaturan Penggantian Kesehatan
Perintah eksekutif juga menyerukan peraturan baru untuk "memperluas fleksibilitas dan penggunaan" pengaturan penggantian biaya kesehatan (HRA). Idenya, pada dasarnya, adalah untuk memungkinkan pengusaha menggunakan HRA untuk mengganti biaya karyawan untuk premi pasar individu.
Pengusaha dulu bisa melakukan ini. Tapi itu dilarang sama sekali di bawah peraturan awal yang ditulis untuk menerapkan ACA (larangan itu disertai dengan denda yang curam: $ 100 per hari per karyawan jika majikan terus mengganti karyawan untuk premi pasar individu). Pembatasan itu sedikit melunak oleh Undang-Undang Penyembuhan Abad 21, yang mulai berlaku pada 2017 dan memungkinkan pengusaha kecil (kurang dari 50 karyawan) untuk mengganti biaya premi asuransi kesehatan pasar individu karyawan hingga jumlah dolar yang ditentukan sebelumnya, menggunakan HRA.
Tetapi pengusaha kecil tidak diharuskan untuk menawarkan cakupan sama sekali di bawah ACA, sementara pengusaha besar. Dan saat ini tidak ada ketentuan yang memungkinkan pengusaha besar untuk mengganti karyawan untuk premi pasar individu. Karyawan bebas untuk mendapatkan jenis asuransi apa pun yang mereka suka - menerima tawaran asuransi kesehatan kelompok dari majikan mereka, atau membeli cakupan di pasar perorangan - tetapi majikan besar tidak dapat membayar untuk cakupan pasar perorangan (sebaliknya, karyawan tidak dapat mengakses subsidi premium di pasar perorangan jika pemberi kerja menawarkan asuransi kesehatan kelompok nilai minimum yang terjangkau).
Perintah eksekutif Trump diharapkan menghasilkan peraturan yang diusulkan yang akan memperluas fleksibilitas bagi pengusaha untuk menggunakan HRA untuk mengganti biaya karyawan untuk premi pasar individu, bahkan jika majikan memiliki 50 atau lebih karyawan.
Yang belum kita ketahui adalah ruang lingkup regulasi yang diusulkan. Apakah hanya pertanggungan yang sesuai dengan ACA yang dianggap memenuhi syarat untuk penggantian, atau akankah tunjangan yang dikecualikan (seperti rencana jangka pendek yang disebutkan di atas) memenuhi syarat? Akankah pengusaha besar dipertimbangkan sesuai dengan mandat pemberi kerja (yaitu, persyaratan bahwa mereka menawarkan pertanggungan atau berpotensi harus membayar penalti) jika mereka menggunakan HRA untuk mengganti premi pasar individu daripada menawarkan cakupan kelompok?
Kapan Kami Akan Melihat Peraturan Baru?
Masih banyak yang harus dilihat dalam hal apa yang diusulkan dalam peraturan yang akan datang. Peraturan untuk AHP dan asuransi kesehatan jangka pendek diharapkan akan diusulkan dalam 60 hari dari tanggal perintah eksekutif, jadi kita harus melihatnya sebelum akhir tahun. Dan peraturan yang berkaitan dengan HRA diharapkan akan diusulkan dalam 120 hari, sehingga harus tersedia pada awal 2018.
Setelah peraturan yang diusulkan diterbitkan, akan ada periode komentar publik sebelum diberlakukan, jadi jika Anda memiliki umpan balik untuk agen-agen federal yang sedang mengerjakan masalah ini, itu akan menjadi kesempatan Anda untuk membagikannya.
Pilihan-pilihan Permen Nestle yang Sehat dan Tidak Sehat
Permen tidak dianggap sebagai makanan kesehatan, tetapi kadang-kadang Anda benar-benar hanya ingin makanan. Cari tahu pilihan permen Nestle yang paling sehat dan tidak sehat.
Mengatasi Persaingan dan Memerangi Antara Kembar
Memerangi saudara kembar merupakan sumber frustrasi bagi orang tua kembar. Orangtua kembar belajar cara mengatasi anak kembar yang berkelahi.
Mengatasi Persaingan dan Pertempuran Antar Kembar
Pertengkaran kembar adalah sumber frustrasi bagi orang tua kembar. Orang tua dari si kembar belajar bagaimana mengatasi perkelahian si kembar.