Temukan Cakupan Kesehatan yang Terjangkau Setelah Anda Ditidurkan
Daftar Isi:
- Asuransi Kesehatan Pasangan atau Mitra
- KOBRA
- Asuransi Kesehatan Swasta: Untuk Mengakses Subsidi, Mulailah dengan Pertukaran di Negara Anda
- ACA Juga Mengakhiri Hambatan Pendaftaran untuk Orang-orang dengan Kondisi yang Ada Sebelumnya
- Pertanggungan Asuransi Kesehatan Jangka Pendek
- Opsi Berbiaya Rendah atau Gratis: Ekspansi Medicaid Membuat Cakupan Lebih Mudah
- Jaga dirimu
Seberapa sehat keluarga anda ?? aplikasi manual keluarga sehat (Oktober 2024)
Jika Anda diberhentikan atau jika perusahaan Anda tutup, Anda mungkin khawatir kehilangan tunjangan berbasis majikan Anda, terutama asuransi kesehatan. Tidak memiliki asuransi kesehatan bisa menjadi pengalaman yang menakutkan, terutama jika rencana kesehatan majikan Anda menyediakan perlindungan untuk keluarga Anda. Juga, Anda mungkin paling khawatir jika Anda atau anggota keluarga memiliki penyakit kronis yang memerlukan kunjungan rutin ke dokter atau kebutuhan akan obat resep yang mahal.
Penting untuk mencoba dan menemukan beberapa jenis paket asuransi kesehatan selama masa pengangguran Anda. Jika Anda atau anggota keluarga mencari perawatan tanpa perlindungan asuransi kesehatan, Anda akan terjebak membayar seluruh tagihan. Anda mungkin mengambil risiko finansial yang tidak perlu dengan tidak memiliki asuransi kesehatan. Meskipun pergi tanpa asuransi kesehatan mungkin tampak hemat biaya ketika Anda telah mengurangi pendapatan atau tidak memiliki penghasilan, itu mungkin tidak! Penyebab utama kebangkrutan pribadi di Amerika Serikat adalah tagihan penyakit dan medis.
Penting juga untuk memahami bahwa ACA mengenakan penalti finansial jika Anda memiliki kesenjangan dalam cakupan lebih dari dua bulan selama tahun tersebut. Untuk menghindari penalti (kecuali Anda dikecualikan), Anda harus mempertahankan perlindungan esensial minimum. Ini dapat mencakup COBRA atau paket yang dibeli di pasar individu (on atau off-exchange), tetapi tidak termasuk asuransi kesehatan jangka pendek. Penalti akan dihapuskan pada 2019, tetapi masih berlaku jika Anda tidak diasuransikan pada 2018 dan tidak berhak atas pembebasan denda.
Untungnya, jika Anda diberikan slip merah muda, Anda memiliki sejumlah opsi untuk tetap diasuransikan selama beberapa waktu setelah PHK Anda.
Asuransi Kesehatan Pasangan atau Mitra
Mendapatkan asuransi kesehatan melalui majikan pasangan Anda (atau mitra domestik) mungkin merupakan opsi yang paling hemat biaya. Banyak rencana asuransi kesehatan majikan memperbolehkan karyawan mereka untuk menambah anggota keluarga yang telah diberhentikan - pasangan Anda dapat menambahkan Anda ke dalam rencananya. Jika pekerjaan Anda menyediakan asuransi kesehatan untuk seluruh keluarga, pasangan Anda dapat melakukan pertanggungan untuk keluarga, karena kehilangan pertanggungan adalah peristiwa kualifikasi yang memicu periode pendaftaran khusus, terlepas dari kapan itu terjadi selama setahun.
Jika Anda dapat menggunakan asuransi kesehatan pasangan Anda, pastikan untuk menerapkan dalam waktu 30 hari dari kehilangan pertanggungan Anda sebelumnya - beberapa paket asuransi kesehatan yang disponsori majikan mungkin tidak menerima pendaftaran Anda jika Anda menunggu lebih dari 30 hari.
KOBRA
Jika mantan majikan Anda memiliki 20 karyawan atau lebih, perusahaan diharuskan oleh undang-undang federal tahun 1986 untuk menawarkan kepada Anda opsi untuk membayar perpanjangan pertanggungan asuransi kesehatan Anda selama minimal 18 bulan. Undang-undang ini dikenal sebagai COBRA, yang merupakan kependekan dari Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi.
