Berapa Biaya Asuransi Kesehatan COBRA?
Daftar Isi:
- Sebuah contoh
- Di mana Mendapatkan Informasi yang Anda Butuhkan
- Alasan Lain untuk Kejutan Stiker
- Apakah Ada Alternatif Lain?
- Di mana saya dapat memperoleh informasi lebih lanjut tentang COBRA?
- Sepatah Kata Dari DipHealth
Biaya persalinan gratis (janji cak thoriq dan bunda indah) (Oktober 2024)
Jika Anda kehilangan atau keluar dari pekerjaan Anda, bercerai, atau usia dari asuransi kesehatan orang tua Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk COBRA, atau Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi. COBRA memungkinkan Anda menyimpan rencana kesehatan yang disponsori oleh perusahaan yang sama dengan yang Anda miliki sebelum kehilangan pekerjaan atau perceraian Anda. Tetapi memenuhi syarat untuk COBRA tidak selalu berarti Anda mampu membelinya.
Berapa biaya asuransi kesehatan Anda berdasarkan COBRA tergantung pada berapa biaya rencana kesehatan yang sama sebelum beralih ke cakupan COBRA. Premi COBRA bulanan Anda akan menjadi total biaya premi paket kesehatan Anda ditambah biaya layanan 2 persen.
Tetapi, bersiaplah untuk guncangan stiker jika Anda terbiasa mendapatkan premi asuransi kesehatan Anda disubsidi oleh atasan Anda, atasan mantan pasangan Anda, atau atasan orang tua Anda. Karena premi untuk asuransi kesehatan berbasis pekerjaan biasanya dibayar sebagian oleh pemberi kerja dan sebagian dengan dana yang dipotong dari gaji Anda, adalah umum untuk tidak mengetahui biaya sebenarnya dari premi rencana kesehatan Anda, bahkan jika Anda tahu berapa banyak yang telah keluar dari gaji Anda.
Pengusaha cenderung membayar sebagian besar total premi (tetapi ini berhenti setelah Anda beralih ke COBRA).
Analisis Kaiser Family Foundation 2016 menunjukkan bahwa pengusaha membayar rata-rata hampir 82 persen dari biaya asuransi kesehatan karyawan mereka, dan hampir 70 persen dari total premi keluarga untuk karyawan yang menambahkan anggota keluarga ke dalam cakupan mereka.
Untuk menentukan premi COBRA Anda, Anda harus menambahkan apa yang telah dikontribusikan oleh majikan Anda ke premi Anda dengan apa yang telah Anda bayarkan dalam premi, dan kemudian menambahkan biaya layanan 2 persen.
Sebuah contoh
Katakanlah Anda mengambil $ 125 dari setiap gaji untuk asuransi kesehatan. Anda dibayar dua kali per bulan, sehingga porsi premi bulanan Anda adalah $ 250. Majikan Anda memberikan kontribusi $ 400 per bulan terhadap premi asuransi kesehatan Anda, sehingga total biaya rencana kesehatan berbasis pekerjaan Anda adalah $ 650 per bulan.
Untuk menghitung biaya layanan 2 persen, kalikan premi bulanan $ 650 itu dengan 0,02. Anda akan mendapatkan $ 13. Tambahkan $ 13 biaya layanan ini biaya premium $ 650 dan biaya asuransi kesehatan COBRA Anda akan menjadi $ 663 per bulan.
Di mana Mendapatkan Informasi yang Anda Butuhkan
Tunjangan karyawan atau kantor sumber daya manusia Anda dapat memberi tahu Anda berapa besar premi COBRA Anda, tetapi mungkin ada situasi di mana Anda ingin mengetahuinya tanpa memberi tahu majikan Anda tentang fakta bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk meninggalkan pekerjaan Anda.
Departemen SDM Anda dapat memberi tahu Anda berapa besar kontribusi perusahaan Anda setiap bulan terhadap manfaat asuransi kesehatan Anda. Dari sana, Anda hanya perlu melihat paystubs Anda untuk melihat berapa banyak Anda telah berkontribusi setiap bulan dalam total premi. Tambahkan kontribusi Anda ke kontribusi majikan Anda, dan kemudian tambahkan 2 persen ke total.
