Membayar Perawatan Kesehatan Bahkan Dengan Asuransi

Jika Anda baru mengenal asuransi kesehatan, Anda mungkin terkejut bahwa Anda masih harus membayar untuk perawatan kesehatan. Bukankah rencana kesehatan Anda seharusnya membayar tagihan medis Anda sekarang?

Ya dan tidak. Asuransi kesehatan Anda seharusnya membayar bagian dari biaya perawatan kesehatan Anda, tetapi Anda tetap akan membayar deductible, copayment, dan coinurance.

Mengapa Anda Masih Harus Membayar Tagihan Medis Ketika Anda Memiliki Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan ingin Anda memiliki kulit dalam permainan sehingga Anda tidak akan mendapatkan perawatan kesehatan yang mahal dengan sembrono. Jika Anda harus membayar sesuatu, bahkan pembayaran sedikit setiap kali Anda melihat dokter atau mengisi resep, Anda lebih cenderung menggunakan penilaian yang baik tentang apakah Anda benar-benar perlu melihat dokter atau mengisi resep itu. Anda tidak akan lari ke dokter untuk setiap hal kecil atau mengisi resep obat yang mungkin tidak Anda butuhkan.

Bahkan lebih efektif daripada copays, coinurance mewajibkan Anda membayar persentase dari tagihan dirancang untuk memotivasi Anda untuk memastikan perawatan kesehatan yang Anda dapatkan tidak hanya diperlukan tetapi juga merupakan pilihan perawatan paling ekonomis yang akan bekerja untuk Anda.

Misalnya, ketika teman saya mengetahui bahwa resep untuk obat jerawat yang diresepkan untuk anak remajanya akan berharga $ 1.000 (setelah diskon dinegosiasikan rencana kesehatan), dia memutuskan bahwa itu berlebihan dan harus ada pilihan perawatan yang lebih masuk akal. Dengan 30% koinnya, dia akan membayar sekitar $ 300 untuk setiap isian resep. Asuransi kesehatan akan membayar $ 700.

Alih-alih menghabiskan banyak tagihan medis, ia menyelidiki pilihan perawatan yang lebih murah. Dia berbicara dengan dokter kulit dan menemukan bahwa obat yang lebih tua yang harganya jauh lebih murah hampir sama efektifnya. Karena dia harus membayar persentase coinurance untuk obat, dengan memilih obat yang lebih murah, dia bisa menghemat banyak uang.

Apa Sebenarnya Asuransi Kesehatan itu?

Asuransi kesehatan tidak dirancang untuk membayar setiap sedikit dari biaya perawatan kesehatan Anda. Ini dirancang untuk membayar banyak ketika Anda memiliki pengeluaran yang sangat besar dan untuk membantu Anda sedikit ketika Anda memiliki pengeluaran yang lebih moderat.

Meskipun copays, coinurance, dan khususnya deductible bisa sangat mahal, Anda dilindungi oleh rencana kesehatan Anda yang maksimal. Ketika deductible, copays, dan coinurance yang telah Anda bayarkan tahun ini menambah hingga maksimal dari rencana Anda, paket kesehatan Anda mulai mengambil 100% dari biaya perawatan kesehatan Anda.

Ini berarti Anda mungkin harus membayar beberapa ribu dolar setiap tahun untuk biaya perawatan kesehatan Anda walaupun Anda memiliki asuransi kesehatan. Tetapi, itu juga berarti bahwa ketika Anda membutuhkan transplantasi sumsum tulang seharga $ 400.000 untuk menyelamatkan hidup Anda, asuransi kesehatan Anda membayar semuanya kecuali beberapa ribu dolar saja.

Masalahnya adalah biaya perawatan kesehatan sangat tinggi; mudah untuk membanjiri anggaran keluarga rata-rata dengan biaya perawatan kesehatan yang moderat sekalipun. Meskipun tidak ada solusi sempurna untuk dilema ini, ada beberapa hal yang akan membantu seiring waktu.

Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi Undang-Undang Perawatan Terjangkau untuk menurunkan premi asuransi kesehatan bulanan Anda, ajukan untuk itu (ini berarti Anda harus berbelanja untuk paket kesehatan Anda dalam pertukaran di negara bagian Anda). Bahkan ada subsidi untuk membantu menurunkan biaya deductible, copays, dan coinurance Anda. Pelajari lebih lanjut tentang subsidi ini dalam “Bisakah Saya Mendapat Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan?”

Pastikan Anda memahami rencana kesehatan Anda dan Anda mendapatkan yang terbaik untuk uang Anda. Pelajari caranya di:

• Cara Mendapatkan Yang Terbaik Dari PPO Anda
• Cara Mendapatkan Yang Terbaik Dari HMO Anda

Dan perlu diingat bahwa walaupun dimungkinkan untuk membeli cakupan dengan biaya out-of-pocket yang sangat rendah, Anda biasanya akan membayar lebih banyak dalam premi bulanan sebagai hasilnya. Pastikan untuk menghitung angka-angkanya dan melihat dengan tepat berapa banyak lagi yang akan Anda bayarkan dalam perdagangan untuk mendapatkan out-of-pocket yang lebih rendah. Mungkin tidak sepadan, terutama jika Anda relatif sehat dan tidak mengantisipasi biaya medis yang signifikan.

FSA, HSA, dan cakupan tambahan

Jika tempat kerja Anda menawarkan akun pengeluaran yang fleksibel, ikut serta di dalamnya. FSA akan memungkinkan Anda membayar deductible, copays, dan coinurance Anda dengan uang pra-pajak. Selain itu, FSA didanai oleh sejumlah kecil yang diambil dari setiap gaji. Jauh lebih mudah untuk membayar $ 2.000 yang dapat dikurangkan dengan mengambil $ 77 dari gaji Anda setiap dua minggu daripada secara ajaib menghasilkan $ 2.000 dari rekening giro Anda ketika Anda sakit.

Jika Anda memenuhi syarat untuk memiliki rekening tabungan kesehatan, daftarlah untuk itu. Ini akan memuluskan anggaran perawatan kesehatan Anda seperti halnya OJK, tetapi ia memiliki beberapa keunggulan dibandingkan OJK. Pelajari lebih lanjut dalam "5 Cara HSA Lebih Baik daripada FSA."

Dalam beberapa keadaan, asuransi tambahan mungkin bermanfaat. Tetapi itu juga bisa menjadi pemborosan uang dalam beberapa kasus. Berikut adalah beberapa sumber jika Anda ingin menambahkan cakupan tambahan:

• Apa itu Asuransi Kesehatan Tambahan & Bagaimana Cara Kerjanya?
• 5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Asuransi Kesehatan Tambahan