Opsi Asuransi Kesehatan untuk Relawan

Berencana untuk menjadi sukarelawan? Meskipun Anda akan berkontribusi untuk masyarakat melalui pekerjaan sukarela Anda, masyarakat tidak selalu bermurah hati dalam merawat sukarelawannya seperti halnya dalam merawat tenaga kerjanya yang dibayar. Sementara hampir 56 persen orang dewasa usia kerja di Amerika Serikat memiliki asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan pada tahun 2017, jangan mengandalkan organisasi sukarelawan Anda yang menyediakan asuransi kesehatan. Meskipun beberapa organisasi sukarela yang besar dan didanai dengan baik melakukannya, banyak yang tidak.

Jika Anda akan menjadi sukarelawan, Anda tidak hanya membutuhkan asuransi kesehatan, Anda perlu sedikit pengetahuan untuk menavigasi dunia regulasi asuransi kesehatan yang rumit. Jika Anda adalah penduduk resmi AS, terlepas dari apakah Anda warga negara atau tidak, Undang-Undang Perawatan Terjangkau mensyaratkan Anda memiliki asuransi kesehatan yang memenuhi uraian tentang cakupan esensial minimum. Jika tidak, Anda mungkin harus membayar penalti pajak, pembayaran tanggung jawab bersama tersebut. Hukuman ini akan dihapuskan setelah akhir tahun 2018, di bawah ketentuan UU Pemotongan Pajak dan Pekerjaan yang diberlakukan pada akhir 2017. Tapi itu masih berlaku pada 2018, dan akan dinilai pada pengembalian pajak 2018 yang diajukan pada 2019.

Pelajari seberapa besar penalti Anda. Lihat apakah Anda mungkin dibebaskan dari penalti.

Berikut adalah pilihan Anda untuk pertanggungan asuransi kesehatan sebagai sukarelawan.

Relawan untuk Organisasi yang Menyediakan Asuransi Kesehatan

Beberapa organisasi sukarelawan besar, terkenal, dan didanai dengan baik menyediakan beberapa sukarelawan penuh waktu dengan asuransi kesehatan. Korps Perdamaian, AmeriCorps, Korps Relawan Lutheran, dan organisasi yang menjadi anggota Jaringan Relawan Katolik ada di antara mereka.

Jika Anda memilih untuk menjadi sukarelawan untuk sebuah organisasi yang memberikan manfaat asuransi kesehatan, tanyakan apakah asuransi kesehatan memenuhi persyaratan Undang-Undang Perawatan Terjangkau untuk cakupan minimum yang esensial. Jika tidak dan Anda adalah penduduk sah AS, Anda harus mendapatkan perlindungan yang memenuhi standar manfaat esensial minimum, mengatasi masalah penalti pajak dengan membayarnya atau mendapatkan pembebasan dari penalti tersebut.

Perhatikan bahwa sukarelawan Peace Corps dilindungi oleh pertanggungan medis Peace Corp, dan ada pembebasan hukuman ACA untuk orang-orang yang berada di luar negeri selama setidaknya 330 hari dalam setahun. Setelah layanan Peace Corps Anda berakhir, Anda akan memiliki akses ke paket asuransi kesehatan jangka pendek Peace Corps, yang tidak sesuai dengan ACA, tetapi Anda harus beralih ke cakupan yang sesuai dengan ACA dalam waktu 60 hari setelah kembali ke AS..

Cakupan medis AmeriCorps diberikan kepada sukarelawan tanpa biaya, tetapi tidak memenuhi persyaratan ACA untuk cakupan minimum esensial. Relawan tunduk pada penalti mandat individu ACA kecuali mereka memiliki sumber pertanggungan lain, atau memenuhi syarat untuk pembebasan dari penalti.

Jika Anda Sukarelawan ke Luar Negeri selama Satu Tahun atau Lebih

Jika Anda menjadi sukarelawan di luar Amerika Serikat selama satu tahun atau lebih, Anda mungkin mendapat keringanan dari denda pajak karena tidak diasuransikan. Mereka yang berada di negara asing atau negara selama setidaknya 330 hari dalam jangka waktu 12 bulan berhak mendapatkan pembebasan dari mandat untuk memiliki asuransi kesehatan.

