Menggunakan COBRA untuk Cakupan Asuransi Kesehatan dan Medis

Undang-undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi, juga dikenal sebagai COBRA, mewajibkan pengusaha untuk terus menawarkan perlindungan asuransi kesehatan atau kesehatan kepada karyawan atau keluarga mereka setelah peristiwa kualifikasi tertentu. Perpanjangan cakupan yang terbatas ini dapat memberi Anda waktu untuk pindah ke rencana perawatan kesehatan yang baru.

Apa itu COBRA?

Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda secara sukarela atau diberhentikan karena alasan selain dari pelanggaran berat, Anda dapat memperluas cakupan Anda hingga 18 bulan, dan untuk tambahan 11 bulan jika Anda dinonaktifkan. Ini juga berlaku jika jam kerja Anda dikurangi hingga Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk cakupan asuransi kesehatan majikan Anda. Pasangan atau anak-anak Anda dapat melanjutkan pertanggungan selama 18 bulan tambahan jika ada acara kualifikasi kedua, seperti pensiun, perceraian, atau kematian Anda.

Ada kualifikasi dan ketentuan COBRA tambahan untuk pengusaha. Misalnya, COBRA hanya berlaku untuk pengusaha yang memiliki 20 karyawan atau lebih. Mereka mungkin pengusaha sektor swasta, organisasi karyawan, atau pengusaha pemerintah negara bagian atau lokal.Temukan informasi lebih lanjut tentang kualifikasi dan aturan majikan di situs web COBRA Departemen Tenaga Kerja AS.

Di beberapa negara, ada kelanjutan cakupan berbasis negara bagi karyawan yang bekerja untuk perusahaan kecil dan tidak memiliki akses ke COBRA.

Cara Mendaftar Cakupan COBRA

Ketika Anda siap untuk meninggalkan pekerjaan Anda, majikan Anda harus memberi Anda informasi COBRA yang akan mencakup langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk memperluas cakupan Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Jika Anda belum menerima informasi itu dalam 14 hari, hubungi departemen SDM atasan Anda dan minta mereka memberikannya kepada Anda.

Anda memiliki 60 hari untuk memutuskan apakah akan melanjutkan cakupan Anda dengan COBRA atau tidak. Ini akan memberi Anda waktu untuk melihat cakupan apa yang mungkin tersedia. Anda tidak akan memiliki kesenjangan dalam cakupan di bawah rencana lama Anda selama Anda membuat keputusan pada hari ke 59. Anda bertanggung jawab atas premi COBRA Anda yang berlaku selama periode itu. Cakupan COBRA Anda akan ditangguhkan sehingga mencakup biaya medis yang Anda keluarkan selama periode itu.

Pastikan Anda tidak melewati masa 60 hari tanpa mengajukan rencana perawatan kesehatan lain. Anda mungkin perlu mengisi kekosongan dengan asuransi kesehatan jangka pendek jika Anda sedang menunggu asuransi kesehatan majikan baru berlaku. Medicaid juga bisa menjadi pilihan untuk Anda.

Cakupan Anda Di Bawah COBRA

Jika Anda memanfaatkan COBRA, paket pertanggungan yang Anda miliki adalah yang Anda miliki pada saat acara yang memicu hilangnya perawatan kesehatan majikan Anda. Rencana itu sendiri tidak akan berubah kecuali jika Anda memilih rencana baru ketika periode pendaftaran terbuka tiba.

Dengan asuransi kesehatan yang sama seperti sebelumnya, Anda tidak perlu berganti dokter dan Anda akan memiliki koin yang sama, dapat dikurangkan, dan pembayaran yang biasa Anda bayar.

