Saya Kehilangan Pendaftaran Terbuka untuk Asuransi Kesehatan. Sekarang apa?

Setiap tahun, pengusaha dengan lebih dari 50 karyawan yang menawarkan tunjangan kesehatan harus menawarkan periode "pendaftaran terbuka" (sebagian besar pengusaha kecil juga menawarkan periode pendaftaran terbuka).

Pendaftaran terbuka juga tersedia untuk individu atau keluarga yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri melalui pertukaran ACA atau langsung dari perusahaan asuransi kesehatan (yaitu, di luar bursa).

Selama periode pendaftaran terbuka, penerima layanan kesehatan dapat memilih atau tidak ikut serta dalam rencana, atau membuat perubahan pada rencana yang mereka miliki saat ini. Tarif dinilai kembali selama periode ini, dan harga paket kesehatan sering diubah untuk tahun manfaat yang akan datang (ini biasanya sesuai dengan tahun kalender, tetapi dalam kasus rencana yang disponsori pengusaha, itu tidak harus).

Biasanya, periode pendaftaran terbuka ini adalah satu-satunya periode waktu sepanjang tahun di mana perubahan dapat dilakukan untuk cakupan pendaftar (pengecualian untuk ini adalah ketika pendaftar mengalami acara kualifikasi).

Kapan Pendaftaran Terbuka Berlangsung?

Jika Anda mendapatkan tunjangan kesehatan melalui pekerjaan Anda, periode pendaftaran terbuka tahunan Anda dapat berlangsung beberapa minggu atau sering sebulan. Periode pendaftaran terbuka biasanya terjadi pada musim gugur, tetapi pengusaha memiliki fleksibilitas dalam hal penjadwalan pendaftaran terbuka. Perusahaan Anda harus memberi tahu Anda tentang periode pendaftaran terbuka Anda. Hubungi departemen Sumber Daya Manusia Anda jika Anda tidak yakin atau mencari informasi lebih lanjut tentang rencana dan kebijakan perawatan kesehatan perusahaan Anda.

Jika Anda membeli asuransi kesehatan Anda sendiri dan memiliki rencana yang sesuai dengan ACA - berbeda dengan sesuatu seperti polis asuransi kesehatan jangka pendek atau program tunjangan terbatas - Anda juga dapat mengikuti pendaftaran terbuka, karena pertanggungan hanya tersedia untuk pembelian selama masa itu. waktu (atau selama periode pendaftaran khusus jika Anda memiliki acara kualifikasi di akhir tahun).

Jika itu masalahnya, periode pendaftaran terbuka Anda ditentukan oleh Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS, berdasarkan peraturan yang berkaitan dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau (sebelum 2014, tidak ada yang namanya pendaftaran terbuka untuk asuransi kesehatan individu, tetapi perusahaan asuransi di sebagian besar negara bagian dapat menolak aplikasi dari orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, atau membebankan biaya premi yang lebih tinggi; cakupan sekarang dijamin masalah, terlepas dari riwayat medis, tetapi pendaftaran terbatas untuk pendaftaran terbuka atau periode pendaftaran khusus).

Untuk cakupan 2016 dan 2017, pendaftaran terbuka untuk rencana pasar individu (on dan off-exchange) berlangsung dari 1 November hingga 31 Januari. Namun, mulai dengan cakupan 2018, jendela pendaftaran terbuka menjadi jauh lebih pendek. Sekarang mulai dari 1 November hingga 15 Desember, dengan cakupan efektif pada Januari berikutnya. Ini adalah jadwal yang sudah dijadwalkan mulai berlaku pada musim gugur 2018, tetapi HHS menaikkannya setahun, menerapkannya pada musim gugur 2017.

Negara-negara yang menjalankan pertukaran mereka sendiri memiliki opsi untuk memperpanjang pendaftaran terbuka dengan menambahkan periode pendaftaran khusus, tersedia untuk semua penduduk, sebelum atau setelah periode pendaftaran yang dijadwalkan secara teratur. Untuk cakupan 2019, California dan DC telah mengumumkan bahwa mereka akan terus memiliki periode pendaftaran terbuka yang berlangsung tiga bulan terakhir (di California, jendela tiga bulan telah dibuat permanen, melalui undang-undang).

Jika Anda berada di atas detail kecil kehidupan, Anda mungkin menyadari pendaftaran terbuka. Anda bahkan dapat menilai kembali rencana Anda selama waktu itu setiap tahun. Namun, sangat mungkin bagi seseorang untuk melupakan, atau melewatkan masa pendaftaran terbuka mereka. Jika Anda ketinggalan, Anda memiliki opsi terbatas.

Saya Kehilangan Manfaat Berdasarkan Pekerjaan Saya Periode Pendaftaran Terbuka. Apa yang dapat saya?

Jika Anda melewatkan masa pendaftaran terbuka perusahaan Anda untuk manfaat asuransi kesehatan, Anda mungkin kurang beruntung. Jika Anda belum mendaftar untuk asuransi kesehatan, ada kemungkinan besar Anda tidak akan dapat melakukannya tahun ini. Jika Anda memiliki pembaruan otomatis, Anda akan secara otomatis mendaftar kembali dengan paket yang sama dengan yang Anda miliki tahun lalu.