Aturan yang mengatur pengecualian ini rumit, jadi bicarakan dengan penasihat pajak Anda sebelum berasumsi Anda akan memenuhi syarat. Anda harus memenuhi standar yang ditetapkan sebagai "tes kehadiran fisik" di IRS Publication 54, A Tax Guide for Warga Negara A.S dan Penduduk Asing di Luar Negeri.

Beberapa negara mengizinkan mereka yang berkunjung dengan jenis visa tertentu untuk jangka waktu lama untuk membeli apa pun sistem asuransi kesehatan negara itu. Apakah opsi ini akan tersedia dan jenis sistem asuransi kesehatan apa yang tersedia akan sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain.

Jika Anda menemukan ini adalah opsi yang layak di negara tempat Anda akan menjadi sukarelawan jangka panjang, selidiki cakupan dan kualitas perawatan kesehatan yang tersedia di negara tuan rumah Anda dengan hati-hati sebelum melakukan.

Tanyakan pada diri sendiri apakah Anda akan puas mendapatkan perawatan di negara tuan rumah Anda jika Anda sakit parah atau terluka parah. Jika Anda ingin kembali ke rumah dalam kasus itu, maka Anda juga akan memerlukan rencana untuk mengatasi bagaimana Anda akan membayar untuk evakuasi di rumah serta bagaimana Anda akan membayar untuk perawatan medis lanjutan di Amerika Serikat jika Anda sistem asuransi kesehatan negara tuan rumah tidak akan melindungi Anda ketika Anda kembali.

Medicaid

Medicaid adalah program kesejahteraan sosial pemerintah yang menyediakan asuransi kesehatan bagi beberapa warga berpenghasilan rendah A.S. Karena Medicaid dikelola oleh negara, Medicaid berbeda dari satu negara ke negara. Di banyak negara, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid jika penghasilan Anda 138% dari tingkat kemiskinan federal atau lebih rendah (pada 2018, ini berlaku di 31 negara; Maine diharapkan akan ditambahkan ke daftar itu pada 2018, dan penduduk di beberapa negara lain akan dapat memilih untuk memperluas Medicaid dalam pemilihan 2018).

Namun, Medicaid tidak selalu memberikan manfaat bagi mereka yang bepergian di luar wilayah cakupan geografisnya. Jika Medicaid negara Anda berfungsi seperti ini dan Anda berencana menjadi sukarelawan di luar negeri, Medicaid tidak akan banyak membantu Anda kecuali Anda kembali ke negara bagian yang menyediakan cakupan Medicaid Anda saat Anda membutuhkan perawatan kesehatan.

Asuransi Kesehatan Jangka Pendek

Rencana kesehatan jangka pendek dapat dibeli langsung dari perusahaan asuransi kesehatan atau melalui broker. Rencana kesehatan jangka pendek menawarkan cakupan untuk periode waktu tertentu (hingga tiga bulan, pada 2018, meskipun itu diperkirakan akan diperpanjang hingga 364 hari di bawah peraturan yang akan diselesaikan oleh Administrasi Trump pada 2018; beberapa negara akan terus membatasi rencana jangka pendek ke jangka pendek).

Premi cenderung lebih rendah untuk kebijakan jangka pendek daripada cakupan komprehensif medis utama, tetapi ada alasan rencana ini lebih murah daripada cakupan komprehensif. Rencana jangka pendek tidak harus mematuhi semua mandat perlindungan konsumen dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Ini berarti asuransi kesehatan jangka pendek masih tunduk pada penjaminan emisi: Rencana ini umumnya tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan dapat menolak aplikasi secara keseluruhan berdasarkan riwayat medis. Mereka juga menempatkan batas atas pada berapa banyak mereka akan membayar jika Anda sakit atau terluka, dan mereka tidak harus menanggung semua manfaat kesehatan penting (kebanyakan rencana jangka pendek tidak mencakup perawatan kesehatan mental, cakupan persalinan, atau obat resep, misalnya).

