Cara Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan

Apakah Anda mengalami kesulitan dalam mendapatkan asuransi kesehatan? Kamu tidak sendiri.

Asuransi kesehatan bisa sangat mahal sehingga banyak orang berpenghasilan rendah dan menengah tidak mampu membelinya tanpa bantuan. Tetapi, jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, Anda harus membayar denda. Jadi, apa yang Anda lakukan jika Anda harus membeli asuransi kesehatan tetapi Anda tidak mampu membelinya? Untungnya, ada bantuan yang tersedia.

Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau menciptakan subsidi pemerintah untuk membantu orang berpendapatan rendah dan menengah membayar asuransi kesehatan. Subsidi ini membantu membayar premi asuransi kesehatan bulanan, serta biaya seperti coinurance, copays, dan deductible setelah Anda memiliki cakupan kesehatan.

Apa Jenis Bantuan Keuangan yang Bisa Saya Dapatkan?

Ada tiga program berbeda untuk orang yang membutuhkan bantuan membayar asuransi kesehatan.

• Medicaid: Program pertama, jika Anda memiliki penghasilan yang sangat rendah, mendaftarkan Anda di Medicaid. Paling sering, Medicaid diberikan secara gratis kepada mereka yang memenuhi syarat. Kelayakan bervariasi dari satu negara ke negara, sehingga Anda tidak akan tahu pasti apakah Anda memenuhi syarat sampai Anda melamar. Di banyak negara, aturan untuk kelayakan Medicaid telah diubah oleh ACA, jadi bahkan jika Anda telah menerapkan sebelumnya dan ditolak, Anda harus mengajukan permohonan lagi melalui pertukaran asuransi kesehatan negara Anda. (Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang ini nanti.) Berikut adalah batas penghasilan terbaru untuk Medicaid dan kelayakan CHIP, menurut negara.
• Kredit Pajak Premium: Program kedua, jika Anda berpenghasilan rendah atau sedang (hingga empat kali tingkat kemiskinan), membayar sebagian dari premi asuransi kesehatan bulanan Anda. Ini seperti mendapatkan diskon pada harga asuransi kesehatan karena subsidi membayar sebagian dari biaya Anda. Uang subsidi ini dikirim dari pemerintah langsung ke perusahaan asuransi kesehatan Anda atas nama Anda - Anda sebenarnya tidak pernah mendapatkan uang itu sendiri.Walaupun ini membuat asuransi kesehatan jauh lebih terjangkau, tidak seperti opsi Medicaid di atas, Anda mungkin masih harus membayar sesuatu untuk biaya asuransi kesehatan Anda setiap bulan (perhatikan bahwa beberapa negara bagian mengenakan biaya premi sederhana untuk pendaftar Medicaid dengan penghasilan di atas kemiskinan) tingkat). Kredit pajak premium didasarkan pada menjaga agar biaya setelah subsidi dari paket perak berbiaya terendah kedua tersedia, tetapi mereka dapat diterapkan pada rencana tingkat logam apa pun.

• Pengurangan Biaya Berbagi: Bagi mereka yang berpenghasilan cukup rendah atau sederhana, program ketiga mengurangi pengeluaran Anda sendiri seperti deductible, copays, dan coinurance ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda (ini tersedia untuk orang-orang yang berpenghasilan hingga 2,5 kali tingkat kemiskinan). Sebagai contoh, jika Anda membeli polis asuransi kesehatan yang mengharuskan Anda membayar $ 50 copay setiap kali Anda mengunjungi dokter, subsidi pembagian biaya Anda mungkin akan mengurangi bayaran itu menjadi $ 30 setiap kali Anda mengunjungi dokter. Program pembagian biaya yang berkurang juga membatasi jumlah maksimum yang akan Anda bayar jika Anda akhirnya menggunakan banyak asuransi kesehatan. Karena perusahaan asuransi membayar persentase lebih besar dari biaya perawatan kesehatan Anda, subsidi pembagian biaya seperti mendapatkan peningkatan gratis pada asuransi kesehatan. Subsidi pembagian biaya hanya tersedia pada paket perak, dan secara otomatis dimasukkan dalam semua paket perak yang tersedia jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk itu. Bagi mereka yang tidak berhak, rencana yang menyertakan subsidi pembagian biaya tidak muncul dalam opsi yang tersedia.
  • Beberapa orang berpenghasilan rendah mendapatkan bantuan kedua subsidi kredit pajak premium dan subsidi pembagian biaya yang menurun secara bersamaan. Orang-orang yang memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya akan hampir selalu juga memenuhi syarat untuk subsidi premium. Tetapi tidak semua orang yang berhak atas subsidi premium memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya.

