Opsi Asuransi Kesehatan untuk Dewasa Muda

Jika Anda mendekati usia 26 tahun, Anda mungkin berada dalam ikatan asuransi kesehatan. Di bawah ketentuan ACA, orang tua Anda tidak dapat melindungi Anda berdasarkan rencana kesehatan mereka setelah Anda berusia 26 tahun (walaupun negara bagian diizinkan untuk menetapkan aturan mereka sendiri selama mereka tidak lebih membatasi daripada ACA; misalnya, New Jersey mengizinkan orang dewasa muda untuk tetap pada rencana orang tua sampai mereka berusia 31). Namun, pada usia 26 tahun, banyak orang dewasa muda tidak memiliki karier yang stabil dengan pekerjaan penuh waktu yang diuntungkan yang menyediakan asuransi kesehatan.

Jika ini situasi Anda, Anda memiliki beberapa opsi untuk mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan ketika Anda berusia 26 tahun.

Beli Paket di Pertukaran Asuransi Kesehatan Anda

Anda dapat membeli asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda. Jika Anda memiliki penghasilan sederhana, Anda mungkin memenuhi syarat untuk subsidi pemerintah untuk membantu membayar premi bulanan. Untuk seorang individu, kelayakan subsidi meluas hingga pendapatan $ 47.520 pada tahun 2017, tetapi di beberapa daerah, premi cukup rendah sehingga kelayakan subsidi berhenti pada batas pendapatan yang lebih rendah. Anda harus menggunakan alat kutipan pertukaran untuk melihat harga tepat di wilayah Anda berdasarkan penghasilan Anda.

Bergantung pada penghasilan Anda, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk subsidi yang akan mengurangi biaya sendiri (Anda harus memilih paket perak dalam pertukaran untuk mendapatkan bantuan tambahan ini; jika Anda memenuhi syarat, subsidi akan secara otomatis termasuk ketika Anda memilih paket).

Pertukaran Asuransi Kesehatan yang Terjangkau, pertukaran asuransi kesehatan, tidak mengizinkan Anda mendaftar di asuransi kesehatan kapan pun Anda mau. Secara umum, Anda hanya diizinkan untuk mendaftar selama periode pendaftaran terbuka yang terjadi setiap musim gugur.

Namun, karena Anda kehilangan cakupan asuransi kesehatan Anda saat ini karena penuaan dari rencana orang tua Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus ketika Anda berusia 26 tahun. Ini akan memberi Anda 60 hari sebelum rencana Anda berakhir - dan juga 60 hari setelah itu berakhir - untuk mendaftar dalam rencana kesehatan di bursa meskipun itu tidak membuka pendaftaran. Jika Anda melewatkan jendela pendaftaran khusus singkat ini, Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk membeli asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda.

Perhatikan bahwa periode pendaftaran khusus dalam hal ini juga berlaku di luar bursa, tetapi subsidi tidak tersedia di luar bursa, jadi itu bukan opsi yang harus Anda gunakan jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat subsidi.

Cakupan Kelanjutan COBRA

COBRA adalah undang-undang yang memungkinkan Anda untuk melanjutkan pertanggungan asuransi kesehatan Anda saat ini selama 18-36 bulan setelah Anda menua dari rencana kesehatan orang tua Anda, kehilangan pekerjaan, atau bercerai. Namun, tidak semua rencana kesehatan harus menawarkan cakupan kelanjutan COBRA. Pelajari apakah rencana kesehatan Anda menawarkan COBRA kepada Anda.

Begini cara COBRA bekerja. Anda atau orang tua Anda memberi tahu rencana kesehatan bahwa Anda akan kehilangan perlindungan karena kehilangan status dependen Anda. Rencana kesehatan kemudian mengirimkan Anda informasi yang menjelaskan cara melanjutkan cakupan Anda. Anda akan memiliki 60 hari untuk memilih untuk melanjutkan cakupan Anda melalui COBRA. Jika Anda tidak membuat pilihan itu selama 60 hari itu, Anda akan kehilangan kesempatan selamanya.

