Apa yang Terjadi pada FSA Anda Setelah Anda Meninggalkan Pekerjaan

Apakah Anda memiliki akun pengeluaran fleksibel yang mengganti biaya medis Anda seperti dikurangkan dari asuransi kesehatan Anda, copays, dan coinurance? Apakah Anda akan diberhentikan, berhenti dari pekerjaan Anda, atau pensiun? Mengetahui apa yang akan terjadi pada akun pengeluaran fleksibel Anda saat kehilangan pekerjaan akan membantu Anda membuat pilihan cerdas.

Akun Pengeluaran Fleksibel Anda Ditautkan ke Pekerjaan Anda

Kemampuan Anda untuk menggunakan FSA Anda terkait dengan pekerjaan Anda. Namun, jika Anda memenuhi syarat untuk cakupan lanjutan COBRA dari FSA Anda, Anda mungkin dapat terus menggunakan FSA Anda bahkan setelah Anda kehilangan atau keluar dari pekerjaan Anda.

Jika ekstensi COBRA dari FSA Anda tersedia, penting untuk diingat bahwa mantan majikan Anda tidak akan mencocokkan kontribusi FSA atas nama Anda, bahkan jika mereka melakukannya ketika Anda dipekerjakan. Sebaliknya, Anda akan memberikan kontribusi tersebut dengan uang setelah pajak, ditambah biaya administrasi 2 persen.

Jadi tidak ada keuntungan pajak berkelanjutan untuk memilih COBRA untuk FSA, selain kemampuan untuk meminta penggantian dana yang masih tersisa di FSA ketika kehilangan pekerjaan terjadi.

Apa yang Terjadi dengan Uang di FSA Saya Ketika Pekerjaan Saya Berakhir?

Uang yang tersisa tidak digunakan dalam FSA Anda pergi ke majikan Anda setelah Anda berhenti atau kehilangan pekerjaan Anda kecuali Anda memenuhi syarat dan memilih cakupan kelanjutan COBRA dari FSA Anda.

Bahkan jika Anda dapat melanjutkan FSA Anda dengan COBRA, uang FSA Anda tidak dapat digunakan untuk membayar premi asuransi kesehatan COBRA bulanan, juga tidak dapat digunakan untuk premi asuransi kesehatan non-COBRA seperti yang ditawarkan melalui kesehatan masing-masing negara. pertukaran asuransi.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk melanjutkan FSA Anda melalui COBRA, Anda akan ingin mencoba untuk menggunakan uang di Akun Pengeluaran Fleksibel Anda sebelum pekerjaan Anda berakhir sehingga Anda tidak kehilangan uang.

Cara Menggunakan Uang FSA Anda dan Bahkan Keluar Ke Depan

Katakanlah Anda meninggalkan pekerjaan Anda pada bulan Maret, dan Anda ingin menggunakan FSA Anda. Kabar baiknya adalah bahwa dimungkinkan untuk mengambil lebih banyak uang dari FSA Anda daripada yang Anda masukkan ke dalamnya. Bagaimana? FSA Anda akan membayar biaya medis yang memenuhi syarat hingga jumlah yang Anda komit untuk berkontribusi sepanjang tahun, bahkan jika Anda belum berkontribusi sebanyak itu.

Katakanlah Anda setuju untuk berkontribusi $ 2.000 selama tahun ini. Pada bulan Februari, Anda telah menyumbang sekitar $ 333 ketika pergelangan tangan Anda patah. FSA Anda akan mengganti uang Anda untuk seluruh $ 2.000 yang Anda janjikan untuk berkontribusi tahun itu, meskipun Anda hanya menghasilkan $ 333 dalam kontribusi FSA sejauh ini.

Jika kemudian Anda berhenti dari pekerjaan atau diberhentikan pada awal Maret, Anda tidak perlu membayar selisih $ 1.667 kembali. Bahkan tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak.