Pada saat Anda diberhentikan, majikan Anda harus memberi tahu Anda secara tertulis tentang hak-hak Anda berdasarkan COBRA. Anda kemudian memiliki 60 hari sejak tanggal pemberitahuan atau tanggal asuransi kesehatan Anda berakhir untuk mendaftar atau mendaftar untuk cakupan di bawah COBRA. Jika perusahaan Anda gulung tikar atau bangkrut, COBRA tidak akan tersedia.
Ketika Anda mendaftar untuk COBRA, Anda akan terus memiliki asuransi kesehatan yang sama dengan yang Anda miliki saat bekerja. Namun, Anda harus membayar premi asuransi kesehatan yang dibayar oleh mantan majikan Anda untuk Anda, selain premi yang sebelumnya Anda bayarkan melalui pemotongan gaji. Majikan juga dapat menambahkan biaya administrasi 2%.
Tergantung pada keadaan pribadi Anda, COBRA bisa jadi sangat mahal. Karyawan sering tidak menyadari berapa besar kontribusi pengusaha mereka atas nama mereka terhadap total premi. Menurut analisis 2018 Kaiser Family Foundation, rata-rata pemberi kerja yang memberikan tunjangan asuransi kesehatan membayar hampir 72 persen dari total biaya premi asuransi kesehatan keluarga, dan hampir 83 persen dari biaya premi untuk karyawan tunggal.
Beralih ke COBRA berarti Anda bertanggung jawab atas biaya penuh sendiri. Total premi, termasuk bagian yang dibayarkan oleh karyawan dan majikan, rata-rata $ 19.616 pada tahun 2018 untuk cakupan keluarga, dan $ 6.896 untuk cakupan tunggal (itu untuk setahun penuh - Anda harus membaginya dengan 12 untuk mendapatkan premi bulanan, seperti kita biasanya memikirkan biaya asuransi kesehatan).
Itu banyak uang dan mungkin lebih dari yang Anda harapkan untuk dibayar, terutama jika Anda juga kehilangan penghasilan dan mengumpulkan asuransi pengangguran. Bagi sebagian pekerja, pembayaran COBRA dapat berjumlah lebih dari 60 hingga 70 persen dari cek pengangguran bulanan mereka. Banyak pekerja yang diberhentikan yang memenuhi syarat untuk melanjutkan cakupan asuransi kesehatan mereka melalui COBRA tidak mampu melakukannya.
Jika Anda tidak mampu membayar COBRA, mungkin ada opsi asuransi kesehatan lain yang akan memberikan manfaat perlindungan kesehatan yang Anda butuhkan untuk Anda dan keluarga Anda. Ini terutama benar sekarang karena ACA telah mereformasi pasar asuransi kesehatan individu.
COBRA diatur oleh Departemen Tenaga Kerja A.S. Situs web departemen memiliki daftar pertanyaan umum tentang COBRA. Anda juga dapat menghubungi 866-444-3272 untuk informasi atau bantuan.
Catatan: COBRA tidak berubah dengan berlalunya Undang-Undang Perawatan Terjangkau
Asuransi Kesehatan Swasta: Untuk Mengakses Subsidi, Mulailah dengan Pertukaran di Negara Anda
Anda dapat membeli asuransi kesehatan melalui pertukaran di negara Anda (perhatikan bahwa ini adalah satu-satunya tempat di mana subsidi premium dan subsidi pembagian biaya tersedia), langsung dari perusahaan asuransi kesehatan, seperti Blue Cross atau Cigna, atau melalui broker asuransi yang mewakili beberapa perusahaan asuransi.
Anda harus mempertimbangkan berkonsultasi dengan broker asuransi berlisensi yang mungkin dapat membantu Anda menemukan paket asuransi kesehatan yang lebih murah daripada COBRA dan masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda akan ingin memastikan bahwa broker dilisensikan dengan pertukaran di negara Anda, sehingga ia dapat membantu Anda mendaftar melalui pertukaran jika pendapatan Anda akan membuat Anda memenuhi syarat untuk subsidi untuk mengimbangi biaya pertanggungan Anda, dan mungkin biaya out-of-pocket Anda.
