Ikhtisar Masa Tenggang Premi Asuransi Kesehatan 3-Bulan

Sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), negara bebas untuk mengatur peraturan mereka sendiri dalam hal masa tenggang premi asuransi kesehatan, dan 30 hari cenderung menjadi masa tenggang yang paling umum. Peraturan negara itu masih berlaku, tetapi sekarang hanya berlaku untuk orang-orang yang tidak menerima subsidi premium melalui pertukaran.

Pada akhir periode pendaftaran terbuka 2016, ada sekitar 10,6 juta orang yang menerima subsidi premium untuk mengimbangi biaya pertanggungan yang dibeli melalui bursa. Untuk orang-orang ini, ada masa tenggang premi tiga bulan, selama mereka membayar premi awal tepat waktu (inilah teks ACA dari ketentuan ini).

Cara kerja masa tenggang

Jika Anda TIDAK menerima subsidi premium (yaitu, Anda memiliki paket kesehatan yang Anda beli di luar bursa, atau Anda membeli paket pertukaran tetapi membayar harga penuh untuk itu), masa tenggang Anda masih diatur oleh peraturan negara Anda, dan akan dijabarkan dalam materi polis asuransi kesehatan Anda. Dalam masa tenggang 30 hari adalah yang paling umum dalam hal ini, yang berarti bahwa jika premi Anda untuk Mei jatuh tempo pada 1 Mei, Anda akan memiliki waktu hingga akhir Mei untuk membayar premi Anda. Jika tidak, pertanggungan Anda akan diberhentikan surut sejak 30 April (karena Anda membayar untuk April, tetapi tidak Mei).

Tetapi jika Anda menerima subsidi premium, Anda memiliki masa tenggang tiga bulan (perhatikan bahwa subsidi dikirim langsung ke perusahaan asuransi, bukan kepada Anda). Tidak ada masa tenggang untuk premi bulan pertama - premi harus dibayarkan pada tanggal jatuh tempo untuk mengaktifkan kebijakan. Tetapi dengan asumsi Anda telah membayar bulan pertama, pembayaran premi berikutnya memenuhi syarat untuk masa tenggang tiga bulan.

Jadi, jika Anda tidak membayar premi Juni, masa tenggang Anda adalah Juni, Juli, dan Agustus. Pertukaran akan terus mengirimkan subsidi premium Anda ke perusahaan asuransi kesehatan Anda selama tiga bulan; porsi premi Anda akan menjadi bagian yang lewat jatuh tempo.

Jika Anda dibayar premi pada akhir Agustus, pertanggungan Anda akan berlanjut tanpa istirahat. Tetapi jika tidak, cakupan Anda akan diberhentikan secara surut, tetapi hanya kembali ke akhir Juni, meskipun Anda tidak membayar premi Juni.

Klaim apa pun yang Anda miliki pada bulan Juni akan tetap dibayarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan, meskipun mereka tidak harus membayar klaim yang Anda miliki pada bulan Juli atau Agustus jika cakupan Anda berakhir dengan dihentikan hingga akhir Juni (mereka dapat menunggu klaim yang masuk selama bulan kedua dan ketiga masa tenggang, dan tunggu untuk melihat apakah Anda terjebak dalam premi sebelum membayar klaim).

Dalam skenario ini - di mana pertanggungan Anda dibatalkan karena tidak ada pembayaran premi pada akhir masa tenggang tiga bulan - Anda juga harus membayar kembali subsidi premium yang dibayarkan atas nama Anda untuk Juni. Ini akan ditangani ketika Anda mengajukan pengembalian pajak dan merekonsiliasi subsidi premium Anda dengan IRS.

Mengapa ada tenggang waktu 3 bulan?

Ketika ACA sedang ditulis, anggota parlemen memahami bahwa beberapa orang akan mengalami kesulitan membayar premi mereka, meskipun ada bantuan subsidi premium. Subsidi premium tersedia bagi pelamar dengan pendapatan serendah tingkat kemiskinan (138% dari tingkat kemiskinan di 30 negara bagian dan DC di mana Medicaid telah diperluas). Jadi keluarga empat dengan pendapatan $ 35.000 akan memenuhi syarat untuk subsidi premium yang signifikan, tetapi juga akan bertanggung jawab untuk membayar sekitar tiga atau empat persen dari pendapatan mereka untuk rencana benchmark di daerah mereka.

Masalahnya adalah bahwa orang-orang dengan pendapatan yang relatif rendah mungkin kesulitan untuk mendapatkan bagian dari premi mereka. Dan di bawah pedoman keadaan normal, pertanggungan mereka umumnya akan dibatalkan begitu premi mereka terlambat satu bulan.

Ini diperparah oleh fakta bahwa ACA hanya memungkinkan orang untuk mendaftar selama periode pendaftaran terbuka tahunan, atau jika mereka memiliki acara kualifikasi. Kehilangan pertanggungan adalah peristiwa yang memenuhi syarat, tetapi tidak jika itu terjadi karena tidak adanya pembayaran premi. Jadi orang-orang yang pertanggungannya diakhiri karena tidak membayar premi umumnya harus menunggu sampai periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar ulang dalam cakupan. Masa tenggang tiga bulan memberi mereka sedikit lebih banyak kelonggaran dan perlindungan daripada yang seharusnya mereka miliki.

Ini membantu mengatasi kenyataan bahwa beberapa orang memiliki pendapatan yang berfluktuasi secara signifikan, dan juga fakta bahwa pendapatan cenderung lebih bergejolak di bagian bawah spektrum pendapatan. Enrollees yang penghasilannya turun ke tingkat kelayakan Medicaid akan dapat menghubungi pertukaran dan beralih ke Medicaid pada saat itu (dengan asumsi mereka berada dalam keadaan yang telah menerima dana federal untuk memperluas Medicaid di bawah ACA). Tetapi pendaftar yang tetap pada tingkat yang memenuhi syarat subsidi memiliki jendela tiga bulan untuk terjebak dengan bagian mereka dari premi jika mereka kebetulan tertinggal di beberapa titik selama tahun tersebut.