Karena karakteristik ini, asuransi kesehatan jangka pendek tidak memenuhi mandat perlindungan esensial minimum Affordable Care Act; Anda masih harus berurusan dengan denda pajak.

Asuransi perjalanan

Jika Anda harus melakukan perjalanan jauh untuk mencapai situs layanan sukarela Anda, pertimbangkan asuransi perjalanan. Meskipun asuransi perjalanan biasanya mencakup hal-hal seperti kehilangan bagasi dan biaya tambahan yang timbul karena penundaan perjalanan, ada rencana asuransi perjalanan yang dirancang khusus untuk mencakup perawatan medis di luar AS.

Seperti halnya asuransi kesehatan jangka pendek, bagian pertanggungan medis dari asuransi perjalanan tidak tunduk pada semua peraturan Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Ini dapat mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya, mengecualikan cakupan untuk jenis masalah medis tertentu, dan membatasi pembayaran maksimum. Misalnya, asuransi perjalanan lazimnya mengecualikan pertanggungan untuk cedera terkait dengan keikutsertaan dalam olahraga ekstrem seperti bungee jumping dan kiteboarding.

Satu manfaat besar dari asuransi perjalanan: mungkin termasuk perlindungan evakuasi. Cakupan ini akan membantu membayar biaya yang terkait dengan pengangkutan Anda keluar dari daerah terpencil ke rumah sakit yang mampu mengobati penyakit atau cedera Anda. Terkadang Anda dapat memutakhirkan manfaat ini untuk menyediakan cakupan untuk mengangkut Anda tidak hanya ke rumah sakit terdekat yang mampu merawat Anda, tetapi juga ke rumah sakit pilihan Anda. Misalnya, jika Anda menjadi sukarelawan di Afrika tengah, cakupan ini dapat membuat perbedaan antara diangkut ke rumah sakit di pusat populasi utama di negara tempat relawan Anda, diangkut ke rumah sakit di negara terdekat yang lebih maju seperti Selatan. Afrika, atau diangkut kembali ke rumah sakit di negara asal Anda.

Namun, sekali lagi, asuransi perjalanan tidak memenuhi mandat Undang-Undang Perawatan Terjangkau untuk memiliki cakupan asuransi kesehatan penuh. Ada pengecualian dari mandat ACA jika Anda berada di luar AS selama setidaknya 330 hari dalam setahun, tetapi jika Anda menjadi sukarelawan selama enam bulan dan di AS selama enam bulan lainnya, Anda harus membayar penalti selama enam bulan Anda berada di luar negeri jika Anda mengandalkan polis asuransi perjalanan selama waktu itu dan tidak mempertahankan cakupan reguler Anda yang berbasis di AS selama waktu itu.

Cakupan Di Bawah Asuransi Kesehatan Anggota Keluarga

Jika Anda berusia di bawah 26 tahun dan salah satu dari orang tua Anda tinggal di Amerika Serikat dan memiliki asuransi kesehatan yang komprehensif, Anda mungkin dapat memperoleh perlindungan asuransi kesehatan berdasarkan rencananya. Ini benar apakah Anda tinggal bersama orang tua Anda dan bahkan jika Anda sudah menikah. Setelah Anda berusia 26 tahun, Anda harus menemukan cakupan lain, tetapi Anda memiliki opsi.

Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda memiliki asuransi kesehatan, lihatlah untuk mendapatkan pertanggungan berdasarkan rencana kesehatannya. Beberapa majikan bahkan membantu mengimbangi biaya premi bulanan untuk pasangan karyawan mereka.

Dengan kedua opsi ini, jika Anda akan bepergian ke luar negeri untuk layanan sukarela Anda, selidiki bagaimana perusahaan asuransi mengobati penyakit atau cedera yang terjadi di luar negeri. Beberapa hanya mencakup kedaruratan, beberapa tidak menyediakan cakupan sama sekali di luar negeri, dan beberapa menyediakan cakupan penuh tetapi hanya jika Anda telah di luar negeri untuk jangka waktu terbatas. Jadi, Anda mungkin perlu juga membeli asuransi perjalanan untuk memastikan bahwa Anda ditanggung saat berada di luar negeri.