Anda dapat dengan mudah membandingkan premi dan manfaat kesehatan secara online, terutama jika Anda menggunakan situs web pertukaran (mulai dari HealthCare.gov, dan itu akan mengarahkan Anda ke situs yang berlaku jika negara Anda menjalankan platform pendaftaran sendiri). Perusahaan asuransi kesehatan bervariasi dalam jenis rencana kesehatan apa yang mereka tawarkan dan dengan berbelanja di sekitar Anda mungkin dapat menghemat uang. Sebagai contoh:
- John Skillset, usia 36, diberhentikan dari posisi manajemen menengah di sebuah perusahaan perbankan investasi. Cakupan keluarganya melalui COBRA adalah $ 1.450 per bulan. Dia bisa mendapatkan perlindungan yang memadai untuk keluarganya dari perusahaan asuransi nirlaba seharga $ 785 per bulan. Meskipun rencana ini mengharuskan dia membayar $ 5.000 pertama untuk biaya pengobatan (yang dapat dikurangkan), keluarganya sehat dan memiliki biaya medis yang rendah di masa lalu.
- Jenny Techwhiz, usia 24, diberhentikan selama perampingan di sebuah perusahaan perangkat lunak komputer, tetapi uang yang ia dapatkan sejauh itu pada tahun itu masih membuatnya di atas batas kelayakan subsidi premium (yaitu, 400 persen dari tingkat kemiskinan). Cakupan individualnya melalui COBRA adalah $ 390 per bulan. Tapi dia bisa menemukan rencana bencana di bursa di negaranya sebesar $ 280 per bulan.Karena dia sehat dan tidak mengantisipasi membutuhkan perawatan medis dalam waktu dekat, dia memutuskan untuk pergi dengan pilihan yang lebih murah, meskipun biaya out-of-pocket jauh lebih tinggi dia harus membayar jika dia mengalami masalah medis yang serius.
ACA Juga Mengakhiri Hambatan Pendaftaran untuk Orang-orang dengan Kondisi yang Ada Sebelumnya
Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau (ACA) mengubah lanskap dalam hal akses ke pertanggungan asuransi kesehatan individu. Sebelum tahun 2014, asuransi kesehatan pasar perorangan (jenis yang Anda beli sendiri, sebagai lawan dapatkan dari pemberi kerja) ditanggung secara medis di sebagian besar negara bagian. Ini berarti bahwa orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya dapat dikenakan premi yang lebih tinggi, ditolak pertanggungan sama sekali, atau menawarkan rencana yang mengecualikan kondisi mereka yang sudah ada sebelumnya.
Bagi orang-orang yang diberhentikan dan memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, ini sering berarti bahwa COBRA adalah satu-satunya pilihan yang realistis, meskipun harganya mahal.
Namun mulai tahun 2014, asuransi kesehatan perorangan di setiap negara bagian menjadi isu yang dijamin; perusahaan asuransi tidak lagi diizinkan untuk memberlakukan batasan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Pendaftaran sekarang terbatas dengan cara yang sama seperti pendaftaran terbatas untuk rencana yang disponsori majikan. Orang-orang dapat mendaftar untuk liputan di pasar individu pada musim gugur (1 November hingga 15 Desember adalah jadwal yang digunakan sebagian besar negara bagian, meskipun beberapa negara telah memperpanjang periode pendaftaran terbuka), untuk cakupan yang efektif pada Januari berikutnya.
Atau mereka dapat mendaftar kapan saja sepanjang tahun jika mereka mengalami acara kualifikasi yang memicu periode pendaftaran khusus.
Kehilangan rencana yang disponsori perusahaan dianggap sebagai peristiwa kualifikasi, bahkan jika Anda memiliki akses ke COBRA. Anda dapat menolak COBRA dan mendaftar dalam rencana pasar individu (on atau off-exchange, tetapi perlu diingat bahwa subsidi untuk membuatnya lebih terjangkau hanya tersedia di bursa), tetapi Anda harus melakukannya dalam waktu 60 hari setelah kehilangan sponsor yang disponsori perusahaan Anda rencana. Jika Anda menunggu lebih lama dari itu, periode pendaftaran khusus Anda akan berakhir, dan Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya.
Pertanggungan Asuransi Kesehatan Jangka Pendek
Kebijakan asuransi kesehatan jangka pendek, juga dikenal sebagai asuransi kesenjangan atau asuransi sementara, dirancang untuk memberi Anda beberapa tingkat perlindungan kesehatan untuk jangka waktu terbatas. Banyak dari rencana ini mencakup keadaan darurat terkait kesehatan, termasuk masa inap di rumah sakit, tetapi seringkali tidak mencakup hal-hal seperti obat resep, perawatan bersalin, atau perlindungan kesehatan mental.
