Memahami Premi Bulanan Asuransi Kesehatan

Premi asuransi kesehatan adalah biaya bulanan yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi atau rencana kesehatan untuk memberikan perlindungan kesehatan. Cakupan perawatan kesehatan biasanya mencakup semua atau sebagian biaya layanan terkait kesehatan seperti kunjungan dokter, rawat inap, resep, dan obat-obatan.

Singkatnya, premi adalah pembayaran yang Anda lakukan kepada perusahaan asuransi kesehatan Anda yang membuat pertanggungan sepenuhnya aktif. Pembayaran premi memiliki tanggal jatuh tempo ditambah masa tenggang. Jika premi tidak dibayar penuh pada akhir masa tenggang, perusahaan asuransi kesehatan dapat menangguhkan atau membatalkan pertanggungan.

Biaya asuransi kesehatan lain mungkin termasuk deductibles, coinurance, dan copayment. Ini adalah jumlah yang Anda bayar ketika Anda membutuhkan perawatan medis. Jika Anda tidak memerlukan perawatan apa pun, Anda tidak akan membayar deductible, copays, atau coinurance. Tetapi Anda harus membayar premi setiap bulan, terlepas dari apakah Anda menggunakan asuransi kesehatan atau tidak.

Siapa yang Membayar Premi Asuransi Kesehatan?

Jika Anda menerima cakupan perawatan kesehatan melalui pekerjaan Anda, majikan Anda biasanya akan membayar sebagian atau seluruh premi bulanan. Seringkali, perusahaan Anda mengharuskan Anda membayar sebagian dari premi bulanan, yang akan dikurangkan dari gaji Anda. Mereka kemudian akan menutupi sisa premi.

Menurut survei manfaat majikan 2016 Kaiser Family Foundation, pengusaha membayar rata-rata 82 persen dari total premi karyawan tunggal, dan rata-rata 71 persen dari total premi keluarga, bagi karyawan yang menambahkan anggota keluarga ke dalam rencana.

Jika Anda wiraswasta atau membeli asuransi kesehatan Anda sendiri, Anda sebagai individu bertanggung jawab untuk membayar premi bulanan setiap bulan. Namun, sejak 2014, Undang-Undang Perawatan Terjangkau telah memberikan kredit pajak premium (subsidi) yang tersedia bagi orang yang membeli pertanggungan individu melalui pertukaran. Agar memenuhi syarat untuk subsidi premium, penghasilan Anda tidak dapat melebihi 400 persen dari tingkat kemiskinan federal, dan Anda tidak dapat memiliki akses ke cakupan yang terjangkau dan komprehensif dari atasan Anda atau atasan pasangan Anda.

Rencana off-exchange yang dibeli sejak 2014 sesuai dengan ACA, tetapi subsidi premium tidak dapat digunakan untuk mengimbangi biayanya.Namun, itu bisa berubah jika Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika diberlakukan.

Contoh Premium

Katakanlah Anda telah meneliti tingkat perawatan kesehatan dan rencana untuk menemukan rencana yang terjangkau dan cocok untuk Anda dan orang yang Anda cintai. Setelah banyak penelitian, Anda akhirnya memilih paket tertentu yang harganya $ 200 per bulan. Biaya bulanan $ 200 itu adalah premi asuransi kesehatan Anda. Agar semua manfaat perawatan kesehatan Anda tetap aktif, premi asuransi kesehatan harus dibayar penuh setiap bulan.

Jika Anda membayar premi sendiri, tagihan bulanan Anda akan datang langsung kepada Anda. Jika majikan Anda menawarkan paket asuransi kesehatan kelompok, premi akan dibayarkan kepada asuransi oleh majikan Anda (atau majikan diasuransikan sendiri, yang biasanya merupakan kasus untuk pengusaha yang sangat besar), meskipun sebagian dari total premi akan kemungkinan dikumpulkan dari setiap karyawan melalui pemotongan gaji.

