Cara Kerja Subsidi Asuransi Kesehatan ACA

Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau mencakup subsidi pemerintah untuk membantu orang membayar biaya asuransi kesehatan mereka. Salah satu subsidi asuransi kesehatan ini adalah kredit pajak premium yang membantu membayar premi asuransi kesehatan bulanan Anda.

Di bawah Pemerintahan Trump, anggota parlemen Republik menghabiskan banyak tahun 2017 mencoba untuk mencabut ACA dan menggantinya dengan berbagai proposal lain, tetapi mereka tidak berhasil.

UU Pemotongan Pajak dan Pekerjaan (H.R.1), yang diberlakukan pada Desember 2017, pada akhirnya akan mencabut penalti mandat individu ACA, tetapi itu tidak akan berlaku hingga 2019 (masih ada penalti karena tidak diasuransikan pada 2018). Dan resolusi anggaran yang berlanjut pada Januari 2018 menunda beberapa pajak ACA, termasuk Pajak Cadillac.

Tetapi sebaliknya, tidak ada yang berubah tentang ACA. Pengurangan pembagian biaya masih tersedia untuk pendaftar yang memenuhi syarat, meskipun fakta bahwa Administrasi Trump menghilangkan dana untuk mereka pada musim gugur 2017 (perusahaan asuransi hanya menambahkan biaya ke premi, yang sebagian besar diimbangi oleh subsidi premium yang lebih besar yang sesuai). Dan kredit pajak premium, alias subsidi premium, tetap berlaku, dan masih tersedia untuk orang-orang yang membeli pertanggungan melalui pertukaran.

Kredit / subsidi pajak premium rumit. Untuk mendapatkan bantuan keuangan dan menggunakannya dengan benar, Anda harus memahami cara kerja subsidi asuransi kesehatan.

Jika Anda tidak menggunakannya dengan benar, Anda bisa berakhir di acar finansial. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk mendapatkan bantuan yang memenuhi syarat untuk Anda dan gunakan bantuan itu dengan bijak.

Bagaimana Saya Mendaftar Kredit Pajak Premium, Subsidi Asuransi Kesehatan?

Terapkan untuk kredit pajak premium melalui pertukaran asuransi kesehatan negara Anda.

Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan di tempat lain, Anda tidak bisa mendapatkan kredit pajak premium.

Jika Anda tidak nyaman mengajukan sendiri asuransi kesehatan melalui pertukaran negara Anda, Anda bisa mendapatkan bantuan dari broker asuransi kesehatan berlisensi yang disertifikasi oleh bursa, atau dari asisten pendaftaran / navigator. Orang-orang ini dapat membantu Anda mendaftar dalam suatu rencana dan menyelesaikan proses verifikasi kelayakan finansial untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi (umumnya tidak ada biaya untuk bantuan mereka, tetapi pialang di beberapa negara bagian - termasuk Louisiana dan Colorado - diizinkan untuk mengenakan biaya biaya jika perusahaan asuransi kesehatan tidak membayar komisi broker, meskipun biaya tersebut harus secara jelas diungkapkan kepada pemohon).

Apakah saya akan memenuhi syarat untuk subsidi?

Orang-orang yang menghasilkan antara 100 dan 400 persen dari tingkat kemiskinan federal dapat memenuhi syarat untuk subsidi pajak kredit kredit kesehatan premium (batas bawah adalah 139 persen dari tingkat kemiskinan jika Anda berada di negara yang telah memperluas Medicaid, karena cakupan Medicaid tersedia di bawah level itu; mayoritas negara bagian telah memperluas Medicaid). Tingkat kemiskinan federal berubah setiap tahun, dan didasarkan pada pendapatan dan ukuran keluarga Anda. Anda dapat melihat FPL tahun ini di sini.

Anda akan menggunakan angka FPL tahun ini untuk mengajukan subsidi asuransi kesehatan tahun depan.Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan Obamacare 2019 selama pendaftaran terbuka pada musim gugur 2018, ATAU jika Anda mengajukan permohonan untuk cakupan 2019 pada pertengahan 2019 menggunakan periode pendaftaran khusus (dipicu oleh acara kualifikasi), Anda akan menggunakan FPL angka dari 2018. Itu karena pendaftaran terbuka untuk cakupan 2019 dilakukan pada akhir 2018, yang sebelum nomor FPL 2019 tersedia. Untuk konsistensi, nomor FPL yang sama digunakan untuk tahun pertanggungan penuh. Angka-angka FPL baru keluar setiap tahun pada akhir Januari, tetapi mereka tidak digunakan untuk penentuan kelayakan subsidi sampai pendaftaran terbuka dimulai lagi pada bulan November, untuk cakupan yang efektif pada tahun berikutnya.