Apa yang terjadi dengan $ 1.667 yang seharusnya Anda kontribusikan tetapi tidak? Majikan Anda mengambil untung finansial $ 1.667 untuk itu. Tapi, jangan merasa terlalu bersalah. Biaya majikan ini diimbangi oleh dana yang tidak digunakan yang hangus oleh majikan oleh karyawan lain pada akhir tahun (tergantung pada aturan majikan, hingga $ 500 dapat dibawa ke tahun berikutnya dalam FSA, atau majikan Anda dapat mengizinkan karyawan tambahan dua setengah bulan setelah akhir tahun untuk menggunakan sisa dana FSA - tetapi selain dari pengecualian itu, dana FSA yang tersisa di akun hangus setiap tahun).

Jika Anda tidak sakit, jangan khawatir. Ada berbagai cara untuk menggunakan uang FSA Anda dengan cepat. Berikut ini beberapa kemungkinan:

• Dapatkan pemeriksaan - atau beberapa. Pastikan Anda mendapatkan informasi terbaru tentang fisik tahunan Anda, dan periksa dengan dokter lain yang mengawasi setiap perawatan yang Anda terima. Di bawah ACA, tidak ada biaya untuk beragam perawatan pencegahan (selama rencana Anda tidak kakek), tetapi ada layanan tambahan yang dapat diberikan selama kunjungan kesehatan yang akan dikenakan biaya.
• Beli kacamata baru. Sekarang adalah saat yang tepat untuk memeriksakan mata Anda dan membeli sendiri sebanyak mungkin kacamata (atau kontak) yang menurut Anda akan dibutuhkan untuk waktu dekat. Dan jangan lupa kacamata hitam! Selama kacamata hitam menyertakan resep koreksi visi Anda, Anda dapat menggunakan dana FSA untuk membelinya.
• Kembalikan lemari perawatan pribadi Anda. Banyak barang yang dijual di rak-rak di toko obat lokal Anda dapat dibeli dengan dana FSA. Tetapi ada aturan yang perlu Anda pahami, dan itu tidak selalu intuitif. Misalnya, pembalut inkontinensia dapat dibeli dengan dana FSA, dan demikian juga pembungkus panas untuk mengurangi kram menstruasi - tetapi produk seperti tampon dan pembalut menstruasi tidak bisa. FSA Store memiliki alat pencarian di mana Anda dapat memasukkan jenis produk yang Anda butuhkan dan itu akan memberi tahu Anda apakah Anda dapat menggunakan uang FSA untuk membelinya. Ada berbagai macam produk yang memenuhi syarat FSA yang kita semua gunakan secara teratur, dan itu bisa ditimbun jika Anda perlu menghabiskan dana FSA. Hal-hal seperti perban, termometer, sisipan sepatu, kondom, tes kehamilan, dan tabir surya semuanya dapat dibeli dengan uang yang ada di FSA Anda - jelas merupakan opsi yang lebih baik daripada hanya kehilangan uang.
• Dapatkan resep obat-obatan bebas dan pasang kembali juga. Obat-obatan yang dijual bebas biasanya hanya dapat dibeli dengan dana FSA jika Anda memiliki resep untuk mereka (insulin merupakan pengecualian dari aturan ini). Tetapi jika dokter Anda menulis resep untuk Anda dengan obat-obatan OTC, Anda dapat membelinya dengan dana FSA. Jadi pertimbangkan untuk mendiskusikan hal ini dengan dokter Anda jika Anda tahu Anda akan membutuhkan obat OTC tertentu dan Anda memiliki uang di FSA Anda yang perlu digunakan sebelum Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
• Manjakan diri Anda dengan terapi kesehatan mental. Orang-orang sering menemukan diri mereka ingin melihat terapis kesehatan mental, tetapi tidak dapat menemukan yang menerima asuransi kesehatan mereka. Tetapi Anda dapat menggunakan uang FSA untuk membayar perawatan kesehatan mental. Jadi jika Anda ingin menemui terapis dan Anda punya uang untuk dibakar di FSA Anda, Anda bisa menggunakan dana FSA Anda untuk membayar terapis.
• Dapatkan perawatan elektif. Apakah Anda mempertimbangkan segala jenis bedah atau perawatan medis lainnya tetapi menundanya untuk waktu yang lebih nyaman? Sekarang saatnya! Tergantung pada rencana Anda, Anda mungkin dapat menggunakan uang di FSA Anda untuk membayar perawatan yang diperlukan secara medis seperti akupunktur dan perawatan chiropraktik.

