Bagaimana Asuransi Kesehatan Keluarga Anda Dapat Dikurangkan
Daftar Isi:
- Cara Kerja Keluarga yang Dapat Dikurangkan
- Contoh untuk Keluarga Lima
- Di Januari:
- Di bulan Februari:
- Di bulan Maret:
- Pada bulan April:
- Pertimbangan Biaya
- Apa Yang Tidak Termasuk dalam Deductible
- Pengecualian untuk Paket Berdedikasi Tinggi
- Perubahan Di Bawah Reformasi Perawatan Kesehatan Republik
Seperti Apakah Keluarga yang Harmonis? (Oktober 2024)
Deductibles keluarga dirancang sehingga keluarga besar tidak akan bangkrut membayar deductible asuransi kesehatan individu untuk setiap anggota keluarga. Anda perlu memahami cara kerja yang dapat dikurangkan dari keluarga sehingga Anda dapat menganggarkan untuk biaya perawatan kesehatan keluarga Anda.
Cara Kerja Keluarga yang Dapat Dikurangkan
Sebagian besar polis asuransi kesehatan keluarga memiliki deductibles individual dan deductibles keluarga. Setiap kali seseorang dalam keluarga membayar deductible individualnya, jumlah itu juga dikreditkan kepada deductible keluarga.
Dengan deductible keluarga, pertanggungan dimulai untuk setiap anggota individu segera setelah deduksi individualnya terpenuhi. Setelah deductible keluarga terpenuhi, semua orang di keluarga tersebut dilindungi bahkan jika deductible individu tidak terpenuhi.
Ada dua cara polis asuransi kesehatan keluarga akan mulai membayar manfaat bagi individu tertentu dalam keluarga.
- Jika seseorang memenuhi individu yang dapat dikurangkan, tunjangan rencana kesehatan masuk dan mulai membayar biaya perawatan kesehatan hanya individu itu, tetapi tidak untuk anggota keluarga lainnya.
- Jika deductible keluarga terpenuhi, manfaat rencana kesehatan dapat diterima setiap anggota keluarga apakah mereka bertemu deductible individu mereka sendiri.
Jenis sistem deduksi keluarga ini dikenal sebagai deductible tertanam karena deductible individu tertanam dalam dan diperhitungkan deductible keluarga yang lebih besar.
Contoh untuk Keluarga Lima
Katakanlah sebuah keluarga yang terdiri dari lima orang memiliki deduksi individu sebesar $ 500 dan satu keluarga yang dapat dikurangkan dari $ 1.500:
Di Januari:
- Ayah membayar $ 500 dalam biaya yang dapat dikurangkan.
- Ayah telah bertemu orang yang dapat dikurangkan.
- Keluarga yang dikurangkan memiliki $ 500 dikreditkan, $ 1.000 untuk pergi sebelum bertemu.
- Rencana kesehatan sekarang membayar untuk perawatan kesehatan ayah.
- Rencana kesehatan belum membayar manfaat untuk ibu dan anak-anak.
Di bulan Februari:
- Anak satu membayar $ 500 dalam biaya yang dapat dikurangkan.
- Anak satu telah memenuhi deduksi individualnya.
- Keluarga yang dikurangkan sekarang memiliki $ 1.000 dikreditkan, $ 500 untuk pergi sebelum bertemu.
- Rencana kesehatan sekarang membayar untuk perawatan kesehatan ayah dan anak.
- Paket kesehatan belum membayar manfaat untuk ibu, anak dua atau anak tiga.
Di bulan Maret:
- Ibu membayar $ 200 dalam biaya yang dapat dikurangkan.
- Mom belum bertemu orang yang dapat dikurangkan, $ 300 untuk pergi.
- Keluarga yang dikurangkan sekarang memiliki $ 1.200 dikreditkan, $ 300 untuk pergi sebelum bertemu.
- Paket kesehatan hanya membayar untuk perawatan kesehatan ayah dan anak.
