Memahami Perubahan Asuransi Kesehatan untuk 2019

Reformasi layanan kesehatan telah menjadi berita hampir tanpa henti sepanjang 2017 dan 2018, jadi jika Anda bingung tentang apa yang terjadi dan apa yang akan terjadi pada 2019, Anda tentu tidak sendirian. Mari kita lihat apa yang berubah, apa yang tetap sama, dan apa yang dapat Anda harapkan dari asuransi kesehatan Anda pada tahun 2019

Perhatikan bahwa diskusi ini sebagian besar berlaku untuk asuransi kesehatan pasar individu. Meskipun hanya sebagian kecil dari populasi AS yang memiliki cakupan pasar individu, di sinilah sebagian besar berita utama cenderung fokus, karena pasar itulah yang paling terpengaruh oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

ACA Batalkan Tagihan Tidak Diundangkan

Terlepas dari tajuk utama yang selalu ada tentang reformasi perawatan kesehatan pada tahun 2017 dan 2018, sebagian besar perubahan yang diusulkan telah layu pada pokok anggur. Upaya GOP untuk mencabut sebagian besar ACA pada tahun 2017 tidak berhasil.

Itu termasuk Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika (AHCA) di DPR, dan versi Senat, UU Rekonsiliasi Perawatan yang Lebih Baik (BCRA).Faktanya, Senat dari Partai Republik mencoba mengesahkan tiga versi RUU yang berbeda- pencabutan "kurus", Undang-Undang Rekonsiliasi Pencabutan Obamacare, dan BCRA - dan tidak ada yang mengumpulkan cukup dukungan untuk disahkan. Amandemen Graham-Cassidy-Heller-Johnson juga dianggap beberapa bulan kemudian.

Jadi, meskipun ada banyak potongan undang-undang pencabutan ACA yang diperkenalkan pada 2017 - dan DPR benar-benar mengesahkan Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika - tidak ada satupun yang disahkan.

Penalti Mandat Perorangan Akan Dihilangkan pada 2019

Meskipun upaya untuk mencabut ACA tidak berhasil, anggota parlemen GOP berhasil dalam membatalkan hukuman mandat individu ACA sebagai bagian dari tagihan pajak yang mereka lewati pada akhir 2017.

Pencabutan penalti mulai berlaku pada Januari 2019. Orang-orang yang tidak diasuransikan pada 2018 masih akan berhutang (kecuali jika mereka memenuhi syarat untuk pembebasan) ketika mereka mengajukan pengembalian pajak pada awal 2019. Tetapi orang-orang yang tidak diasuransikan pada 2019 tidak akan lagi menghadapi a penalti.

Sisa dari ACA Tetap Berlaku

Selain pencabutan penalti mandat individu (dan penundaan resolusi anggaran yang berlanjut atas beberapa pajak ACA, termasuk Pajak Cadillac), ACA masih sepenuhnya berlaku, termasuk subsidi premium, pengurangan pembagian biaya (alias, biaya subsidi berbagi), ekspansi Medicaid, mandat pemberi kerja, perlindungan bagi orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, tunjangan kesehatan esensial, aturan rasio kehilangan medis, dll.

Subsidi Premium Lebih Besar Karena Pemerintah Federal Tidak Lagi Mendanai CSR

Subsidi pembagian biaya akan terus tersedia pada tahun 2019, terlepas dari kenyataan bahwa pemerintah federal menghentikan penggantian asuransi untuk biaya itu pada akhir 2017. Asuransi di sebagian besar negara bagian telah memasukkan biaya penyediaan subsidi pembagian biaya ke dalam premi yang mereka tetapkan. Dalam kebanyakan kasus, biaya hanya ditambahkan ke tingkat paket perak, yang menghasilkan subsidi premium yang lebih besar untuk semua orang yang mendapatkan subsidi premium.

Premi Rata-Rata Meningkat Sedikit, Tapi Premi Tolok Ukur Rata-Rata Menurun Sedikit di Sebagian Besar Negara

Tidak seperti 2017 dan 2018, ketika premi asuransi kesehatan pasar individu meningkat secara signifikan, premi rata-rata meningkat kurang dari 3 persen secara nasional untuk 2019.

Tetapi rata-rata premi patokan (paket perak berbiaya terendah kedua di setiap wilayah) sebenarnya sedikit menurun di 39 negara bagian yang menggunakan HealthCare.gov. Hal ini disebabkan oleh kombinasi dari perusahaan asuransi baru yang memasuki (atau memasuki kembali) pasar individu di banyak negara, serta pengurangan harga dari beberapa perusahaan asuransi yang ada.

Premium patokan yang sedikit lebih rendah akan menghasilkan subsidi premi yang sedikit lebih kecil untuk 2019 di banyak negara, karena subsidi terkait dengan premi patokan. Anda dapat membaca lebih lanjut di sini tentang masalah yang mempengaruhi premi pasar individu untuk 2019.

