7 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Menggunakan Asuransi Kesehatan

JANGAN UCAPKAN 5 Kalimat ini SAAT INTERVIEW KERJA! (Januari 2025)

Anda telah melalui kerumitan mendaftar untuk asuransi kesehatan. Anda telah membayar premi Anda. Sekarang pastikan untuk tidak membuat kesalahan asuransi kesehatan umum ini ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda.

1) Tidak Merencanakan Deductible dan Coinsurance Anda

Asuransi kesehatan tidak banyak manfaatnya jika Anda tidak dapat menggunakannya karena Anda tidak dapat membayar deductible, coinurance, atau copays Anda. Mari kita hadapi itu, tidak semua orang memiliki beberapa ribu dolar tambahan hanya berbaring di sekitar. Tetapi, deductible adalah fakta kehidupan bagi jenis asuransi kesehatan tertentu.

Anda harus membuat rencana untuk berurusan dengan deductible, coinurance, dan copays Anda atau Anda mungkin menemukan diri Anda sepenuhnya diasuransikan tetapi tidak dapat mendapatkan perawatan kesehatan yang Anda butuhkan karena Anda tidak mampu membayar bagian dari biaya.

2) Tidak sengaja Keluar Jaringan

Sebagian besar rencana kesehatan di Amerika Serikat memiliki jaringan penyedia layanan kesehatan pilihan. Jika Anda menggunakan penyedia di jaringan paket layanan kesehatan Anda, copays, coinurance, dan deductible Anda lebih rendah daripada jika Anda menggunakan penyedia di luar jaringan. HMO dan EPO tidak akan membayar apa pun untuk perawatan yang Anda dapatkan dari penyedia di luar jaringan, sementara PPO dan paket POS akan membayar sedikit, tetapi tidak sebanyak jika Anda menggunakan penyedia dalam jaringan.

Jika Anda tahu siapa yang berada dalam jaringan dan siapa yang tidak, Anda dapat tetap berpegang pada penyedia di dalam jaringan dan menghindari perawatan di luar jaringan yang lebih mahal. Namun, ini tidak semudah kedengarannya. Rencana kesehatan mengubah jaringan mereka. Kontrak antara rencana kesehatan dan penyedia jaringan mereka kedaluwarsa dan mungkin tidak diperpanjang.

Dokter perawatan primer Anda mungkin cukup sopan untuk memberi tahu Anda jika dia berhenti berpartisipasi dalam jaringan rencana kesehatan Anda (atau mungkin juga tidak), tetapi fasilitas mammogram, laboratorium tes darah, dan apotek Anda cenderung memberi Anda kesempatan untuk naik. Sebelum Anda mendapatkan perawatan non-darurat, periksa apakah penyedia layanan Anda masih terhubung dengan program kesehatan Anda.

3) Tidak Menegosiasikan Harga untuk Perawatan Di Luar Jaringan

Anda memiliki hak untuk keluar dari jaringan jika Anda pilih, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih. Namun, dalam beberapa situasi, Anda mungkin memilih untuk membayar lebih karena Anda merasa uang tambahan itu sepadan untuk mendapatkan perawatan Anda dari penyedia tertentu.

Jika Anda memilih untuk keluar dari perawatan jaringan, negosiasikan harga untuk perawatan itu sebelumnya sementara Anda masih memiliki kekuatan negosiasi. Penyedia di luar jaringan Anda memahami bahwa jika ia tidak mau bernegosiasi, ia mungkin kehilangan bisnis Anda. Juga, meskipun dia berada di luar jaringan untuk Anda, dia mungkin berada di jaringan untuk rencana kesehatan lain, jadi dia memberikan some one diskon. Dia mungkin juga memperpanjang diskon itu untuk Anda.

Dengan menegosiasikan biaya perawatan di muka, Anda dapat membatasi risiko keuangan Anda dan menghindari penagihan saldo dan kejutan keuangan buruk lainnya.

4) Tidak Mendapatkan Pra-Otorisasi Saat Diperlukan

Apakah rencana kesehatan Anda mengharuskan Anda melakukan pra-otorisasi sebelum menjalani tes, prosedur, atau perawatan yang mahal? Kebanyakan PPO dan EPO melakukannya. Jika rencana kesehatan Anda mengharuskan ini dan Anda tidak mendapatkan pra-otorisasi, Anda dapat berakhir dengan kejutan keuangan yang tidak menyenangkan.

Misalnya, jika rencana kesehatan Anda memiliki persyaratan pra-otorisasi untuk pemindaian MRI non-darurat dan Anda melakukan pemindaian MRI tanpa terlebih dahulu mendapatkan otorisasi, rencana kesehatan Anda dapat menolak untuk membayar pemindaian. Ini benar bahkan jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda benar-benar membutuhkan pemindaian. Anggap saja seperti pelanggaran teknis. Anda tidak mengikuti aturan dan melewati semua simpai dengan urutan yang benar, sehingga Anda dihukum karena harus membayar tagihan sendiri.

Untuk menghindari hal ini, jika rencana kesehatan Anda memerlukan pra-otorisasi, jangan anggap dokter Anda akan mendapatkan pra-otorisasi untuk Anda. Dia mungkin; tetapi, jika dia tidak melakukannya, tanggung jawab berhenti pada Anda, bukan dengan dia. Anda akan menjadi orang yang terjebak membayar tagihan.Jika Anda tidak yakin apakah tes, prosedur, atau perawatan memerlukan pra-otorisasi, hubungi paket kesehatan Anda dan tanyakan.