Anda harus membayar premi bulanan untuk cakupan COBRA Anda, dan biayanya mungkin besar. Saat ini, orang tua Anda memiliki sebagian (atau dalam beberapa kasus, semua) dari premi bulanan yang diambil dari gajinya. Tetapi sebagian dari premi tersebut kemungkinan ditanggung oleh perusahaan induk Anda (meskipun beberapa organisasi mengharuskan karyawan untuk menutupi biaya penuh dengan menambahkan tanggungan ke dalam rencana). Saat Anda mengambil cakupan COBRA, perusahaan induk Anda tidak lagi berkontribusi terhadap premi untuk pertanggungan Anda. Anda harus membayar bagian yang dibayar oleh orang tua Anda dan bagian yang dibayar oleh orang tua Anda. Selain itu, Anda harus membayar biaya administrasi 2%.

Anda membayar premi COBRA bulanan selama pertanggungan COBRA Anda berlangsung, biasanya 18 bulan. Jika Anda melewatkan pembayaran premi COBRA, cakupan COBRA Anda berakhir dan Anda tidak dapat mengembalikannya. Jika Anda mendapatkan cakupan lain, Anda dapat membatalkan cakupan COBRA Anda kapan pun Anda mau. Tetapi jika Anda mengambil COBRA, Anda tidak lagi memiliki akses ke periode pendaftaran khusus di pasar individu (melalui pertukaran atau off-exchange).

Pelajari lebih lanjut tentang cakupan kelanjutan COBRA dari Departemen Tenaga Kerja di “Panduan Karyawan untuk Manfaat Kesehatan di bawah COBRA.”

Asuransi Kesehatan Melalui Pekerjaan Anda

Jika Anda bekerja dan majikan Anda menawarkan asuransi kesehatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan itu saat kehilangan asuransi saat ini. Jika Anda merasa tidak dapat mendaftar untuk asuransi kesehatan di tempat kerja Anda karena tidak membuka waktu pendaftaran, pikirkan lagi. Kehilangan cakupan orang tua Anda kemungkinan akan membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus di tempat kerja Anda, dengan asumsi Anda berhak untuk mendapatkan perlindungan berdasarkan rencana majikan Anda. Anda akan memiliki waktu 30-60 hari untuk mendaftar.

Hanya karena Anda mendapat pekerjaan bukan berarti Anda akan secara otomatis memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan melalui tempat kerja Anda. Misalnya, banyak pengusaha mengharuskan Anda bekerja dalam jumlah minimum jam kerja per minggu agar memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan. Anda harus memenuhi persyaratan itu sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendaftar, bahkan dengan periode pendaftaran khusus.

Bahkan jika Anda memenuhi syarat, asuransi kesehatan berbasis pekerjaan biasanya tidak gratis. Majikan Anda akan mengambil bagian Anda dari biaya premi bulanan dari gaji Anda, jadi harapkan gaji yang lebih kecil. Yang mengatakan, setidaknya majikan Anda memikul bagian dari biaya premi asuransi kesehatan Anda. Dengan COBRA, Anda membayar seluruh premi sendiri. Dan jika Anda mendaftar dalam suatu rencana melalui pertukaran tetapi penghasilan Anda terlalu tinggi untuk memenuhi syarat subsidi, Anda juga akan membayar sendiri premi penuh.

Medicaid

Jika penghasilan Anda rendah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, program kesejahteraan sosial negara bagian / federal bersama yang menyediakan asuransi kesehatan bagi penduduk yang kurang beruntung atau berpenghasilan rendah. Anda harus menjadi residen resmi negara bagian tempat Anda mengajukan permohonan pertanggungan, dan Medicaid biasanya tidak menawarkan pertanggungan untuk imigran yang hadir secara sah hingga mereka berada di AS selama lima tahun.

