Bagaimana Keluarga Deductible Bekerja dalam HDHP

Jika asuransi kesehatan keluarga Anda adalah program kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, maka keluarga Anda yang dikurangkan dapat bekerja secara berbeda dari yang terjadi ketika Anda memiliki asuransi kesehatan lainnya. Jika Anda tidak mengerti secara pasti cara kerja yang dapat dikurangkan dari keluarga dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP), Anda mungkin akan terkejut. Asuransi kesehatan Anda mungkin tidak mulai membayar tunjangan saat Anda berpikir akan melakukannya, atau satu anggota keluarga mungkin harus membayar lebih dari yang Anda perkirakan.

Jika Anda tidak begitu jelas tentang dasar-dasar apa yang dapat dikurangkan, apa yang dikreditkan ke dalamnya, dan apa yang terjadi setelah Anda membayar dikurangkan, baca “Pengurangan Asuransi Kesehatan - Apa Artinya dan Bagaimana Cara Kerjanya” sebelum Anda melanjutkan lebih lanjut. Anda akan membutuhkan pemahaman dasar tentang deductible ini sebelum Anda dapat memahami bagaimana keluarga HDHP yang dikurangkan berbeda dari norma.

Cara Kerja Keluarga yang Dapat Dikurangkan dalam Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangkan Tinggi

Dengan cakupan keluarga dalam HDHP, tunjangan rencana kesehatan tidak dimulai untuk setiap anggota keluarga sampai seluruh keluarga yang dapat dikurangkan telah dibayar, atau sampai anggota keluarga yang menerima perawatan telah memenuhi batas maksimum yang diperbolehkan di luar kantong untuk tahun itu (pada tahun 2018, batas itu adalah $ 7.350; pada tahun 2019, itu adalah $ 7.900), mana yang lebih dulu. Pembatasan yang mencegah anggota keluarga tunggal dari harus mengeluarkan lebih dari maksimum out-of-pocket individu diimplementasikan untuk 2016, dan dijelaskan di bawah ini.

Karena setiap anggota keluarga mengeluarkan biaya medis, jumlah yang mereka bayarkan untuk pengeluaran ini dikreditkan kepada pengurangan keluarga. Ketika biaya-biaya ini bertambah hingga dapat dikurangkan dari keluarga, cakupan HDHP menendang dan mulai membayar bagiannya dari biaya pengeluaran perawatan kesehatan untuk setiap anggota keluarga.

Dalam HDHP, deductible keluarga dapat dipenuhi dengan dua cara berbeda:

1. Satu anggota keluarga memiliki biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Dengan membayar biaya perawatan kesehatan itu, ia mencapai keluarga yang dapat dikurangkan dan perlindungan berlaku untuk seluruh keluarga. Tetapi jika deductible keluarga lebih tinggi dari out-of-pocket maksimum yang diijinkan untuk satu individu, manfaat akan menendang untuk satu anggota keluarga setelah batas itu dipenuhi, bahkan jika deductible keluarga belum terpenuhi.Sebagai contoh, jika deductible keluarga adalah $ 10.000 pada tahun 2018, seorang anggota keluarga tidak perlu membayar lebih dari $ 7.350 dalam biaya jaringan yang tercakup - pada saat itu HDHP akan mulai mencakup 100 persen dari anggota keluarga yang tercakup dalam biaya jaringan, meskipun deductible seluruh keluarga belum dipenuhi. Tetapi jika HDHP memiliki deductible $ 5.000 keluarga, seluruh keluarga deductible dapat dipenuhi oleh pengeluaran anggota keluarga tunggal, karena itu masih akan kurang dari biaya maksimum yang diijinkan untuk individu.

1. Beberapa anggota keluarga yang berbeda memiliki biaya perawatan kesehatan yang lebih kecil. Pengurangan keluarga dipenuhi ketika biaya yang lebih kecil ini ditambahkan bersama-sama mencapai jumlah yang dapat dikurangkan dari keluarga.

Bagaimana Bedanya Dengan Keluarga yang Tidak Dapat Dikurangkan dalam Rencana Non-HDHP?