Untuk cakupan yang efektif pada tahun 2019, menggunakan level FPL 2087, di A.S. benua (FPL lebih tinggi di Alaska dan Hawaii), Anda akan memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan sebagai individu dengan kisaran penghasilan:

• $ 12.140 hingga $ 48.560 untuk satu orang (batas bawah adalah $ 16.874 jika Anda berada di negara yang telah memperluas Medicaid)
• $ 16.460 hingga $ 65.840 untuk pasangan (batas bawah adalah $ 22.879 jika Anda berada di negara bagian yang telah memperluas Medicaid
• $ 25.000 hingga $ 100.400 untuk keluarga dengan empat anak (batas bawah adalah $ 34.889 jika Anda berada dalam keadaan yang telah mengembangkan Medicaid).

Jika Anda memenuhi kualifikasi pendapatan, Anda mungkin masih tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. Itu akan terjadi jika:

• Paket perak dengan biaya terendah kedua di wilayah Anda dianggap terjangkau di tingkat pendapatan Anda, bahkan tanpa subsidi. Tetapi fenomena ini jauh lebih umum sekarang daripada di 2014 dan 2015, karena premi rata-rata telah meningkat secara signifikan, membuat subsidi premium diperlukan untuk hampir semua orang yang pendapatannya tidak melebihi 400 persen dari tingkat kemiskinan.
• Anda berhak mendapatkan paket nilai minimum yang terjangkau dari majikan (milik Anda atau pasangan Anda). Perhatikan bahwa keterjangkauan rencana yang disponsori majikan dihitung hanya berdasarkan biaya karyawan, terlepas dari berapa biaya untuk menambah pasangan dan tanggungan. Tetapi pasangan dan tanggungannya tidak berhak atas subsidi dalam pertukaran jika cakupan karyawan dianggap terjangkau bagi karyawan dan ditawarkan kepada anggota keluarga. Ini disebut kesalahan keluarga.
• Anda dipenjara, atau tidak tinggal di AS secara hukum.

Berapa Banyak Uang yang Akan Saya Dapatkan?

Pertukaran akan menghitung jumlah subsidi premium Anda untuk Anda. Tetapi jika Anda ingin memahami cara penghitungan itu bekerja, Anda harus mengetahui dua hal:

1. Kontribusi yang Anda harapkan terhadap biaya asuransi kesehatan Anda Anda dapat melihat ini di tabel di bagian bawah halaman. Perhatikan bahwa itu berubah setiap tahun. Persentase kontribusi 2019 dirinci dalam Prosedur Pendapatan IRS 2018-34. Persentase kontribusi umumnya meningkat sedikit setiap tahun, meskipun mereka sedikit menurun pada tahun 2018. Tetapi mereka telah meningkat lagi untuk tahun 2019.
2. Biaya rencana kesehatan patokan Anda Paket patokan Anda adalah paket kesehatan tingkat perak dengan premi bulanan terendah kedua di wilayah Anda. Pertukaran asuransi kesehatan Anda dapat memberi tahu Anda rencana ini dan berapa biayanya. Anda juga dapat menemukannya sendiri dengan hanya mendapatkan penawaran untuk diri sendiri di bursa, mengurutkannya berdasarkan harga (biasanya default), dan kemudian melihat paket perak berbiaya terendah kedua.

Jumlah subsidi Anda adalah selisih antara kontribusi yang diharapkan dan biaya rencana tolok ukur di wilayah Anda. Lihat contoh cara menghitung biaya bulanan dan jumlah subsidi Anda di bagian bawah halaman (tetapi ketahuilah bahwa pertukaran akan melakukan semua perhitungan ini untuk Anda - contohnya hanya untuk membantu Anda memahami cara kerjanya, tetapi Anda tidak harus melakukan perhitungan ini untuk mendapatkan kredit pajak premium Anda!).