Dari April 2017 hingga September 2018, aturan federal membatasi rencana jangka pendek untuk durasi tidak lebih dari tiga bulan dan pembaruan dilarang. Tetapi Administrasi Trump menyelesaikan aturan baru pada 2018 yang memungkinkan rencana jangka pendek memiliki ketentuan awal hingga 364 hari, dan total durasi, termasuk pembaruan, hingga 36 bulan.
Negara masih dapat memaksakan aturannya sendiri (lebih ketat), sehingga aturannya sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain. Anda dapat mengklik suatu negara pada peta ini untuk melihat bagaimana rencana jangka pendek diatur dalam negara.
Untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium dalam pertukaran (dengan mengingat bahwa keluarga beranggotakan empat orang bisa mendapatkan subsidi pada 2019 dengan pendapatan lebih dari $ 100.000), rencana jangka pendek jauh lebih murah daripada asuransi kesehatan biasa. Tetapi rencana jangka pendek memiliki sejumlah keterbatasan penting, termasuk tidak ada cakupan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya dan perawatan kesehatan rutin, deductible tinggi dan pengeluaran langsung, batas manfaat terbatas, dan berbagai manfaat kesehatan penting yang tidak tercakup sama sekali.
Polis asuransi kesehatan jangka pendek mungkin sesuai untuk Anda jika Anda memiliki gaya hidup sehat, tidak memiliki kondisi medis, dan berharap akan dipekerjakan kembali atau mampu membeli asuransi kesehatan reguler sebelum akhir periode pertanggungan sementara.
Perhatikan bahwa rencana jangka pendek tidak dianggap sebagai cakupan esensial minimum berdasarkan ACA. Ini berarti bahwa jika Anda mengandalkan rencana jangka pendek selama lebih dari dua bulan, Anda akan dikenai penalti mandat individu ACA, kecuali jika Anda berhak untuk pembebasan dari penalti tersebut. Hukuman akan dihapuskan mulai tahun 2018, tetapi masih berlaku untuk orang-orang yang tidak diasuransikan pada tahun 2018.
Opsi Berbiaya Rendah atau Gratis: Ekspansi Medicaid Membuat Cakupan Lebih Mudah
Jika penghasilan Anda telah turun secara signifikan dan Anda tidak mampu membeli asuransi kesehatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program lokal, negara bagian, atau federal.
Di bawah ACA, negara bagian dapat memperluas kelayakan Medicaid hingga 138 persen dari tingkat kemiskinan (hampir $ 28.700 untuk keluarga tiga orang pada 2018). Jika penghasilan Anda turun di bawah level ini sebagai akibat dari kehilangan pekerjaan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, tergantung di mana Anda tinggal. Ada 19 negara bagian yang belum memperluas Medicaid, dan di 18 negara bagian itu, ada "celah cakupan" untuk orang-orang dengan pendapatan di bawah tingkat kemiskinan (Virginia akan memperluas Medicaid pada 2019, dan Maine kemungkinan juga akan menerapkan ekspansi Medicaid di 2019; beberapa negara bagian lain melakukan ekspansi Medicaid pada surat suara 2018 mereka).
Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk Medicaid dan tidak mampu membayar pertanggungan dalam pertukaran bahkan dengan subsidi yang tersedia, tempat yang baik untuk mulai mencari informasi adalah situs web Yayasan Pendidikan Cakupan Kesehatan. Organisasi nirlaba ini menyediakan alat interaktif untuk membantu Anda menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau atau opsi alternatif di negara Anda. Situs ini juga menyediakan akses ke Hot Line Tidak Diasuransikan (800-234-1317) yang memungkinkan Anda berbicara dengan operator langsung kapan saja - 24 jam sehari, 7 hari seminggu.
Jika Anda tidak memiliki opsi asuransi kesehatan, ada tempat-tempat yang dapat Anda datangi untuk cakupan biaya rendah atau perawatan gratis. Opsi-opsi ini termasuk:
- Asuransi Anak: Jika penghasilan keluarga Anda di bawah tingkat tertentu, anak-anak Anda (di bawah usia 19) mungkin memenuhi syarat untuk polis asuransi kesehatan gratis atau murah. Kebijakan-kebijakan ini, yang disediakan oleh pemerintah federal dan negara bagian Anda, mencakup semua layanan kesehatan dasar anak termasuk perawatan gigi dan penglihatan. Cakupan untuk anak-anak tersedia bahkan di 18 negara bagian di mana terdapat kesenjangan cakupan Medicaid untuk orang dewasa. Untuk informasi, hubungi Departemen Kesehatan negara Anda atau Departemen Anak dan Layanan Keluarga. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang jenis asuransi kesehatan ini dan mengakses program negara bagian Anda di InsureKidsNow!