Dalam jenis rencana kesehatan yang lebih tradisional, setiap anggota keluarga memiliki deductible individu dan keluarga secara keseluruhan memiliki deductible keluarga. Segala sesuatu yang dibayarkan untuk deductible individu juga dikreditkan ke deductible keluarga.

Ada dua cara rencana kesehatan non-HDHP ini akan mulai membayar manfaat untuk individu tertentu dalam keluarga.

1. Jika seseorang memenuhi individu yang dapat dikurangkan, rencana kesehatan akan menguntungkan dan mulai membayar biaya perawatan kesehatan hanya untuk individu tersebut, tetapi tidak untuk anggota keluarga lainnya.
2. Jika deductible keluarga terpenuhi, rencana kesehatan akan memberikan manfaat bagi setiap anggota keluarga apakah mereka telah memenuhi deductible individu mereka sendiri.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja deduksi keluarga dalam rencana non-HDHP di “How a Family Deductible Works.”

Perbedaan antara jenis tradisional sistem yang dapat dikurangkan dari asuransi kesehatan dan yang dapat dikurangkan dari keluarga dalam rencana kesehatan HDHP adalah bahwa deductible individu dihilangkan dalam cakupan keluarga HDHP. HDHP tradisional tidak akan mulai membayar manfaat untuk anggota keluarga mana pun sampai keluarga yang dikurangkan telah terpenuhi. Tetapi di bawah aturan baru yang mulai berlaku pada tahun 2016, tunjangan menendang untuk anggota individu keluarga setelah dia memenuhi batas out-of-pocket untuk tahun itu, bahkan jika keluarga yang dikurangkan belum terpenuhi.

Sebaliknya, dengan rencana non-HDHP, keluarga yang dapat dikurangkan tidak dapat dipenuhi oleh biaya perawatan kesehatan satu anggota keluarga saja. Dibutuhkan tambahan deductible dari setidaknya dua anggota keluarga untuk mencapai deductible keluarga.

Aturan Dimodifikasi Pada Tahun 2016

Departemen Kesehatan & Layanan Kemanusiaan telah mengubah aturan sedikit untuk rencana kesehatan non-kakek menggunakan deductible agregat. Ini memengaruhi sebagian besar rencana kesehatan HDHP keluarga.Kerut tambahannya adalah ini: rencana kesehatan tidak dapat meminta individu mana pun untuk membayar pengurangan yang lebih tinggi dari batas federal untuk batas maksimum untuk pertanggungan individu, bahkan jika orang tersebut dicakup dalam keluarga agregat yang dapat dikurangkan. Untuk 2018, maksimum out-of-pocket untuk seorang individu terbatas pada $ 7.350 (pada 2019, ini akan menjadi $ 7.900; pemerintah menaikkan batas maksimum maksimum out-of-pocket sedikit setiap tahun untuk memperhitungkan inflasi).

Contoh: Misalkan agregat yang dapat dikurangkan untuk paket keluarga 2018 Anda adalah $ 12.000. Setelah setiap anggota keluarga telah membayar $ 7.350 untuk jumlah yang dapat dikurangkan secara agregat, pertanggungan untuk individu itu harus masuk tanpa memerlukan pembagian biaya lebih lanjut seperti copays atau coinurance. Cakupan orang ini muncul karena ia kini telah mencapai batas hukum untuk seseorang. Namun, pertanggungan untuk anggota keluarga Anda yang lain masih belum akan berlaku sampai seluruh jumlah agregat keluarga telah terpenuhi.

Bagaimana Anda Tahu Mana Cara Keluarga Anda Dapat Bekerja?

Sebagian besar HDHP menggunakan sistem deductible keluarga di mana tidak ada deductible individual dan tidak ada seorang pun di dalam keluarga yang memperoleh manfaat sampai deduksi keluarga terpenuhi. Ini dikenal sebagai deductible agregat.

Tetapi sekali lagi, itu sekarang tergantung pada apakah keluarga yang dikurangkan lebih tinggi atau lebih rendah dari batas maksimum kantong untuk cakupan individu pada tahun tertentu. Misalnya, jika keluarga HDHP memiliki deductible keluarga $ 6.000, satu anggota keluarga dapat diminta untuk memenuhi deductible penuh pada tahun 2018. Tetapi jika keluarga deductible adalah $ 10.000, satu anggota keluarga tidak perlu menghabiskan lebih dari $ 7.350 sebelum cakupan akan menendang untuk orang itu pada tahun 2018, meskipun keluarga dikurangkan belum terpenuhi.