Dapatkah saya membeli paket yang lebih murah untuk menghemat uang, atau saya harus membeli paket benchmark?

Hanya karena rencana tolok ukur digunakan untuk menghitung subsidi Anda, bukan berarti Anda harus membeli rencana tolok ukur. Anda dapat membeli paket perunggu, perak, emas, atau platinum yang terdaftar di bursa asuransi kesehatan Anda. Kamu boleh tidak gunakan subsidi Anda untuk membeli rencana bencana.

Jika Anda memilih paket yang lebih mahal daripada paket patokan, selain kontribusi yang Anda harapkan, Anda akan membayar selisih antara biaya paket patokan dan biaya paket yang lebih mahal. Jika Anda memilih paket yang lebih murah daripada paket benchmark, Anda akan membayar lebih sedikit karena uang subsidi akan mencakup bagian lebih besar dari premi bulanan. Jika Anda memilih paket yang sangat murah sehingga harganya kurang dari subsidi Anda, Anda tidak perlu membayar apa pun untuk asuransi kesehatan. Namun, Anda tidak akan mendapatkan kembali subsidi berlebih (perhatikan bahwa orang-orang di banyak daerah sekarang memiliki akses ke paket perunggu tanpa premi - setelah penerapan kredit pajak premium mereka - karena cara biaya pengurangan pembagian biaya telah ditambahkan ke premi paket perak mulai tahun 2018).

Jika Anda mencoba untuk menghemat uang dengan memilih paket dengan nilai aktuaria yang lebih rendah, (seperti paket perunggu dan bukan paket perak), ketahuilah bahwa Anda kemungkinan akan memiliki koin yang lebih tinggi dan copays ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda. Tetapi dalam keanehan lain yang dimulai pada 2018, rencana emas di beberapa daerah sebenarnya lebih murah daripada rencana perak (karena biaya pengurangan pembagian biaya telah ditambahkan ke premi paket perak), meskipun fakta bahwa rencana emas memiliki nilai aktuaria yang lebih tinggi.

Namun, jika Anda memiliki penghasilan di bawah 250 persen dari FPL - dan terutama jika itu di bawah 200 persen dari FPL - pertimbangkan untuk memilih rencana tingkat-perak, karena nilai aktuarial dari rencana itu akan lebih baik daripada rencana emas, atau dalam beberapa kasus, bahkan lebih baik daripada rencana platinum.Itu karena ada subsidi berbeda yang menurunkan copays, coinurance, dan deductibles untuk orang-orang dengan pendapatan di bawah 250% dari tingkat kemiskinan. Orang yang memenuhi syarat dapat menggunakannya sebagai tambahannya subsidi kredit pajak premium. Namun, ini hanya tersedia untuk orang yang memilih paket tingkat perak.

Apakah Saya Harus Menunggu Hingga Mengajukan Pajak Saya untuk Mendapatkan Subsidi Karena Ini Kredit Pajak?

Anda tidak perlu menunggu sampai Anda mengajukan pajak. Anda bisa mendapatkan kredit pajak premium di muka. Namun, jika Anda lebih suka, Anda dapat memilih untuk mendapatkan kredit pajak premium sebagai pengembalian pajak saat Anda mengajukan pajak alih-alih membayarnya di muka. Opsi ini hanya tersedia jika Anda mendaftar dalam suatu rencana melalui pertukaran. Jika Anda membeli paket langsung dari perusahaan asuransi, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium di muka, dan Anda juga tidak akan dapat mengklaim subsidi atas pengembalian pajak Anda.

Jika penghasilan Anda sangat rendah sehingga Anda tidak perlu membayar pajak, Anda masih bisa mendapatkan subsidi, meskipun Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika penghasilan Anda di bawah tingkat kemiskinan (atau di bawah 139 persen dari tingkat kemiskinan di negara-negara yang telah memperluas Medicaid).

Terlepas dari apakah Anda mengambil subsidi di muka sepanjang tahun atau secara sekaligus dalam pengembalian pajak Anda, Anda harus mengajukan Formulir 8962 dengan pengembalian pajak Anda. Itulah formulir untuk merekonsiliasi (atau mengklaim secara penuh) kredit pajak premium Anda.

