Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Pada tahun 2003, pemerintah federal merancang jenis akun baru, yang disebut rekening tabungan kesehatan (HSA), untuk memudahkan sebagian orang membayar asuransi kesehatan. Mereka yang memenuhi syarat dapat mengurangi premi asuransi kesehatan dan menghemat uang pajak juga.

HSA bergabung dengan daftar akun penyisihan lainnya yang dapat menyelamatkan kita dari kewajiban pajak atas pengeluaran tertentu. Pertama, rekening pengeluaran fleksibel (FSA) memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk hal-hal penting seperti biaya kesehatan atau penitipan anak. Rekening tabungan medis juga tersedia untuk beberapa orang. Tetapi untuk kedua jenis akun ini, pada akhir tahun, jika Anda belum menghabiskan uang yang Anda simpan, maka Anda kehilangannya. Karena aturan kehilangan, banyak orang tidak akan mempertimbangkan untuk membuat akun semacam itu. Mengapa mereka berisiko kehilangan tabungan mereka?

Itu sebabnya rekening tabungan kesehatan bisa sangat berguna. Ini adalah cara menghemat uang untuk digunakan untuk pengeluaran kesehatan, mengetahui uang itu tidak akan pernah hilang hanya karena tidak digunakan pada tanggal 31 Desember.

HSA Digunakan Bersama Dengan Paket Asuransi Kesehatan Yang Dapat Dikurangkan Tinggi

Hanya seseorang yang memilih paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan atau bencana besar yang dapat mengambil keuntungan dari HSA. Karena premi asuransi kesehatan telah naik, semakin banyak rencana yang dapat dikurangkan tinggi yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Mereka sangat mungkin tersedia bagi mereka yang bekerja sendiri, dan mereka yang harus membeli asuransi individu.

Program asuransi yang dapat dikurangkan tinggi menghasilkan premi bulanan yang lebih rendah. Karena dikurangkan sangat tinggi, premi bulanan lebih rendah.

Maka, idenya adalah untuk memilih rencana yang dapat dikurangkan tinggi, membayar premi lebih rendah untuk asuransi, dan memasukkan perbedaannya ke dalam HSA untuk membayar perawatan yang tidak akan ditanggung asuransi. Uang disimpan dari dolar sebelum pajak sehingga tidak ada pajak penghasilan yang dibayarkan atas dolar tersebut.

Seberapa tinggi asuransi yang dapat dikurangkan itu? Untuk 2014, seorang individu harus memilih paket dengan potongan $ 1.250 atau lebih. Yang dikurangkan untuk keluarga harus minimal $ 2.500.

Contoh Cara Kerja HSA

Katakanlah Anda memiliki pilihan antara paket deduksi $ 500 yang harganya $ 1.000 sebulan atau paket deduksi $ 2.500 yang berharga $ 500 sebulan. Sangat menggoda untuk memilih premi yang lebih rendah, tetapi menakutkan untuk dipukul dengan harus membayar $ 2.500 dari kantong. Jadi pilih yang lebih tinggi yang dapat dikurangkan dan premi yang lebih rendah, lalu hemat $ 2.500 selama setahun dalam HSA menggunakan dolar sebelum pajak. Ini akan menghemat beberapa ratus dolar dalam bentuk pajak, ditambah Anda akan memiliki akses ke rekening tabungan itu untuk segala pengeluaran kesehatan potensial.

Uang itu milik Anda untuk disimpan dari tahun ke tahun dan dapat dipindahkan dari majikan ke majikan, atau lokasi ke lokasi sampai Anda perlu menariknya untuk biaya medis Anda. Itu tidak akan hangus untuk tidak digunakan. Lebih jauh, Anda tidak pernah membayar pajak atas uang itu selama itu hanya digunakan untuk biaya pengobatan.

Ketika Anda mengeluarkan biaya medis yang memenuhi syarat, mulai dari penunjukan dokter hingga tes medis, hingga obat resep, bahkan beberapa bentuk obat pelengkap atau alternatif, Anda dapat menggunakan uang dari HSA Anda selama Anda tidak diganti oleh asuransi kesehatan Anda..

Pro dan kontra

HSA adalah pilihan yang baik untuk beberapa orang, tetapi tidak masuk akal bagi orang lain. Jika perawatan kesehatan bukan biaya besar bagi Anda, HSA mungkin bekerja dengan baik. Anda akan memindahkan sebagian besar dolar kesehatan Anda ke uang yang dapat Anda simpan dan gunakan nanti saat Anda benar-benar membutuhkannya. Anda akan mengirim lebih sedikit ke perusahaan asuransi di mana itu hanya akan hilang jika tidak pernah digunakan.

Kebanyakan orang yang memiliki biaya medis lebih tinggi tidak akan menemukan keuntungan menggunakan HSA.Seringkali rencana yang dapat dikurangkan yang lebih tinggi disertai dengan co-pays yang lebih tinggi dan batas lainnya, sehingga setiap keuntungan melalui penggunaan HSA akan hilang pada pengeluaran tersebut. Mungkin masih ada beberapa keuntungan pajak. Anda harus menghitung beberapa angka atau berbicara dengan penasihat pajak Anda untuk melihat apakah suatu HSA akan menghemat uang Anda.

Menyiapkan rekening tabungan cukup mudah. Mereka ditawarkan oleh beberapa perusahaan, tetapi lebih mungkin Anda akan menemukan perusahaan asuransi Anda, bank, credit union atau lembaga keuangan lainnya akan mengaturnya untuk Anda.

Sebagaimana berlaku untuk begitu banyak dari rencana ini, ada banyak aturan dan batasan tentang siapa yang dapat berpartisipasi, siapa yang dapat berkontribusi ke akun Anda, bagaimana uang itu dapat digunakan, dan berapa banyak yang dapat disimpan atau dihabiskan. Mintalah seseorang di departemen sumber daya manusia majikan Anda untuk membantu Anda dengan peraturan, dan untuk membantu menentukan apakah suatu HSA masuk akal untuk Anda.

Jika Anda memiliki lebih banyak pertanyaan, pemerintah telah mengeluarkan daftar dasar-dasar HSA yang baik dan pertanyaan yang sering diajukan.