Bagaimana Saya Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan?

Anda dapat mengajukan permohonan subsidi asuransi kesehatan, serta untuk Medicaid, melalui pertukaran asuransi kesehatan negara bagian Anda. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk asuransi kesehatan melalui pertukaran asuransi kesehatan Anda, pertukaran tersebut akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak premium, penurunan pembagian biaya, atau Medicaid.

Apakah saya memenuhi syarat untuk membayar bantuan asuransi kesehatan?

Kelayakan untuk subsidi asuransi kesehatan didasarkan pada membandingkan pendapatan Anda dengan tingkat kemiskinan federal. Tingkat kemiskinan federal berubah setiap tahun, dan didasarkan pada penghasilan dan ukuran keluarga Anda. Anda dapat melihat FPL tahun ini di sini.

Anda akan memenuhi syarat untuk kredit pajak premium jika penghasilan Anda antara 100 persen dan 400 persen dari FPL tahun lalu (dengan tahun lalu relatif terhadap tahun di mana pertanggungan Anda akan berlaku; orang-orang yang mengajukan pertanggungan 2018 akan menggunakan FPL 2017 untuk menentukan kelayakan subsidi). Perhatikan bahwa di negara-negara yang telah memperluas Medicaid, ambang batas bawah untuk kelayakan subsidi adalah 139 persen dari tingkat kemiskinan, karena orang-orang di bawah ambang batas itu memenuhi syarat untuk Medicaid sebagai gantinya.

Untuk memenuhi syarat mendapatkan subsidi pada tahun 2018, gunakan level 2017: seorang individu dengan kisaran pendapatan $ 12.060- $ 48.240, pasangan dengan pendapatan dari $ 16.240- $ 64.960, dan keluarga dengan tiga penghasilan dari $ 20.420- $ 81.680 (tapi sekali lagi, ambang batas kelayakan yang lebih rendah) lebih tinggi dalam semua kasus di negara-negara yang telah memperluas Medicaid).

Semakin dekat Anda dengan tingkat kemiskinan, semakin banyak subsidi yang akan Anda dapatkan. Anda akan memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya yang berkurang jika Anda memilih paket tingkat perak dari bursa dan penghasilan Anda antara 100 dan 250% dari FPL tahun lalu. Untuk memenuhi syarat penurunan pembagian biaya pada tahun 2018, Anda akan menggunakan pedoman FPL 2017: penghasilan individu dari $ 12.060- $ 30.150, pasangan dengan pendapatan dari $ 16.240- $ 40.600, dan keluarga dengan tiga penghasilan dari $ 20.420- $ 51.050 akan memenuhi syarat untuk membantu membayar mereka pengurangan, biaya pembayaran, dan pembayaran koin (sekali lagi, Medicaid tersedia untuk rumah tangga dengan pendapatan hingga 138 persen dari tingkat kemiskinan di DC dan 31 negara bagian yang telah memperluas Medicaid; di negara-negara tersebut, kelayakan subsidi dimulai ketika kelayakan Medicaid berakhir, sehingga batas bawah untuk kelayakan subsidi lebih tinggi di negara-negara tersebut).

Apa yang akan mendiskualifikasi saya dari mendapatkan subsidi asuransi kesehatan?

Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan jika Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau dengan cara lain. Misalnya, jika Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau melalui pekerjaan Anda, tetapi Anda lebih suka membeli paket kesehatan melalui pertukaran asuransi kesehatan Anda, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi.