Beberapa organisasi lebih lunak daripada yang lain tentang pendaftaran terbuka, tetapi sangat sedikit yang akan membuat pengecualian khusus untuk seseorang yang hanya lupa muncul, karena pengecualian pada umumnya dilarang oleh ketentuan perjanjian asuransi kesehatan.

Periode Pendaftaran Khusus

Jika Anda melewatkan pendaftaran terbuka dan belum terdaftar dalam suatu rencana yang secara otomatis diperbarui, Anda mungkin akan tanpa asuransi kesehatan, kecuali jika Anda baru saja mengalami peristiwa penting yang mengubah hidup yang akan memicu periode pendaftaran khusus.

Periode pendaftaran khusus dapat dipicu jika Anda dilindungi oleh rencana orang lain dan kehilangan cakupan itu.Misalnya, jika Anda dicakup dalam rencana pasangan Anda dan pasangan Anda kehilangan pekerjaannya atau Anda bercerai, ini akan memicu periode pendaftaran khusus yang akan memungkinkan Anda untuk segera mendaftar dalam rencana kesehatan perusahaan Anda.

Selain itu, jika Anda menikah, memiliki anak, atau mengadopsi anak, Anda dapat mendaftarkan tanggungan Anda segera dalam periode pendaftaran khusus. Periode pendaftaran khusus ini juga berlaku di pasar individu, jadi jika Anda kehilangan asuransi kesehatan berbasis pekerjaan pada pertengahan tahun, Anda berhak untuk mendaftar dalam suatu rencana melalui pertukaran atau langsung melalui perusahaan asuransi kesehatan, terlepas dari fakta bahwa pendaftaran terbuka untuk tahun tersebut telah berakhir.

Jika tidak ada yang terjadi untuk memicu periode pendaftaran khusus, Anda kemungkinan besar harus menunggu sampai periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar untuk tunjangan kesehatan atau membuat perubahan untuk tunjangan yang ada.

Daftarkan diri dalam Medicaid atau CHIP Jika Anda Layak

Pendaftaran Medicaid dan CHIP (Program Asuransi Kesehatan Anak) tersedia sepanjang tahun. Jadi, jika Anda atau anak-anak Anda memenuhi syarat, Anda dapat mendaftar kapan saja. Kelayakan didasarkan pada pendapatan, dan sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain. Tetapi Anda mungkin menemukan bahwa batas pendapatan untuk kelayakan, terutama untuk CHIP, lebih tinggi dari yang Anda harapkan. Jadi jika Anda tidak diasuransikan dan telah melewatkan pendaftaran terbuka, pastikan untuk memeriksa apakah Anda atau anak-anak Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid atau CHIP sebelum Anda mengundurkan diri untuk tidak diasuransikan selama sisa tahun ini.

Pertimbangkan Paket yang Bukan Cakupan Esensial Minimum

Rencana yang bukan cakupan esensial minimum, termasuk cakupan jangka pendek, rencana ganti rugi tetap, rencana penyakit kritis, suplemen kecelakaan, dll. Tidak diatur oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau, dan memungkinkan pendaftaran sepanjang tahun. Jika Anda mengandalkan jenis paket ini sebagai satu-satunya cakupan Anda, Anda tidak mematuhi mandat individu ACA. Tetapi penalti untuk ketidakpatuhan akan menjadi $ 0 mulai tahun 2019. Dan memiliki cakupan tertentu umumnya lebih baik daripada tidak memiliki cakupan sama sekali.

Dari paket-paket yang tidak memiliki cakupan esensial minimum, paket jangka pendek cenderung menjadi yang paling dekat dengan asuransi "nyata". Penting untuk diingat, bahwa rencana jangka pendek tidak harus menyertakan manfaat kesehatan penting ACA, masih dapat menolak pelamar dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya (dan umumnya tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, bahkan jika permohonan diterima), dan dapat mengenakan batasan atas manfaat yang akan dibayarkan oleh rencana asuransi. Jadi baca cetakan kecil sebelum Anda mendaftar untuk rencana jangka pendek. Dan ketahuilah bahwa jika Anda mengandalkan rencana jangka pendek pada tahun 2018, Anda akan berhutang hukuman mandat individu kecuali Anda memenuhi syarat untuk pembebasan.

Pada 2018, rencana jangka pendek terbatas untuk jangka waktu tiga bulan. Tapi itu diharapkan akan diperpanjang hingga 364 hari di bawah aturan yang diusulkan oleh Administrasi Trump. Jika aturan diselesaikan, rencana jangka pendek yang lebih lama akan tersedia di banyak negara, meskipun beberapa negara memiliki peraturan yang akan membatasi rencana jangka pendek menjadi tiga atau enam bulan, atau terus melarangnya sama sekali. Namun, kapan dan di mana rencana jangka pendek tersedia, mereka memungkinkan tanggal efektif di hari berikutnya untuk pelamar yang berhak atas pertanggungan.