5) Tidak Menindaklanjuti Rencana Perawatan Berjenjang

Jika Anda memiliki rencana HMO, PPO, EPO, atau POS, salah satu teknik yang mungkin digunakan oleh rencana kesehatan Anda untuk mengelola biayanya adalah rencana perawatan berjenjang. Paket perawatan berjenjang bekerja seperti ini: jika ada tiga cara untuk mengobati masalah medis Anda, paket tersebut ingin Anda menggunakan opsi perawatan yang paling murah terlebih dahulu. Jika Anda mencoba opsi perawatan yang paling murah dan tidak berhasil, maka paket tersebut akan setuju untuk membayar opsi perawatan yang paling murah kedua. Paket hanya akan setuju untuk membayar yang paling mahal dari tiga opsi perawatan setelah Anda mencoba dan gagal dua opsi yang lebih murah.

Anda mungkin mencurigai bahwa opsi satu dan dua tidak akan bekerja untuk Anda, dan ingin langsung ke opsi ketiga. Namun, kecuali ada alasan medis mengapa opsi satu dan dua akan berbahaya dalam situasi khusus Anda (misalnya, Anda alergi terhadap obat pilihan satu), rencana kesehatan Anda akan menolak untuk membayar opsi ketiga sampai Anda sudah mencoba dan gagal kedua pilihan perawatan yang lebih murah.

Mengapa perusahaan asuransi kesehatan melakukan ini? Karena kebanyakan orang hanya akan menyerah dan bertahan dengan opsi satu atau opsi dua meskipun itu tidak bekerja sebaik yang mereka harapkan. Mereka muak dan lelah untuk kembali ke dokter masih mengeluh tentang masalah yang sama, sehingga mereka puas dengan hasil yang di bawah standar karena mereka menyerah. Dalam jangka panjang, ini menghemat banyak uang dari perusahaan asuransi kesehatan.

Jika ini terjadi pada Anda, pekerjaan Anda adalah untuk terus kembali dan bekerja sampai ke tingkat sampai Anda mendapatkan pilihan perawatan yang benar-benar berfungsi untuk tubuh dan gaya hidup Anda.

6) Tidak Membandingkan Belanja Di Antara Penyedia Dalam Jaringan Saat Anda Akan Berutang Koin

Apakah Anda harus membayar 20 persen, 30 persen, atau bahkan 40 persen coinurance untuk layanan perawatan kesehatan? Apakah Anda memerlukan layanan mahal? Maka Anda perlu berkeliling, bahkan di antara penyedia dalam jaringan.

Perusahaan asuransi kesehatan menegosiasikan tarif diskon dengan penyedia di jaringan mereka, tetapi diskon tidak harus sama untuk setiap penyedia. Terkadang rencana kesehatan Anda menegosiasikan diskon besar; terkadang ia menegosiasikan diskon yang buruk.

Karena koin Anda adalah persentase dari harga diskon, pastikan Anda membayarnya dengan tarif diskon terendah, bukan pada tarif lebih tinggi karena Anda tidak berbelanja di antara penyedia jaringan.

Begini cara kerjanya. Katakanlah rencana kesehatan Anda menegosiasikan tarif diskon $ 10.000 untuk operasi pergelangan kaki Anda dengan Dr. Jones. Coinurance Anda adalah 30 persen, jadi Anda akan membayar $ 3.000 dari kantong Anda sendiri jika Dr. Jones melakukan operasi.

Tepat di seberang kota, Dr. Brown juga terhubung dengan rencana kesehatan Anda, tetapi bukan negosiator yang baik. Rencana kesehatan Anda dapat membuatnya menyetujui tingkat diskon $ 8.000 untuk operasi pergelangan kaki yang sama. Anda masih harus membayar koin 30 persen jika Anda menggunakan Dr. Brown, tetapi Anda akan menghemat uang karena Anda hanya membayar 30 persen dari tarifnya $ 8.000 daripada 30 persen dari tarif $ 10.000 Dr. Jones. Anda akan menghemat $ 600 dengan menggunakan Dr. Brown daripada Dr. Jones meskipun kedua ahli bedah itu terhubung dengan rencana kesehatan Anda.

7) Tidak Mengajukan Penolakan Klaim

Ada kalanya Anda telah melakukan segalanya dengan benar tetapi rencana kesehatan Anda masih menolak klaim asuransi kesehatan. Jika ini terjadi pada Anda, ambil napas dalam-dalam dan perhatikan dengan cermat apa yang terjadi. Sudahkah Anda mengikuti semua aturan rencana kesehatan Anda? Apakah perawatan itu mendapat manfaat tertutup dari rencana kesehatan Anda? Apakah Anda benar-benar membutuhkan perawatan? Jika Anda menjawab ya untuk semua pertanyaan itu, maka Anda harus mengajukan banding atas penolakan klaim rencana kesehatan Anda.

Meskipun mungkin Anda merasa seperti David melawan perusahaan asuransi Goliath hanya dengan ketapel, ingatlah bahwa David memenangkan pertarungan itu. Persentase penolakan yang luar biasa besar dibatalkan saat naik banding. Mintalah bantuan dokter Anda, dapatkan bebek Anda berturut-turut, dan maju dengan katapel Anda.