Namun, jika Anda beralih dari rencana keluarga berbasis pekerjaan ke COBRA cakupan tunggal, misalnya, karena Anda bercerai atau menua dari rencana orangtua Anda, akan lebih sulit untuk menghitung premi dengan cara ini sendiri karena Anda sedang tidak membandingkan apel dengan apel. Dalam hal ini, Anda akan ingin bertanya kepada kantor tunjangan karyawan Anda atau kantor sumber daya manusia berapa besar premi COBRA Anda setelah memperhitungkan perubahan status keluarga Anda.
Sebagai contoh, katakanlah Anda saat ini terdaftar dalam paket keluarga melalui majikan pasangan Anda. Anda sedang bercerai, jadi Anda harus beralih ke COBRA untuk satu orang karena pasangan Anda akan terus melindungi anak-anak. Petugas tunjangan karyawan akan mencari premi asuransi kesehatan untuk paket kesehatan yang sama dengan yang Anda miliki sekarang, tetapi menggunakan tarif untuk satu individu daripada untuk keluarga. Dia kemudian akan menambahkan apa yang akan dikontribusikan perusahaan terhadap premi itu, apa yang akan dikontribusikan oleh individu tersebut terhadap premi itu (ini akan menjadi bagian Anda dari pengurangan gaji yang dibayar oleh pasangan Anda untuk paket keluarga), dan biaya layanan 2 persen, untuk mendapatkan premi Anda untuk cakupan COBRA dengan paket kesehatan itu sebagai satu orang.
Alasan Lain untuk Kejutan Stiker
Seolah-olah guncangan stiker yang terkait dengan pembayaran baik porsi karyawan maupun porsi premi rencana kesehatan pemberi kerja tidak cukup, ada masalah keuangan lain yang mengintai di latar belakang COBRA: pajak penghasilan.
Ketika atasan Anda mengambil uang dari masing-masing gaji Anda untuk membayar bagian Anda dari premi asuransi kesehatan, uang itu dikeluarkan dari gaji Anda sebelum pajak penghasilan Anda diperhitungkan. Mirip dengan kontribusi untuk program pensiun 401 (k) Anda, premi paket kesehatan diambil dari gaji sebelum pajak membuat penghasilan Anda terlihat lebih kecil. Semakin kecil penghasilan Anda, semakin rendah pajak penghasilan Anda.
Ketika Anda kehilangan akses ke cakupan berbasis pekerjaan Anda dan beralih ke cakupan COBRA, Anda membayar premi COBRA Anda dengan uang setelah pajak. Itu berarti Anda kehilangan manfaat bebas pajak dari premi yang dikurangi dari gaji sebelum pajak Anda.
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat mengkompensasi pajak ini dengan mengurangi sebagian atau seluruh premi COBRA Anda, tetapi tidak semua orang berhak atas pengurangan ini. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang siapa yang dapat mengambil potongan pajak untuk premi asuransi kesehatan, lihat "Apakah Pajak Asuransi Kesehatan Dapat Dikurangkan?"
Apakah Ada Alternatif Lain?
Pasar asuransi kesehatan perorangan selalu menjadi alternatif bagi COBRA. Secara historis, rencana pasar individu lebih murah daripada COBRA, tetapi yang menarik adalah bahwa cakupan hanya tersedia bagi orang-orang yang dapat lulus underwriting medis, yang berarti mereka harus cukup sehat. Orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya sering tidak memiliki alternatif yang realistis untuk COBRA.
Kondisi yang Sudah Ada - Apa Itu dan Mengapa Itu Masalah BesarACA (Obamacare) menciptakan alternatif baru untuk COBRA dengan membuat cakupan dalam masalah jaminan pasar individu terlepas dari sejarah medis, dan dengan memberikan subsidi premium untuk pelamar dengan pendapatan kelas menengah ke bawah (untuk perspektif, subsidi tersedia untuk satu orang dengan penghasilan hingga $ 48.240 pada tahun 2018, dan untuk keluarga empat dengan penghasilan hingga $ 98.400).