FSA Tidak Berubah oleh Pajak Potongan dan Undang-Undang Pekerjaan

Pada bulan Desember 2017, anggota parlemen dari Partai Republik mengesahkan H.R.1, dijuluki Undang-Undang Potongan Pajak dan Pekerjaan. Undang-undang tidak membuat perubahan apa pun pada aturan tentang FSA. Draf awal versi H.R.1 DPR akan menghapuskan FSA pengasuhan dependen, yang memungkinkan pekerja menghemat hingga $ 5.000 setiap tahun dalam FSA yang ditujukan untuk biaya perawatan anak. Namun DPR mengubah RUU tersebut pada November 2017 sehingga FSA perawatan dependen tidak akan dihilangkan.

FSA perawatan tanggungan berbeda dari FSA medis, tetapi keduanya tetap utuh di bawah RUU reformasi pajak GOP.

Dengan HSA, Anda Dapat Membawanya Ketika Anda Pergi

Jika majikan Anda menawarkan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HSHP) berkualifikasi tinggi HSA dan Anda mendaftar di dalamnya, Anda akan memiliki opsi untuk memasukkan uang ke dalam rekening tabungan kesehatan (HSA). HSA memungkinkan Anda menghemat uang sebelum pajak untuk membayar biaya medis, seperti halnya FSA. Tetapi keuntungan pajak dari HSA jauh lebih kuat dari pada FSA.

Ada banyak perbedaan antara FSA dan HSA, meskipun faktanya keduanya merupakan cara yang menguntungkan pajak untuk membayar biaya pengobatan. Jika Anda memiliki HSA dan Anda meninggalkan pekerjaan Anda, uang itu akan pergi bersama Anda. Itu benar bahkan jika uang di HSA Anda disetorkan oleh atasan Anda atas nama Anda (berbeda dengan kontribusi Anda sendiri). Dan tidak ada aturan "gunakan atau hilangkan" dengan HSA, jadi jika Anda tidak perlu menggunakan dana HSA Anda untuk biaya medis dan Anda (dan / atau majikan Anda) telah memberikan kontribusi uang kepada HSA selama beberapa tahun, Anda bisa memiliki simpanan tabungan yang baik di akun.

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, semua uang itu masih menjadi milik Anda. Jika Anda beralih ke HDHP baru (atau menyimpan HDHP yang ada melalui COBRA), Anda dapat terus memasukkan uang ke HSA Anda. Jika Anda beralih ke rencana asuransi kesehatan baru itu bukan sebuah HDHP (misalnya, mungkin majikan baru Anda hanya menawarkan rencana kesehatan yang tidak memenuhi syarat HSA), Anda tidak dapat menyumbangkan uang lagi ke HSA Anda (sampai jika dan ketika Anda memiliki cakupan HDHP lagi), tetapi Anda dapat terus menarik uang dari HSA untuk menutupi biaya medis Anda yang tidak terjangkau di bawah rencana baru Anda.

Jika Anda memiliki HSA, Anda tidak perlu berebut untuk menggunakan uang di akun ketika Anda berencana untuk meninggalkan pekerjaan Anda - atau pada akhir setiap tahun.

Satu lagi area di mana suatu HSA mengalahkan FSA adalah bahwa jika Anda memiliki uang di HSA Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda dapat menggunakan dana HSA Anda untuk membayar premi COBRA atau premi asuransi kesehatan yang dibayarkan saat Anda menerima tunjangan pengangguran. Dana OJK tidak pernah dapat digunakan untuk membayar premi asuransi kesehatan apa pun, apa pun situasinya.

Alasan Mengapa HSA Lebih Baik Daripada OJK