- Paket kesehatan masih tidak membayar manfaat untuk ibu, anak dua atau anak tiga.
Pada bulan April:
- Anak dua membayar $ 300 dalam biaya yang dapat dikurangkan.
- Anak dua belum bertemu orang yang dapat dikurangkan, $ 200 untuk pergi.
- Pengurangan keluarga sebesar $ 1.500 sekarang telah dipenuhi.
- Rencana kesehatan mulai membayar manfaat untuk semua anggota keluarga.
Karena keluarga memenuhi deductible keluarganya, rencana kesehatan mulai membayar manfaat untuk semua anggota keluarga, meskipun tiga dari mereka belum memenuhi deduksi masing-masing.
Pertimbangan Biaya
Sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki deduksi keluarga yang antara dua hingga empat kali dikurangkan dari individu.
Kecuali jika keluarga Anda kecil, deductible keluarga biasanya lebih rendah dari jumlah semua deductible individu. Untuk keluarga dengan dua orang, deductible keluarga biasanya sama dengan jumlah deductible individu.
Misalnya, katakanlah Anda memiliki lima anggota keluarga, yang dapat dikurangkan secara individu $ 1.000 dan keluarga yang dapat dikurangkan sebesar $ 2.000, dua kali jumlah yang dapat dikurangkan secara individual. Jika tidak ada keluarga yang dapat dikurangkan dan masing-masing anggota keluarga harus memenuhi individu yang dikurangkan sebelum rencana kesehatan mulai membayar manfaat untuknya, keluarga Anda yang terdiri dari lima orang akan membayar $ 5.000 sebelum jaminan kesehatan diberikan untuk setiap anggota keluarga.
Namun, karena manfaat pertanggungan menendang untuk seluruh keluarga ketika keluarga yang dikurangkan dari $ 2.000 terpenuhi, keluarga menghemat hingga $ 3.000 dalam biaya yang dapat dikurangkan.
Apa Yang Tidak Termasuk dalam Deductible
Hal-hal yang tidak tercakup oleh asuransi kesehatan Anda tidak akan dihitung sebagai dikurangkan dari Anda meskipun Anda membayarnya dari kantong Anda sendiri. Misalnya, sedot lemak biasanya tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan. Jika Anda membayar $ 1.500 untuk sedot lemak, $ 1.500 itu tidak akan dikreditkan kepada individu atau keluarga Anda yang dapat dikurangkan karena itu bukan manfaat yang tercakup dalam paket kesehatan Anda.
Layanan perawatan preventif tidak memerlukan deductible, copayment, atau coinurance berkat Affordable Care Act (ACA). Ini termasuk hal-hal seperti mammogram, suntikan flu, atau vaksin masa kanak-kanak bahkan jika Anda belum bertemu yang dapat dikurangkan.
Copays untuk kunjungan kantor dan resep dokter umumnya tidak diperhitungkan sebagai deductible Anda, tetapi spesifikasinya dapat bervariasi sesuai rencana. Hubungi penyedia asuransi Anda dan berbicara dengan perwakilan pelanggan jika Anda tidak yakin apa yang dicakup atau tidak tercakup.
Pengecualian untuk Paket Berdedikasi Tinggi
Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP), keluarga Anda dapat dikurangkan mungkin bekerja secara berbeda. Sebagian besar HDHP menggunakan deductible agregat daripada sistem deductible tertanam yang dijelaskan di atas.
Ketahuilah bahwa rencana Anda mungkin bukan HDHP hanya karena pengurangan Anda tampaknya sangat besar. HDHP adalah jenis rencana kesehatan khusus, bukan hanya istilah deskriptif. Karena HDHP biasanya dikaitkan dengan Rekening Tabungan Kesehatan yang diuntungkan pajak, mereka memiliki aturan khusus yang membedakannya dari rencana kesehatan non-HDHP.
