Apakah Saya Layak untuk COBRA Asuransi Kesehatan?

Cara Memasarkan Produk Baru (Januari 2025)

Jika Anda mengantisipasi perubahan dalam hidup Anda, merencanakan asuransi kesehatan setelah perubahan itu adalah bagian penting dari menjaga keamanan finansial dan kesehatan Anda. Cara populer untuk mendapatkan asuransi kesehatan setelah peristiwa besar dalam kehidupan adalah melanjutkan asuransi kesehatan yang disponsori oleh perusahaan Anda dengan menggunakan cakupan kelanjutan COBRA.

Jika Anda bercerai, menjadi janda atau duda, atau kehilangan pekerjaan, kehilangan asuransi kesehatan Anda dapat menambah lebih banyak stres ketika mekanisme koping Anda sudah maksimal. Jika Anda berjuang untuk mencari pekerjaan baru, pindah, pelajari cara hidup tanpa pasangan, atau semua hal itu sekaligus, memilih rencana kesehatan baru di pasar individu bisa sangat melelahkan (jelasnya, memilih rencana baru tidak sesulit kelihatannya, dan Anda pasti ingin membandingkan rencana pasar individu dengan tawaran COBRA yang Anda terima.

Namun dalam beberapa kasus, melanjutkan cakupan yang ada melalui COBRA akan menjadi pilihan terbaik).

Dengan cakupan kelanjutan COBRA, Anda tidak perlu memilih paket baru. Anda cukup melanjutkan cakupan yang disponsori perusahaan yang saat ini Anda miliki. Tidak menemukan dokter baru karena dokter Anda saat ini tidak terhubung dengan rencana kesehatan baru Anda. Tidak ada transfer catatan medis atau resep. Anda dapat melanjutkan asuransi kesehatan Anda saat ini hingga 18 atau 36 bulan (tergantung pada keadaan Anda), cukup waktu untuk bangkit kembali dan membuat rencana baru.

Namun, tidak semua orang diizinkan menggunakan undang-undang COBRA untuk melanjutkan asuransi kesehatan mereka. Memahami apakah Anda memenuhi syarat atau tidak untuk asuransi kesehatan COBRA akan membantu Anda merencanakan masa depan yang aman.

Agar memenuhi syarat untuk COBRA, Anda harus memenuhi ketiga persyaratan berikut:

Rencana kesehatan Anda saat ini harus tunduk pada COBRA hukum. Tidak semua rencana kesehatan.
Anda harus dianggap a penerima manfaat yang berkualitas dari rencana kesehatan Anda saat ini.
Anda harus memiliki acara kualifikasi.

Apakah Asuransi Kesehatan Saya tunduk pada COBRA?

Tidak semua rencana kesehatan harus menawarkan cakupan kelanjutan COBRA. Paket Anda berlaku jika itu adalah paket grup yang ditawarkan melalui pemberi kerja di sektor swasta dengan setidaknya 20 karyawan penuh waktu. COBRA juga berlaku untuk sebagian besar rencana kesehatan pemerintah negara bagian dan lokal.

Anda tidak akan memenuhi syarat untuk COBRA jika tidak ada rencana kesehatan untuk melanjutkan karena majikan Anda bangkrut. Selain itu, COBRA tidak berlaku untuk rencana kesehatan yang ditawarkan oleh pemerintah federal, oleh gereja, atau oleh beberapa organisasi terkait gereja.

Misalnya, ketika saya mengundurkan diri dari pekerjaan keperawatan dengan Rumah Sakit Florida, saya tidak memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA. Ini tidak ada hubungannya dengan saya; itu karena mantan majikan saya, Rumah Sakit Florida, adalah bagian dari Adventist Healthcare, sebuah organisasi yang dijalankan oleh Gereja Advent Hari Ketujuh. Karena Rumah Sakit Florida adalah organisasi yang terkait dengan gereja, rencana kesehatan karyawannya tidak tunduk pada undang-undang COBRA.

Ketika saya berhenti dari pekerjaan dengan bekerja di rumah sakit Kaiser Permanente, saya memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA. Kaiser adalah majikan besar, sektor swasta, terkait non-gereja. Rencana kesehatan Kaiser tunduk pada hukum COBRA; itu harus menawarkan saya liputan kelanjutan COBRA.

Apakah saya Penerima Manfaat yang Memenuhi Kualifikasi?

Untuk dianggap sebagai ahli waris yang memenuhi syarat, Anda harus diasuransikan oleh rencana kesehatan sehari sebelum acara kualifikasi terjadi. Selain itu, Anda harus menjadi salah satu dari yang berikut:

Seorang karyawan dari perusahaan yang mensponsori program kesehatan.
Pasangan atau mantan pasangan karyawan itu.
Ketergantungan karyawan itu.
Agen, direktur, atau kontraktor independen yang bukan secara teknis seorang karyawan, tetapi yang berpartisipasi dalam rencana kesehatan.
Di beberapa kasus, Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda seorang pensiunan, pasangan pensiunan, atau anak tanggungan pensiunan dan Anda kehilangan perlindungan karena mantan majikan Anda akan bangkrut.

Apakah Saya Memiliki Acara yang Memenuhi Syarat?