Biaya Cakupan COBRA

Majikan diizinkan untuk membebankan biaya kepada Anda, mantan karyawan mereka, 102 persen dari biaya asuransi mereka. Tentu saja, 100 persen menutupi biaya majikan untuk memastikan Anda. 2 persen tambahan mencakup biaya administrasi yang harus diserap majikan untuk mengurus dokumen. Kerutan lainnya adalah bahwa jika Anda menerima perpanjangan pertanggungan cacat 11 bulan tambahan, premi Anda dalam bulan-bulan tambahan tersebut dapat dinaikkan menjadi 150 persen dari total biaya pertanggungan paket.

Karyawan sering terkejut dengan apa yang akan dikenakan biaya liputan COBRA. Seringkali, premi Anda saat bekerja hanya sebagian dari total biaya paket asuransi kesehatan Anda, sementara majikan Anda membayar persentase atau bahkan seluruh biaya. Sekarang Anda akan menanggung seluruh biaya.

Sayangnya, semahal cakupan COBRA mungkin terlihat, itu mungkin masih lebih murah daripada asuransi kesehatan perorangan. Bandingkan biaya dan cakupan untuk memastikan itu adalah pilihan terbaik. Anda mungkin memiliki opsi berbiaya lebih rendah melalui pasar perawatan kesehatan individu.

Panjang Cakupan COBRA

Dalam sebagian besar kasus, mantan karyawan atau anggota keluarga dapat mempertahankan perlindungan asuransi kesehatan COBRA hingga 18 bulan setelah tanggal terakhir masa kerja. Jika orang yang ditanggung melalui COBRA menjadi cacat, maka tunjangan dapat diperpanjang hingga 11 bulan lagi. Premi akan meningkat untuk ekstensi itu.

Perhatikan bahwa jika Anda melewatkan pembayaran COBRA bulanan, Anda akan kehilangan cakupan dan Anda tidak akan bisa mendapatkannya kembali. Paket tidak harus mengirimi Anda tagihan, jadi Anda harus memastikan Anda melakukan pembayaran.

Anggota keluarga (pasangan atau anak tanggungan) dapat memperoleh perpanjangan 18 bulan jika ada acara kualifikasi kedua. menjadikan total pertanggungan mereka menjadi 36 bulan. Peristiwa ini akan menjadi kematian karyawan yang dilindungi, perceraian atau pemisahan hukum, hak Medicare dalam keadaan tertentu, atau kehilangan status anak tergantung di bawah rencana. Peristiwa kedua pasti salah satu yang akan menyebabkan penerima manfaat yang berkualitas kehilangan cakupan di bawah rencana jika acara kualifikasi pertama tidak terjadi.

Cara Mempersiapkan Akhir Cakupan COBRA Anda

Meskipun Anda masih tercakup dalam COBRA, pantau harga untuk paket asuransi kesehatan baru yang dapat Anda ubah menjadi begitu cakupan COBRA Anda berakhir. Anda mungkin juga ingin mencari tahu apakah Anda sekarang memenuhi syarat untuk Medicaid.

Jika Pasar Asuransi Kesehatan Undang-Undang Perawatan Terjangkau tersedia untuk Anda, periksa tanggal periode pendaftaran terbuka. Anda dapat mendaftar selama periode itu kapan pun itu terjadi saat Anda dilindungi oleh COBRA. Anda juga akan memenuhi syarat untuk mendaftar di Marketplace pada akhir manfaat COBRA Anda, karena itu adalah acara yang memenuhi syarat. Namun, perhatikan bahwa perubahan dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau akan memengaruhi opsi itu dan Anda harus memeriksa untuk melihat apakah itu masih tersedia.

Sepatah Kata Dari DipHealth

Prospek kehilangan asuransi perawatan kesehatan ketika situasi pekerjaan Anda berubah bisa sangat menegangkan, terutama jika Anda sedang dalam perawatan untuk suatu kondisi atau Anda ingin memastikan keluarga Anda mendapatkan manfaat perawatan kesehatan. Jelajahi opsi Anda dan ketahui hak-hak Anda. Perubahan undang-undang perawatan kesehatan juga dapat memengaruhi pilihan yang akan Anda miliki selain COBRA.