Jadi apakah aturan baru ini mengubah sesuatu atau tidak tentang cakupan keluarga Anda tergantung pada seberapa tinggi Anda dapat dikurangkan.

Sebagian besar rencana kesehatan non-HDHP menggunakan sistem di mana tunjangan dimulai bagi individu yang memenuhi deduktif individu mereka sebelum deduksi keluarga terpenuhi. Ini dikenal sebagai tertanam deductible. Anda dapat mengingat istilah ini jika Anda menganggapnya sebagai beberapa deductible individual yang tertanam dalam deductible keluarga yang lebih besar.

Literatur rencana kesehatan Anda harus memberi tahu Anda cara kerja yang dikurangkan dari keluarga Anda. Mungkin menggunakan contoh, atau mungkin menggunakan istilah deductible vs deductible melekat agregat. Jika tidak jelas, hubungi paket kesehatan dan tanyakan atau, jika itu asuransi kesehatan berbasis pekerjaan, tanyakan kepada departemen tunjangan karyawan Anda.

Jika Ringkasan Manfaat dan Cakupan HDHP Anda mencantumkan keduanya a dikurangkan tunggal jumlah dan a dapat dikurangkan dari keluarga jumlah, jangan anggap saja menggunakan sistem deduksi yang tertanam. Yang dapat dikurangkan tunggal bisa untuk individu yang tidak mendaftarkan seluruh keluarga daripada untuk individu dalam kebijakan keluarga.

Mana yang Lebih Baik, Dedicatedible Agregat atau Deductible Embedded?

Sebagai aturan umum, deductible tertanam cenderung menyelamatkan keluarga dengan biaya sendiri karena cakupan kesehatan berlaku untuk beberapa anggota keluarga sebelum seluruh keluarga yang dapat dikurangkan telah terpenuhi. Hal ini menghasilkan anggota keluarga yang paling sakit mendapatkan manfaat asuransi kesehatan mereka lebih awal dengan keluarga yang dapat dikurangkan yang dapat dikurangkan dari pada yang mereka miliki dengan metode HDHP dari keluarga agregat yang dapat dikurangkan.

Namun, bagaimana setiap anggota keluarga menggunakan layanan perawatan kesehatan adalah unik. Nilailah sistem mana yang bekerja lebih baik untuk keluarga Anda berdasarkan pada pola penggunaan asuransi kesehatan keluarga Anda.

Waspadalah - Tidak Semua Paket Berdasar Tinggi adalah HDHP

Jangan berasumsi bahwa, karena Anda memiliki deductible tinggi, Anda harus memiliki rencana kesehatan deductible tinggi. HDHP adalah jenis asuransi kesehatan khusus (yang memenuhi syarat HSA), bukan sembarang rencana dengan deduksi yang sangat besar. Karena cakupan HDHP membuat Anda memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam Rekening Tabungan Kesehatan yang disukai pajak, mereka memiliki aturan khusus lain yang membedakannya dari paket non-HDHP. Meskipun HDHP Anda mungkin PPO, HMO, POS, atau EPO, ia masih akan mengikuti semua peraturan khusus yang menjadikannya HDHP, bukan hanya yang dapat dikurangkan besar.

Jika rencana Anda benar-benar HDHP, literatur rencana kesehatan Anda harus menyebutnya sebagai HDHP atau rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi. Selain itu, ini dapat membuat referensi untuk menggabungkan asuransi kesehatan Anda dengan HSA.

Cakupan Kesehatan Bencana Vs HDHP-Bukan Hal yang Sama Lagi

• Bagikan
• Membalik
• E-mail
• Teks

Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas tanggapan Anda! Apa yang menjadi perhatian Anda? Sumber Artikel

• Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2016. 27 Februari 2015.
• Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2017. 8 Maret 2016.
• Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2018. 22 Desember 2016.

• Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan Parameter Manfaat dan Pembayaran HHS untuk 2019. 17 April 2018.