Dalam pedoman tertentu, setiap negara menetapkan aturannya sendiri tentang siapa yang memenuhi syarat untuk Medicaid dan siapa yang tidak. Jika penghasilan Anda 138% dari tingkat kemiskinan federal atau lebih rendah, Anda akan memenuhi syarat untuk Medicaid di 31 negara bagian dan District of Columbia. Di negara-negara yang tersisa, kualifikasi untuk Medicaid lebih sulit dan terbatas pada populasi rentan seperti wanita hamil, orang cacat, orang buta, atau orang tua (perhatikan bahwa meskipun Wisconsin adalah di antara negara-negara yang belum memperluas Medicaid di bawah ACA, mereka melakukan tidak memiliki kesenjangan cakupan; penduduk Wisconsin berpenghasilan rendah memenuhi syarat untuk Medicaid atau subsidi premium dalam pertukaran, tergantung pada pendapatan mereka).

Premi, deductible, copays, dan coinurance biasanya sangat kecil ketika Anda memiliki Medicaid. Sebagian besar program Medicaid tidak membebankan premi sama sekali (meskipun beberapa melakukannya, untuk pendaftar dengan pendapatan di atas tingkat kemiskinan), dan pembagian biaya (copays, dll.) Minimal untuk orang yang terdaftar di Medicaid.

Pelajari lebih lanjut tentang cara Medicaid bekerja di negara Anda dengan memilih negara Anda di peta interaktif ini.

Kesehatan Mahasiswa

Jika Anda kuliah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan pelajar melalui universitas Anda. Beberapa universitas mengharuskan Anda mengambil kelas minimum tertentu agar memenuhi syarat. Periksa spesifikasi pertanggungan untuk memastikan kecukupan, termasuk pertanggungan saat Anda akan berlibur dan mungkin keluar kota untuk waktu yang lama.

Asosiasi Alumni, Asosiasi Perdagangan, & Opsi Lain

Tidak memenuhi syarat untuk kesehatan siswa karena Anda bukan mahasiswa lagi? Beberapa asosiasi alumni menawarkan asuransi kesehatan kepada anggotanya. Periksa dengan asosiasi alumni universitas Anda.

Wiraswasta? Periksa dengan asosiasi perdagangan Anda jika Anda anggota perdagangan. Periksa dengan kamar dagang lokal Anda jika Anda memiliki bisnis kecil Anda sendiri. Beberapa organisasi menawarkan rencana kesehatan kelompok kepada anggotanya. Selain itu, usaha kecil dapat membeli asuransi kesehatan melalui pertukaran asuransi kesehatan SHOP negara bagian mereka.

Anda dapat menjelajahi opsi asuransi kesehatan dewasa muda dengan menggunakan broker asuransi kesehatan independen yang dilisensikan oleh negara Anda. Orang-orang ini adalah ahli dalam membantu orang memilih rencana kesehatan berkualitas yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Taruhan terbaik Anda adalah dengan menggunakan broker yang disertifikasi oleh bursa di negara Anda, sehingga Anda dapat melihat opsi di dalam dan di luar bursa dan memastikan bahwa Anda mendapatkan cakupan yang terbaik untuk situasi Anda.

Akankah Upaya GOP untuk Mencabut ACA Mengubah Pilihan untuk Dewasa Muda?

Anggota parlemen GOP telah mencoba untuk mencabut ACA sejak diberlakukan, dan mereka telah menghabiskan 2017 mendorong undang-undang yang akan mencabut atau mengubah berbagai aspek hukum. Ketentuan ACA yang memungkinkan orang dewasa muda untuk tetap pada rencana kesehatan orang tua sampai usia 26 tampaknya aman - tidak ada proposal utama yang berusaha mengubah atau menghapus bagian ACA itu.

Tetapi RUU yang diperkenalkan oleh Senat Republik (UU Rekonsiliasi Perawatan yang Lebih Baik, atau BCRA) akan menghasilkan biaya out-of-pocket yang lebih tinggi bagi orang-orang yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri (pada pertukaran atau off-exchange). Upaya pencabutan GOP juga dapat menghasilkan cakupan yang kurang kuat yang ditawarkan oleh pengusaha kecil, tergantung pada pendekatan negara terhadap reformasi perawatan kesehatan.