Apa yang memenuhi syarat sebagai acara seumur hidup tergantung pada apakah Anda karyawan kehilangan perlindungan, atau pasangan atau tanggungan karyawan tersebut. Acara seumur hidup Anda akan memenuhi syarat bagi Anda untuk liputan COBRA jika Anda karyawannya dan:

Anda diberhentikan.
Kamu berhenti.
Anda dipecat, tetapi tidak untuk pelanggaran berat seperti mencuri atau menyerang bos.
Pekerjaan Anda dihentikan karena alasan lain.
Anda masih bekerja, tetapi jam kerja Anda berkurang sehingga Anda kehilangan manfaat asuransi kesehatan.

Acara seumur hidup Anda akan memenuhi syarat bagi Anda untuk liputan COBRA jika Anda pasangan atau tanggungan karyawan yang dilindungi dan Anda kehilangan perlindungan karena:

Salah satu hal di atas terjadi pada karyawan.
Karyawan tersebut memenuhi syarat untuk Medicare. Jika ini situasi Anda, temukan pilihan Anda tentang kehilangan asuransi kesehatan Anda karena pasangan Anda mendapatkan perawatan medis? "
Karyawan itu meninggal.
Anda bercerai atau terpisah secara hukum dari karyawan.
Anda adalah orang dewasa muda dan Anda kehilangan status dependen dengan rencana kesehatan. Jika ini situasimu, temukan opsimu untuk berbalik 26 & ditendang dari asuransi kesehatan orang tuamu.

Bagaimana Rencana Kesehatan Saya Tahu Menawarkan COBRA?

Jika Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA, Anda tidak akan mendapatkan pemberitahuan pemilihan COBRA dari rencana kesehatan Anda jika rencana kesehatan itu tidak tahu tentang acara yang mengubah hidup Anda. Seseorang harus memberi tahu administrator rencana kesehatan. Ini dikenal sebagai "memberikan pemberitahuan acara yang memenuhi syarat."

Majikan akan memberi tahu rencana kesehatan Anda jika kehilangan pertanggungan Anda disebabkan oleh pemutusan hubungan kerja, kematian karyawan, kelayakan Medicare karyawan, atau pengurangan jam kerja karyawan. Nya tanggung jawabmu untuk memberi tahu rencana kesehatan Anda jika kehilangan pertanggungan Anda disebabkan oleh perceraian, pemisahan hukum, atau orang dewasa muda yang kehilangan status ketergantungan berdasarkan aturan rencana.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin tergoda untuk menahan pemberitahuan. Jika perusahaan dan rencana kesehatan tidak tahu Anda terpisah secara hukum, Anda mungkin berpikir Anda tidak perlu membayar premi asuransi kesehatan COBRA. Anda hanya melanjutkan dengan liputan pasangan seolah-olah Anda adalah pasangan yang sudah menikah. Pikirkan lagi.

Kamu adalah wajib untuk memberikan pemberitahuan acara yang memenuhi syarat secara tepat waktu. Tidak memberikan pemberitahuan peristiwa yang memenuhi syarat adalah jenis penipuan; Anda pada dasarnya mencuri perlindungan asuransi kesehatan yang tidak memenuhi syarat lagi. Majikan dapat meminta penggantian untuk bagiannya dari premi bulanan yang dibayarkan untuk pertanggungan yang Anda tidak lagi berhak menerimanya. Rencana kesehatan dapat meminta penggantian untuk perawatan kesehatan yang dibayarnya saat Anda menerima perlindungan secara curang.

Karena itu, Anda tidak perlu memberikan pemberitahuan saat Anda sedang bercerai, atau proses pemisahan hukum. Anda tidak wajib memberikan pemberitahuan sampai perceraian atau pemisahan hukum benar-benar terjadi.

Bagaimana Saya Harus Memutuskan Apakah Akan Melanjutkan Cakupan Saya Dengan COBRA?

Jika Anda memiliki opsi untuk melanjutkan rencana kesehatan Anda dengan COBRA, Anda tidak harus segera memutuskan. Anda akan memiliki jendela 60 hari di mana Anda dapat mendaftar untuk COBRA (dimulai pada hari Anda mendapatkan notifikasi COBRA, atau hari di mana pertanggungan yang disponsori perusahaan Anda akan berakhir - mana pun yang lebih baru).

Jadi, jika cakupan Anda dijadwalkan berakhir pada 30 Juni, Anda bisa memikirkannya sebentar dan kemudian mendaftar untuk COBRA pada bulan Agustus. Anda harus membayar premi untuk bulan Juli dan Agustus pada saat itu, karena COBRA dirancang sedemikian rupa sehingga cakupannya mulus - rencana yang Anda miliki melalui pekerjaan Anda terus meliput Anda, tanpa jeda.

Dalam situasi itu, Anda juga memiliki periode pendaftaran khusus di mana Anda dapat memilih paket di pasar individu, baik melalui pertukaran di negara Anda, atau langsung melalui perusahaan asuransi (pastikan Anda menggunakan pertukaran jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi premium, karena tidak tersedia di luar bursa). Periode pendaftaran khusus Anda dimulai 60 hari sebelum rencana yang disponsori perusahaan Anda berakhir, dan berlanjut selama 60 hari berikutnya sesudahnya. Anda memiliki akses ke periode pendaftaran khusus terlepas dari apakah Anda memiliki opsi untuk melanjutkan rencana yang disponsori oleh perusahaan Anda dengan COBRA.

Jadi Anda dapat meluangkan waktu dan membandingkan COBRA dengan opsi yang tersedia di pasar individu.