Jadi, jika Anda meninggalkan pekerjaan atau bercerai dan kehilangan akses ke rencana kesehatan yang disponsori oleh pasangan Anda, Anda punya alternatif selain COBRA jika Anda lebih suka mendapatkan pertanggungan di pasar individu. Kehilangan pertanggungan yang tidak disengaja (yang termasuk kehilangan pertanggungan karena Anda secara sukarela keluar dari pekerjaan Anda) adalah peristiwa yang memenuhi syarat, dan membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus di pasar individu, baik dalam pertukaran atau di luar pertukaran. Ini benar bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk melanjutkan rencana yang disponsori perusahaan melalui COBRA (perhatikan bahwa subsidi premium berdasarkan ACA hanya tersedia di bursa).
COBRA vs Obamacare: Mana Yang Lebih Baik?Majikan Anda akan mengirimi Anda pemberitahuan yang memberi tahu Anda bahwa Anda memenuhi syarat untuk COBRA, berapa biayanya, dan memberi tahu Anda bahwa Anda punya 60 hari untuk memutuskan apakah akan melanjutkan rencana kesehatan Anda dengan COBRA. Selama waktu itu, Anda dapat membandingkan harga dan cakupan yang tersedia untuk Anda di pasar individu, dan memutuskan mana yang menyajikan nilai yang lebih baik.
Periode pendaftaran khusus Anda di pasar individu berlanjut selama 60 hari penuh setelah Anda akan kehilangan akses ke rencana atasan Anda, bahkan jika Anda memilih COBRA lebih awal di jendela itu. Itu berarti Anda masih bisa berubah pikiran dan beralih ke rencana pasar individu, bahkan jika Anda mendaftar untuk COBRA tanpa sepenuhnya memahami opsi yang tersedia.
Dasar-Dasar Asuransi Kesehatan Medis UtamaDi mana saya dapat memperoleh informasi lebih lanjut tentang COBRA?
Departemen Tenaga Kerja AS mengawasi kepatuhan COBRA. Mereka memiliki daftar pertanyaan umum tentang COBRA, dan Anda dapat menghubungi mereka di 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Sepatah Kata Dari DipHealth
Jika Anda kehilangan akses ke rencana yang disponsori perusahaan yang telah bekerja dengan baik untuk Anda, meyakinkan untuk mengetahui bahwa dalam banyak kasus, COBRA memberi Anda opsi untuk membeli rencana itu selama setidaknya 18 bulan. Tetapi karena itu bisa menjadi proposisi yang mahal, ada baiknya memahami opsi yang tersedia di pasar individu, sehingga Anda dapat membuat pilihan terbaik untuk diri sendiri dan keluarga Anda.
- Bagikan
- Membalik
- Teks
- Yayasan Keluarga Kaiser. Manfaat Kesehatan Pemberi Kerja, Ringkasan Temuan 2017.
- Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat. Paket & Manfaat Kesehatan: Kelanjutan Cakupan Kesehatan - COBRA.
Asuransi Kesehatan Biaya Yang Wajar dan Adat
Pelajari bagaimana perusahaan asuransi memikirkan tentang definisi biaya yang wajar dan lazim yang berkaitan dengan pembayaran paket layanan kesehatan Anda.
Dampak BCRA terhadap Biaya-biaya yang Ditanggung dan Biaya-Biaya Luar-Saku
BCRA akan menghasilkan biaya out-of-pocket yang lebih tinggi karena perubahan EHB, rencana benchmark yang kurang kuat, dan penghentian subsidi pembagian biaya.
Apa yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Kesehatan di AS
Pelajari tentang apa yang menentukan berapa banyak asuransi kesehatan Anda akan dikenakan biaya setiap bulan, termasuk usia Anda, kondisi kesehatan Anda, dan banyak lagi.