Bagaimana Saya Mendapatkan Uang?

Jika Anda memilih untuk mendapatkan kredit pajak premium di muka, pemerintah mengirimkan uang langsung ke perusahaan asuransi kesehatan Anda atas nama Anda. Perusahaan asuransi kesehatan Anda mengkreditkan uang itu untuk biaya premi asuransi kesehatan Anda, mengurangi jumlah yang akan Anda bayarkan setiap bulan.

Jika Anda memilih untuk mendapatkan kredit pajak premium sebagai pengembalian pajak, uang itu akan dimasukkan dalam pengembalian dana Anda ketika Anda mengajukan pajak. Ini bisa berarti pengembalian pajak yang besar. Tetapi, Anda akan membayar lebih untuk asuransi kesehatan setiap bulan karena Anda akan membayar bagian premi dan bagian yang akan ditanggung oleh subsidi jika Anda memilih opsi pembayaran lanjutan. Ini akan keluar bahkan pada akhirnya, tetapi jika Anda kekurangan uang tunai, Anda mungkin menemukan opsi pembayaran di muka lebih ramah pengguna.

Mengapa Tunggu Sampai Saya Mengajukan Pajak Saya Untuk Mendapatkan Subsidi?

Kebanyakan orang tidak ingin menunggu; mereka lebih suka memilih opsi pembayaran di muka. Namun, pertimbangkan untuk memilih untuk mendapatkan subsidi bersama dengan pengembalian pajak Anda jika:

• Penghasilan Anda sangat dekat dengan 400 persen dari FPL.
• Penghasilan Anda bervariasi dari tahun ke tahun sehingga Anda tidak yakin berapa banyak yang akan Anda hasilkan.

Ketika subsidi dibayarkan di muka, jumlah subsidi didasarkan pada a memperkirakan penghasilan Anda untuk tahun mendatang. Jika perkiraan itu salah, jumlah subsidi akan salah.

Jika penghasilan Anda kurang dari yang diperkirakan, subsidi lanjutan akan lebih rendah dari yang seharusnya. Anda akan mendapatkan sisanya sebagai pengembalian pajak.

Jika Anda menghasilkan lebih dari perkiraan, pemerintah akan mengirim terlalu banyak uang subsidi kepada perusahaan asuransi kesehatan Anda. Anda harus membayar kembali sebagian atau seluruh kelebihan uang subsidi saat Anda mengajukan pajak. Lebih buruk lagi, jika penghasilan Anda yang sebenarnya berakhir lebih dari 400 persen dari FPL, Anda harus membayar kembali setiap sen dari subsidi. Ini bisa ribuan dolar.

Jika Anda mendapatkan subsidi saat mengajukan pajak penghasilan dan bukan di muka, Anda akan mendapatkan jumlah subsidi yang benar karena Anda akan tahu persis berapa banyak yang Anda hasilkan tahun itu. Anda tidak perlu membayar kembali.

Apa Yang Lain Yang Perlu Saya Ketahui Tentang Cara Kerja Subsidi Asuransi Kesehatan?

Jika subsidi Anda dibayar di muka, beri tahu pertukaran asuransi kesehatan Anda jika pendapatan atau ukuran keluarga Anda berubah sepanjang tahun. Pertukaran dapat menghitung ulang subsidi Anda untuk sisa tahun ini berdasarkan informasi baru Anda. Gagal melakukan hal ini dapat mengakibatkan subsidi menjadi terlalu besar atau terlalu kecil, dan harus melakukan penyesuaian signifikan terhadap jumlah subsidi pada saat pajak.

Contoh Cara Menghitung Subsidi Asuransi Kesehatan

Ingatlah bahwa pertukaran akan melakukan semua perhitungan ini untuk Anda. Tetapi jika Anda ingin tahu bagaimana mereka menghasilkan jumlah subsidi Anda, atau jika Anda ingin mengecek apakah subsidi Anda benar, berikut yang perlu Anda ketahui:

1. Cari tahu bagaimana penghasilan Anda dibandingkan dengan FPL.
2. Temukan tingkat kontribusi yang diharapkan pada tabel di bawah ini.
3. Hitung jumlah dolar yang Anda harapkan untuk dikontribusikan.
4. Temukan jumlah subsidi Anda dengan mengurangi kontribusi yang diharapkan dari biaya rencana benchmark.