Undang-undang membuat pengecualian tentang ini jika asuransi kesehatan yang ditawarkan majikan Anda buruk, atau jika pertanggungannya tidak terjangkau. Dalam hal ini, Undang-Undang Perawatan Terjangkau mendefinisikan "terjangkau" sebagai asuransi kesehatan yang membebani Anda kurang dari 9,56% dari penghasilan Anda pada tahun 2018 (perhatikan bahwa ini dihitung hanya berdasarkan pada biaya karyawan untuk pertanggungan mandiri; biaya untuk menambah keluarga anggota tidak dipertimbangkan, yang mengakibatkan kesalahan keluarga). Dan jika cakupan kesehatan yang tersedia melalui pekerjaan Anda tidak memberikan nilai minimum, dengan kata lain itu tidak membayar rata-rata 60% dari biaya tertutup, maka itu tidak akan mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan subsidi hanya karena itu tersedia.

Namun, jika Anda memilih untuk mendaftar pada asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh perusahaan meskipun itu tidak terjangkau atau tidak memberikan nilai minimum, maka Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi selama Anda terdaftar dalam rencana kesehatan itu. Pemerintah tidak akan memberi Anda bantuan membayar asuransi kesehatan jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan berbasis pekerjaan.

Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan yang disponsori pemerintah seperti Program Asuransi Kesehatan Anak, Administrasi Veteran, Medicare atau Medicaid. Perhatikan bahwa Anda tidak harus seperti itu terdaftar dalam program ini akan didiskualifikasi karena subsidi; hanya menjadi berhak karena salah satu dari program ini cukup untuk mendiskualifikasi Anda.

Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika Anda berada di penjara atau jika Anda tidak tinggal di Amerika Serikat secara legal.

Jika Anda sudah menikah, status pengarsipan pajak Anda harus “pengarsipan menikah bersama” agar memenuhi syarat untuk subsidi. Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika status pengarsipan Anda adalah "pengarsipan menikah secara terpisah," kecuali dalam keadaan terbatas yang melibatkan pelecehan rumah tangga atau pengabaian suami istri.

Kedengarannya konyol, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika penghasilan Anda kurang dari 100% dari FPL, bahkan jika Anda berada dalam kondisi yang tidak mengembangkan Medicaid (kecuali jika Anda adalah seorang imigran baru-baru ini yang telah masuk AS selama di bawah lima tahun). Betul; yang termiskin dari yang miskin tidak mendapatkan kredit pajak premium atau subsidi pembagian biaya.

Itu karena anggota parlemen yang menulis Undang-Undang Perawatan Terjangkau dimaksudkan agar setiap orang yang berpenghasilan kurang dari 138% dari FPL mendapatkan Medicaid. Namun, Mahkamah Agung memutuskan bahwa pemerintah federal tidak bisa memaksa menyatakan untuk memberikan semua orang Medicaid. Ini berarti setiap negara bagian dapat memutuskan apakah akan memperluas cakupan Medicaid atau tidak kepada semua orang yang berpenghasilan kurang dari 138% dari FPL, atau membatasi hanya kepada orang-orang yang memenuhi syarat untuk Medicaid di bawah kriteria yang lebih lama, lebih ketat.

Jika negara Anda memilih untuk tidak memperluas program Medicaid dan Anda hidup di bawah garis kemiskinan, Anda berada dalam apa yang disebut kesenjangan cakupan Medicaid (yang bukan bagian dari ACA, dan tidak pernah diharapkan menjadi masalah) dan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk bantuan membayar asuransi kesehatan. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk mengambil keuntungan dari Pusat Kesehatan Masyarakat yang menyediakan layanan perawatan primer terlepas dari kemampuan Anda untuk membayar. Temukan Pusat Kesehatan Komunitas terdekat.

Di mana saya bisa belajar lebih banyak?

• Subsidi pajak kredit asuransi kesehatan premium
• Pembagian biaya yang berkurang untuk mengurangi deductible, copays, dan coinurance Anda
• Subsidi untuk maksimum kantong Anda
• Cara kerja Medicaid
• Mendapatkan Medicaid
• Pelajari lebih lanjut tentang Pusat Kesehatan Masyarakat untuk yang tidak diasuransikan