Pada 2016, rencana kesehatan non-kakek harus menerapkan maksimal out-of-pocket individu yang sesuai dengan ACA untuk semua anggota rencana kesehatan keluarga, bahkan jika itu adalah HDHP dengan keluarga agregat yang dapat dikurangkan.
Pada tahun 2018, jumlah maksimum yang diperbolehkan adalah $ 7.350 untuk satu orang dan $ 14.700 untuk keluarga. Jadi HDHP keluarga dapat memiliki keluarga agregat yang dapat dikurangkan dari $ 7.000 misalnya, tetapi keluarga HDHP tidak dapat dikurangkan dari $ 10.000, karena itu berpotensi membutuhkan anggota keluarga tunggal untuk membayar $ 10.000 sebelum menerima manfaat berdasarkan rencana, dan itu tidak lagi diperbolehkan.
Untuk tahun 2019, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan telah mengusulkan membatasi biaya perorangan sebesar $ 7.900 per tahun. Aturan yang membatasi biaya anggota keluarga individu tidak lebih dari jumlah itu akan terus berlaku.
Perubahan Di Bawah Reformasi Perawatan Kesehatan Republik
Anggota parlemen Republik menghabiskan banyak 2017 bekerja pada upaya untuk mencabut dan mengganti ACA. Upaya itu tidak berhasil, dengan pengecualian RUU pajak GOP yang akan mencabut mandat individu ACA mulai tahun 2019.
Tagihan yang diperkenalkan pada tahun 2017 umumnya tidak menyerukan perubahan apa pun pada aturan yang mewajibkan individu maksimal yang tidak terikat untuk keluarga berencana. Mereka juga umumnya tidak akan mengubah batas kantong yang dikenakan ACA pada rencana kesehatan.
Namun, penting untuk dicatat bahwa batasan ACA pada biaya out-of-pocket hanya berlaku untuk layanan yang dianggap manfaat kesehatan penting.
Proposal GOP umumnya memungkinkan negara untuk mendefinisikan kembali manfaat kesehatan esensial. Jika RUU seperti itu disahkan, perusahaan asuransi dapat menolak pertanggungan untuk perawatan kehamilan, obat resep, perawatan opioid, dan manfaat lain yang diberikan oleh ACA.
Jika itu terjadi, rencana kesehatan bisa menjadi kurang kuat, dan keluarga mungkin harus sepenuhnya menutupi biaya beberapa perawatan yang saat ini tercakup dalam rencana yang sesuai dengan ACA. Dalam hal itu, biaya out-of-pocket yang dikeluarkan untuk hal-hal yang tidak tercakup oleh rencana tidak akan dihitung terhadap jumlah maksimum yang dapat dikurangkan atau keluar dari kantong.
Sebaliknya, mereka akan menghasilkan biaya out-of-pocket aktual jauh lebih tinggi untuk anggota yang membutuhkan layanan yang tidak lagi tercakup karena aturan yang kurang kuat mengenai manfaat kesehatan esensial.
Kondisi yang Sudah Ada dan Reformasi Perawatan KesehatanBagaimana Subsidi Asuransi Kesehatan Dapat Membebani Biaya Besar Anda
Mendapatkan subsidi asuransi kesehatan melalui Undang-Undang Perawatan Terjangkau? Anda mungkin harus membayarnya kembali nanti. Mengerti kenapa; jangan biarkan ini terjadi pada Anda.
Bagaimana Anda Dapat Membiayai Asuransi Kesehatan Jika Anda Tidak Layak Disubsidi?
Kebanyakan orang mendapatkan asuransi kesehatan bersubsidi dari pemerintah, majikan, atau penukaran. Tetapi bisakah Anda mendapatkan cakupan yang terjangkau tanpa subsidi?
Bagaimana Mencari Hukuman Asuransi Kesehatan untuk Keluarga
Harus membayar pajak penalti karena keluarga Anda tidak memiliki asuransi kesehatan? Belajarlah untuk menghitung penalti Anda secara akurat sehingga Anda akan tahu apa yang Anda berhutang.