Perubahan yang Diterapkan untuk 2018 dan Terus Berlaku

Pada bulan April 2017, HHS menyelesaikan aturan stabilisasi pasar, yang menerapkan beberapa perubahan yang berlaku untuk orang-orang yang membeli cakupan pasar individu, di dalam atau di luar bursa. Perubahan ini terus berlaku untuk 2019:

• Di sebagian besar negara bagian, pendaftaran terbuka akan terus berlangsung hanya lebih dari enam minggu dan akan berlangsung dari 1 November hingga 15 Desember, dengan semua rencana berlaku 1 Januari 2019. Tetapi ada tujuh pertukaran yang dikelola pemerintah yang telah memperpanjang batas waktu untuk mendaftar, jadi pastikan Anda tahu cara kerjanya di negara Anda.
• Jika polis Anda dibatalkan karena tidak membayar premi pada tahun 2018 dan Anda mendaftar ulang dengan perusahaan asuransi yang sama (atau perusahaan asuransi lain yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama) selama pendaftaran terbuka, perusahaan asuransi diperbolehkan untuk meminta Anda membayar jatuh tempo Anda premi sebelum memberlakukan cakupan baru Anda. Secara umum, seharusnya hanya satu bulan dari premi yang telah lewat jatuh tempo, karena premi tidak dikenakan biaya setelah rencana diakhiri.
• Kisaran nilai aktuaria yang diperbolehkan untuk setiap tingkat cakupan logam di pasar individu dan kelompok kecil diperluas pada 2018. Rencana perunggu dapat memiliki kisaran -4 / + 5, sementara paket perak, emas, dan platinum dapat memiliki -4 / +2 range. Rencana perunggu memiliki nilai aktuaria sekitar 60 persen, perak sekitar 70 persen, emas sekitar 80 persen, dan platinum sekitar 90 persen. Tetapi mereka dapat bervariasi sesuai dengan rentang de minimus yang diijinkan, yang diperlebar pada 2018. Ini hanya berarti bahwa dibandingkan dengan 2017 dan tahun-tahun sebelumnya, sekarang dapat ada lebih banyak variasi dari satu rencana ke yang lain dalam tingkat logam tertentu, sehingga individu dan usaha kecil harus dengan hati-hati membandingkan berbagai opsi yang tersedia.

Perubahan manfaat dan pertanggungan di pasar individu dan kelompok kecil akan terjadi seperti yang terjadi di tahun-tahun terakhir, dengan penyesuaian deduksi dan batas out-of-pocket, bersama dengan jaringan penyedia dan daftar obat terlarang. Jangan berasumsi bahwa rencana yang Anda pilih tahun lalu masih akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda pada 2019 - selalu bijaksana untuk membandingkan opsi yang tersedia untuk Anda selama pendaftaran terbuka, dan buat perubahan jika perlu.

Peningkatan Ketersediaan Rencana Kesehatan Jangka Pendek dan Asosiasi

Pada tahun 2018, Administrasi Trump membuat perubahan pada aturan yang berlaku untuk rencana kesehatan durasi terbatas jangka pendek (STLDI), dan aturan yang berlaku untuk rencana kesehatan asosiasi (AHP).

Dalam kedua kasus, perubahan membuat rencana lebih mudah tersedia sebagai pengganti asuransi kesehatan pasar individu sesuai ACA reguler. Tetapi pembeli perlu waspada: Harga yang lebih murah yang berlaku untuk STLID dan AHP adalah hasil dari cakupan yang kurang kuat - Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.

Karena aturan federal yang baru berfungsi sebagai standar minimum dan negara diizinkan untuk menerapkan aturan yang lebih ketat, aturan sekarang sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara lain, terutama untuk asuransi kesehatan jangka pendek. Anda dapat mengklik suatu negara pada peta ini untuk melihat bagaimana negara mengatur cakupan jangka pendek.

Grup Besar, Medicare, dan Medicaid: Perubahan Tahunan Normal Berlaku

Sebagian besar perdebatan reformasi perawatan kesehatan pada 2017 dan 2018 berpusat di sekitar pasar individu, pasar kelompok kecil, dan Medicaid. Untuk orang-orang yang mendapatkan asuransi mereka dari perusahaan besar, Medicare, atau Medicaid (diambil bersama, itu sebagian besar penduduknya), perubahan untuk 2019 umumnya akan menjadi jenis perubahan yang sama yang terjadi setiap tahun.

Pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Bagian D berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember, dengan semua perubahan berlaku 1 Januari 2019. Rencana saat ini akan agak berubah untuk 2019 - seperti yang mereka lakukan setiap tahun - jadi penting bagi pendaftar untuk meluangkan waktu selama buka pendaftaran untuk membandingkan berbagai pilihan yang tersedia dan memilih satu yang paling memenuhi kebutuhan mereka di tahun mendatang.

Dan mulai tahun 2019, akan ada periode pendaftaran Medicare Advantage terbuka mulai 1 Januari hingga 31 Maret. Ini akan menggantikan periode penghapusan Medicare Advantage yang sebelumnya digunakan, dan akan memungkinkan pendaftar Medicare Advantage untuk beralih ke rencana Medicare Advantage yang berbeda, atau untuk beralih ke Medicare Asli.

Untuk rencana yang disponsori majikan, sebagian besar pengusaha memiliki pendaftaran terbuka di musim gugur, dengan perubahan manfaat berlaku 1 Januari. Jika rencana Anda mengalami perubahan untuk tahun mendatang, atau jika ada opsi baru yang tersedia untuk Anda, pendaftaran terbuka akan menjadi kesempatan Anda untuk ubah manfaat Anda jika Anda memilih untuk melakukannya.

Virginia telah memilih untuk memperluas Medicaid pada Januari 2019, yang akan membuat sekitar 400.000 orang baru memenuhi syarat untuk Medicaid di negara bagian. Maine diperkirakan akan memperluas Medicaid pada 2019 juga, setelah gubernur baru menjabat (penduduk Maine memilih untuk memperluas Medicaid pada 2017, tetapi Gubernur LePage - yang terbatas masa jabatan dan akan diganti dalam pemilihan 2018 - telah memblokir perluasan dari mulai berlaku). Beberapa negara bagian lain melakukan ekspansi Medicaid pada surat suara mereka pada tahun 2018.