Berita bagus tentang jenis pertanggungan ini: jika orang tua atau pasangan Anda mendapat peliputan melalui pekerjaannya, itu hampir pasti dianggap sebagai peliputan esensial minimum. Anda tidak akan harus berurusan dengan penalti.

Obamacare

Jika Anda seorang warga negara atau penduduk hukum Amerika Serikat, pertimbangkan untuk mendaftar dalam paket Obamacare yang dijual melalui pertukaran asuransi kesehatan Undang-Undang Perawatan Terjangkau negara bagian Anda. Semua paket ini dihitung sebagai cakupan esensial minimum dan memberikan manfaat komprehensif tanpa batas pada berapa banyak mereka akan membayar untuk perawatan kesehatan Anda.

Selain itu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk membantu membayar asuransi kesehatan yang Anda beli melalui pertukaran negara Anda. Pemerintah memberikan subsidi untuk membuat asuransi kesehatan lebih terjangkau bagi mereka yang berpenghasilan 400% dari tingkat kemiskinan federal atau di bawahnya. Bahkan ada subsidi untuk membantu membayar deductible dan copays untuk orang-orang dengan pendapatan di bawah 250% dari tingkat kemiskinan.

Baca Ringkasan Manfaat dan Cakupan setiap paket dengan hati-hati untuk memastikan Anda memiliki jangkauan jika Anda berencana untuk bepergian ke luar negeri, karena banyak yang tidak menawarkan cakupan saat bepergian ke luar negeri. Jika paket yang Anda pertimbangkan adalah paket perawatan terkelola, lihat dengan cermat di jaringan penyedia untuk memastikan Anda akan dapat menemukan penyedia di wilayah geografis layanan sukarela Anda. Sekali lagi, Anda mungkin perlu membeli asuransi perjalanan tambahan, tetapi paket Obamacare Anda akan memastikan bahwa Anda tidak dikenai penalti mandat individu ACA.

Obamacare Cakupan Bencana

Jika Anda berusia kurang dari 30 tahun dan warga negara atau penduduk resmi AS, Anda berhak untuk membeli paket layanan kesehatan bencana di pertukaran asuransi kesehatan Undang-Undang Perawatan Terjangkau negara bagian Anda. Rencana bencana mungkin lebih murah daripada rencana kesehatan biasa tetapi memiliki deduksi yang sangat tinggi.

Karena jumlah yang dapat dikurangkan sangat tinggi, rencana ini paling sesuai bagi mereka yang tidak berharap perlu menggunakan asuransi kesehatan mereka, atau mereka yang memiliki tabungan besar yang mampu membayar ribuan dolar dari kantong untuk perawatan kesehatan sebelum asuransi kesehatan mereka dimulai.

Subsidi premium tidak dapat digunakan untuk rencana bencana, jadi rencana ini juga umumnya hanya cocok untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium.

Jika Anda berusia 30 tahun atau lebih, Anda biasanya tidak memenuhi syarat untuk membeli paket bencana. Namun, pengecualian terhadap aturan ini memungkinkan mereka yang berusia 30 dan lebih tua untuk membeli rencana bencana jika mereka pertama kali mendapatkan pembebasan kesulitan dari mandat individu ACA.

KOBRA

Jika saat ini Anda memiliki asuransi kesehatan melalui pekerjaan Anda, bahkan setelah Anda keluar dari pekerjaan, Anda mungkin berhak untuk melanjutkan pertanggungan tersebut hingga 18 bulan dengan menggunakan cakupan kelanjutan COBRA. Di bawah COBRA, Anda akan membayar bagian dari premi yang digunakan untuk keluar dari setiap gaji Anda ditambah bagian dari premi yang digunakan majikan Anda untuk membayar. Selain itu, Anda akan membayar biaya administrasi 2 persen.

Administrator cakupan COBRA tidak mengurangi banyak kelonggaran dengan pembayaran terlambat; jika Anda bahkan sedikit terlambat dalam pembayaran, Anda dapat kehilangan cakupan COBRA Anda secara permanen.