- Pusat kesehatan masyarakat: Diatur oleh pemerintah federal, pusat-pusat kesehatan masyarakat dapat ditemukan di banyak bagian negara. Klinik-klinik ini memberikan perawatan kepada orang-orang tanpa asuransi kesehatan dan memiliki skala biaya geser berdasarkan pendapatan. Banyak klinik ini memiliki layanan konseling untuk membantu orang menemukan asuransi kesehatan atau perawatan berbiaya rendah. Temukan pusat kesehatan di komunitas Anda.
- Klinik Gratis: Klinik-klinik ini, yang berlokasi di banyak komunitas, menyediakan layanan kesehatan gratis atau sangat sedikit biaya untuk orang yang tidak diasuransikan. Mereka sering dikelola oleh dokter sukarela dan perawat dan bergantung pada sumbangan dari masyarakat setempat. Temukan klinik gratis di komunitas Anda.
- Manfaat Veteran: Departemen Administrasi Veteran (VA) menawarkan perawatan medis dan resep obat gratis atau murah untuk para veteran yang memenuhi syarat melalui fasilitas medis VA-nya. Situs web VA memiliki informasi tentang kelayakan dan lokasi kantor VA.
Jaga dirimu
Kehilangan pekerjaan, penghasilan, dan tunjangan kesehatan Anda bisa sangat menegangkan dan, bagi banyak orang, merupakan pukulan terhadap harga diri mereka. Salah satu hal terpenting yang harus Anda lakukan adalah merawat diri sendiri!
Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membantu Anda melewati waktu ini:
- Jadilah proaktif dalam menemukan cakupan asuransi kesehatan serta mencari pekerjaan baru
- Tetap terhubung dengan keluarga dan teman
- Temukan kelompok pendukung setempat yang telah di-PHK
- Bicaralah dengan dokter Anda tentang PHK dan situasi asuransi kesehatan Anda. Dia mungkin dapat menyarankan beberapa langkah penghematan biaya seperti mengalihkan obat-obatan bermerek Anda ke versi generik atau menyusun rencana pembayaran untuk tagihan medis Anda.
Dan, yang paling penting, pertahankan gaya hidup sehat dengan olahraga teratur dan kebiasaan makan yang baik! Anda akan merasa lebih baik dan kecil kemungkinan Anda membutuhkan layanan kesehatan!
- Bagikan
- Membalik
- Teks
- Departemen Keuangan; Departemen Tenaga Kerja; Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Manfaat yang Dikecualikan; Batas Seumur Hidup dan Tahunan; dan Asuransi Jangka Pendek, Jangka Waktu Terbatas. 2016
- Yayasan Keluarga Kaiser. Reformasi Pasar Asuransi Kesehatan: Masalah yang Dijamin. Juni 2012.
-
Yayasan Keluarga Kaiser. Cakupan Cakupan: Orang Dewasa Miskin yang Tidak Mengasuransikan di Negara Bagian yang Tidak Memperluas Medicaid 12 Juni 2018.
-
Yayasan Keluarga Kaiser. Manfaat Kesehatan Majikan: Ringkasan Temuan 2018. 3 Oktober 2018.
-
Departemen Tenaga Kerja; Departemen Keuangan; Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Asuransi Kesehatan Jangka Pendek dan Terbatas. Final Agustus 2018, Efektif 2 Oktober 2018.
Reformasi Perawatan Kesehatan Republik dan Cakupan Kondisi yang Sudah Ada
Di bawah Administrasi Trump, kondisi yang sudah ada sebelumnya cenderung menjadi masalah lagi. Tetapi dampaknya akan bervariasi tergantung pada jenis cakupan.
Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika: Siapa yang Akan Kehilangan Cakupan?
CBO memperkirakan bahwa 24 juta orang tambahan tidak akan diasuransikan pada tahun 2024 di bawah AHCA. Siapa mereka, dan mengapa mereka kehilangan cakupan?
Mengapa Penanggung Kesehatan Menyangkal Cakupan untuk Perawatan yang Direkomendasikan oleh Dokter
Mengapa pembayar menolak pertanggungan perawatan kepada pasien yang direkomendasikan oleh dokter mereka? Apa alternatif yang ada? Gunakan langkah-langkah ini jika Anda ditolak.