Jika Anda memiliki program kesehatan individu melalui pertukaran dan menerima subsidi premium, subsidi akan dibayarkan oleh pemerintah, langsung ke perusahaan asuransi Anda. Saldo premi yang tersisa akan ditagih kepada Anda, dan Anda harus membayar bagian Anda agar pertanggungan Anda tetap berlaku. Atau, Anda dapat memilih untuk membayar sendiri seluruh jumlah premi setiap bulan dan mengklaim total subsidi premium Anda atas pengembalian pajak Anda pada musim semi berikutnya (ini bukan pilihan umum, tetapi tersedia dan pilihan ada di tangan Anda).

Deductible, Copays, dan Coinsurance

Premi ditetapkan biaya yang harus dibayar setiap bulan. Jika premi Anda terbaru, Anda diasuransikan. Namun, fakta bahwa Anda diasuransikan, tidak berarti bahwa semua biaya perawatan kesehatan Anda dibayar.

Deductible. Deductibles, menurut Healthcare.gov, adalah "jumlah yang Anda bayarkan untuk layanan perawatan kesehatan tertutup sebelum rencana asuransi Anda mulai membayar. Dengan potongan $ 2.000, misalnya, Anda membayar $ 2.000 pertama dari layanan tertutup sendiri. Setelah Anda membayar deductible Anda, Anda biasanya hanya membayar uang jaminan atau koin untuk layanan yang dilindungi. " Biaya premi seringkali terkait erat dengan deductible: Anda akan membayar lebih untuk polis asuransi yang memiliki deductible yang lebih rendah, dan sebaliknya (perhatikan bahwa rencana yang sesuai dengan ACA, termasuk rencana yang disponsori pengusaha dan rencana pasar individu, mencakup layanan pencegahan tertentu di tidak ada biaya untuk pendaftar, bahkan jika yang dikurangkan belum terpenuhi).

Pembayaran bersama. Bahkan jika polis asuransi kesehatan Anda memiliki deductible rendah atau tidak sama sekali, Anda mungkin akan diminta untuk membayar biaya yang relatif rendah untuk perawatan medis. Biaya ini disebut "pembayaran bersama." Sebagian besar rencana mencakup pembayaran yang dapat dikurangkan dan pembayaran bersama, dengan pembayaran bersama berlaku untuk hal-hal seperti kunjungan kantor dan resep, sedangkan yang dapat dikurangkan berlaku untuk rawat inap, pekerjaan laboratorium, operasi, dll. Pembayaran bersama mungkin lebih tinggi jika premi bulanan lebih rendah.

Asuransi koin. Healthcare.gov menjelaskan coinurance sebagai berikut: "persentase biaya dari layanan kesehatan tertutup yang Anda bayar (20%, misalnya) setelah Anda membayar deductible Anda. Katakanlah jumlah yang diizinkan paket asuransi kesehatan Anda untuk kunjungan kantor adalah $ 100 dan koin Anda adalah 20%. Jika Anda telah membayar deductible Anda: Anda membayar 20% dari $ 100, atau $ 20."

Deductibles, co-payment, dan coinurance diterapkan terhadap maksimum tahunan pasien. Maksimum out-of-pocket tahunan adalah jumlah keseluruhan tertinggi atau total yang diminta oleh perusahaan asuransi kesehatan bagi pasien untuk membayar sendiri terhadap total biaya perawatan kesehatan mereka.

Setelah deductibles, copayment, dan coinurance pasien dibayar untuk tahun tertentu bertambah hingga maksimal, kebutuhan pembagian biaya pasien kemudian diselesaikan untuk tahun tersebut. Setelah pemenuhan dari out-of-pocket maksimum, rencana kesehatan kemudian mengambil semua biaya perawatan dalam jaringan selama sisa tahun ini. Namun, premi harus terus dibayar, setiap bulan, untuk mempertahankan pertanggungan.