Tom masih lajang dengan penghasilan $ 23.000 per tahun. FPL untuk 2018 (digunakan untuk cakupan 2019) adalah $ 12.140 untuk orang lajang.

1. Untuk mengetahui bagaimana penghasilan Tom dibandingkan dengan FPL, gunakan:pendapatan ÷ FPL x 100.$ 23.000 ÷ $ 12.060 x 100 = 189.Penghasilan Tom adalah 189 persen dari FPL.
2. Dengan menggunakan tabel di bawah ini, Tom diharapkan berkontribusi antara 4,15 hingga 6,54 persen dari penghasilannya. Kita harus menentukan berapa persen dari jalan sepanjang spektrum dia dengan pendapatan 189 persen dari FPL. Kami melakukannya dengan mengambil 189-150 = 39, dan kemudian membaginya dengan 50 (perbedaan total antara 150 dan 200 persen FPL. 39/50 = 0,78, atau 78 persen.
3. Selanjutnya, kami menentukan angka berapa 78 persen dari jalan antara 4,15 dan 6,54. Kami menggunakan 6.54-4.15 = 2.39, dan mengambil 78 persen dari itu. 2.39 dikalikan dengan 0.78 = 1.86. Jadi kita mulai dengan 4,15 dan menambahkan 1,86, dan itu membuat kita 78 persen dari jalan sepanjang rentang itu. 4.15 + 1.86 = 6.01
4. Tom diharapkan membayar 6,01 persen dari penghasilannya untuk rencana patokan perak.
5. Untuk menghitung berapa banyak kontribusi yang diharapkan dari Tom, gunakan persamaan ini:6,01 ÷ 100 x penghasilan = kontribusi yang diharapkan Tom.6,01 ÷ 100 x $ 23.000 = $ 1,382.30.Tom diperkirakan akan menyumbang $ 1,382.30 untuk tahun ini, atau $ 115,19 per bulan, untuk biaya asuransi kesehatannya. Subsidi kredit pajak premium membayar sisa biaya rencana kesehatan patokan.
6. Katakanlah rencana tolok ukur kesehatan pada pertukaran asuransi kesehatan Tom berharga $ 3.900 per tahun atau $ 325 per bulan. Gunakan persamaan ini untuk mencari tahu jumlah subsidi:Biaya rencana benchmark - kontribusi yang diharapkan = jumlah subsidi.$3,900 - $1,382.30 = $2,517.70.Subsidi kredit pajak premium Tom adalah $ 2.517,70 per tahun atau $ 209,81 per bulan.

Jika Tom memilih paket tolok ukur, atau paket $ 325 per bulan, ia akan membayar $ 115,19 per bulan untuk asuransi kesehatannya. Jika ia memilih paket seharga $ 425 per bulan, ia akan membayar $ 215,19 per bulan untuk asuransi kesehatannya. Tetapi jika dia memilih paket seharga $ 225 per bulan, dia hanya akan membayar $ 15,19 per bulan untuk asuransi kesehatannya.

Kontribusi Anda Diharapkan Menuju Premi Asuransi Kesehatan 2019 Anda

Jika penghasilan Anda adalah:	Kontribusi yang Anda harapkan adalah:
100% -132% dari tingkat kemiskinan	2,08% dari penghasilan Anda
133% -149% dari tingkat kemiskinan	3,11% -4,15% dari penghasilan Anda
150 -% - 199% dari tingkat kemiskinan	4,15% -6,54% dari penghasilan Anda
200% -249% dari tingkat kemiskinan	6,54% -8,36% dari penghasilan Anda
250% -299% dari tingkat kemiskinan	8,36% -9,86% dari penghasilan Anda
300% -400% dari tingkat kemiskinan	9,86% dari penghasilan Anda

Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas tanggapan Anda! Apa yang menjadi perhatian Anda? Sumber Artikel

• Congress.gov, S.761, Undang-Undang Opsi Perawatan Kesehatan 2017.
• Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau: Stabilisasi Pasar. 13 April 2017.
• Layanan Pendapatan Internal, Prosedur Pendapatan 2016-24.

• Layanan Pendapatan Internal, Prosedur Pendapatan 2018-34.