Memahami Asuransi Kesehatan Platinum Plan
Daftar Isi:
ALLIANZ LEARNING SERIES : PRODUK SMARTMED PREMIER (Oktober 2024)
Paket platinum adalah jenis asuransi kesehatan standar yang rata-rata membayar sekitar 90 persen dari biaya perawatan kesehatan anggota. Anggota membayar 10 persen lainnya dari biaya perawatan kesehatan mereka dalam bentuk cicilan, coinurance, dan deductible.
Latar Belakang
Untuk memudahkan Anda membandingkan nilai yang Anda dapatkan dengan uang yang Anda belanjakan untuk premi asuransi kesehatan, Affordable Care Act menetapkan tingkat nilai aktuaria standar untuk rencana kesehatan di pasar individu dan kelompok kecil. Level-level ini, atau tingkatan, adalah perunggu, perak, emas, dan platinum. Semua rencana kesehatan dalam tingkat tertentu diharapkan menawarkan nilai keseluruhan yang kira-kira sama.
Untuk paket platinum-tier, nilainya adalah 90 persen (dengan kisaran minimal de + +- 2, yang akan diperluas ke +2 / -4 pada tahun 2018, yang berarti bahwa rencana platinum pada 2018 akan memiliki nilai aktuaria dalam kisaran tersebut. dari 86 persen menjadi 92 persen). Paket perunggu, perak, dan emas masing-masing menawarkan nilai sekitar 60, 70, dan 80 persen.
Apa Nilai Berarti Mengenai Asuransi Kesehatan
Nilai, atau nilai aktuaria, memberi tahu Anda berapa persen dari biaya perawatan kesehatan yang ditanggung yang diharapkan dibayarkan oleh suatu rencana untuk keanggotaannya secara keseluruhan. Ini tidak berarti bahwa Anda, secara pribadi, akan memiliki tepat 90 persen dari biaya perawatan kesehatan Anda yang dibayarkan oleh paket platinum Anda. Ini adalah nilai rata-rata yang tersebar di seluruh populasi standar. Bergantung pada bagaimana Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda, Anda mungkin membayar lebih atau kurang dari 90 persen pengeluaran Anda.
Biaya perawatan kesehatan yang tidak tercakup tidak termasuk dalam menentukan nilai rencana kesehatan. Misalnya, jika paket kesehatan platinum-tier Anda tidak menyediakan pertanggungan untuk obat-obatan yang dijual bebas, biaya hal-hal tersebut tidak termasuk ketika menghitung nilai paket Anda. Biaya di luar jaringan tidak termasuk dalam penentuan nilai aktuaria rencana, dan juga tidak ada manfaat yang tidak termasuk dalam salah satu kategori manfaat kesehatan esensial (namun pada dasarnya semua perawatan yang diperlukan secara medis dianggap sebagai manfaat kesehatan yang penting, namun)
Premi
Anda harus membayar premi bulanan untuk mendapatkan cakupan paket kesehatan. Premi paket Platinum lebih mahal daripada paket bernilai rendah karena paket platinum membayar lebih banyak uang untuk tagihan perawatan kesehatan Anda.
Setiap kali Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda, Anda harus membayar pembagian biaya seperti deductible, coinurance, dan copays. Bagaimana setiap rencana platinum membuat Anda membayar bagian 10 persen Anda akan bervariasi. Sebagai contoh, satu paket platinum mungkin memiliki deductible $ 1000 yang tinggi dipasangkan dengan coinurance 5 persen rendah. Paket platinum yang bersaing mungkin memiliki deductible $ 400 lebih rendah dipasangkan dengan coinurance lebih tinggi dan $ 10 copay untuk resep.
Pro
Pilih paket kesehatan platinum jika faktor terpenting bagi Anda adalah pengeluaran rendah saat Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda.Jika Anda berharap banyak menggunakan asuransi kesehatan, atau Anda tidak terganggu dengan premi bulanan yang lebih tinggi dari paket platinum, paket kesehatan platinum mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.
Jika Anda sering menggunakan asuransi kesehatan, mungkin karena Anda memiliki kondisi kronis yang mahal, perhatikan baik-baik paket platinum out-of-pocket maksimal. Jika Anda tahu sebelumnya bahwa pengeluaran out-of-pocket Anda akan melebihi maksimum out-of-pocket ini, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan memilih paket tingkat yang lebih rendah dengan maksimum yang sama di luar kantong tetapi premi yang lebih rendah. Total pengeluaran keluar tahunan Anda akan sama, tetapi Anda akan membayar lebih sedikit untuk premi.
Cons
Jangan memilih paket kesehatan platinum-tier jika Anda tidak mampu membayar premi bulanan yang tinggi. Jika Anda kehilangan cakupan asuransi kesehatan karena Anda tidak dapat membayar premi, Anda dapat menemukan diri Anda berada di tempat yang sulit.
Jika Anda berhak mendapatkan subsidi pembagian biaya karena penghasilan Anda di bawah 250 persen dari tingkat kemiskinan federal, Anda harus memilih rencana tingkat-perak sebagai imbalan untuk mendapatkan subsidi. Anda tidak akan mendapatkan subsidi pembagian biaya jika Anda memilih paket kesehatan dari tingkat lain, atau jika Anda berbelanja di luar bursa (subsidi premium juga hanya tersedia di bursa, tetapi mereka dapat digunakan untuk rencana di logam apa pun) tingkat).
Subsidi pembagian biaya menurunkan deductible, copays, dan coinurance Anda sehingga Anda membayar lebih sedikit ketika menggunakan asuransi kesehatan. Akibatnya, subsidi pembagian biaya meningkatkan nilai aktuaria dari rencana kesehatan Anda tanpa menaikkan premi. Ini seperti mendapatkan peningkatan gratis pada asuransi kesehatan. Anda tidak akan mendapatkan peningkatan gratis jika Anda memilih paket platinum-tier.
Tersedianya
Di bawah ACA, perusahaan asuransi yang menjual rencana di bursa hanya diminta untuk menawarkan pertanggungan di tingkat perak dan emas. Paket Platinum jauh kurang populer daripada level logam lainnya (paket platinum menyumbang kurang dari 1 persen dari total pendaftaran pertukaran selama periode pendaftaran terbuka 2017), dan cenderung memiliki biaya tinggi untuk perusahaan asuransi, karena orang yang cenderung memilihnya cenderung menjadi mereka dengan kondisi kesehatan yang mengantisipasi pemanfaatan layanan kesehatan yang signifikan selama tahun ini.
Karena rendahnya keseluruhan pendaftaran dan biaya tinggi, perusahaan asuransi di beberapa daerah telah berhenti menawarkan paket platinum. Itu berarti Anda mungkin tidak dapat membeli paket platinum sama sekali, meskipun paket emas akan terus tersedia.
Memahami Perubahan Asuransi Kesehatan untuk 2019
Meskipun asuransi kesehatan terus-menerus muncul dalam berita, ACA tetap utuh dan sebagian besar konsumen akan melihat sedikit perubahan pada tahun 2019.
Memahami Premium Asuransi Kesehatan Meningkat
Tampaknya premi asuransi kesehatan meningkat setiap tahun, bahkan jika Anda sehat. Cari tahu apa yang menentukan biaya asuransi kesehatan Anda.
Memahami Premi Bulanan Asuransi Kesehatan
Hanya karena Anda membayar premi asuransi kesehatan Anda, bukan berarti Anda tidak akan memiliki biaya tambahan. Pelajari tentang premi bulanan dan biaya lainnya.