Perbedaan Antara Deductible dan Coinsurance

Banyak rencana kesehatan membutuhkan pengurangan dan jaminan koin. Memahami perbedaan antara deductible dan coinurance adalah bagian penting untuk mengetahui apa yang harus Anda bayar ketika menggunakan asuransi kesehatan Anda.

Deductible dan coinurance adalah jenis pembagian biaya asuransi kesehatan; Anda membayar sebagian dari biaya perawatan kesehatan Anda, dan paket kesehatan Anda membayar sebagian dari biaya perawatan Anda. Mereka berbeda dalam cara mereka bekerja, berapa banyak Anda harus membayar, dan kapan Anda harus membayarnya.

Apa itu Deductible?

Yang dikurangkan adalah jumlah tetap yang Anda bayar setiap tahun sebelum asuransi kesehatan Anda menendang sepenuhnya (dalam kasus Medicare Bagian A - untuk perawatan rawat inap - yang dikurangkan berlaku untuk "masa manfaat" dan bukan tahun). Setelah Anda membayar deductible Anda, rencana kesehatan Anda mulai mengambil bagiannya dari tagihan perawatan kesehatan Anda. Begini cara kerjanya.

Anda memiliki potongan $ 2.000. Anda terserang flu pada bulan Januari dan mengunjungi dokter Anda. Tagihan dokter adalah $ 200. Anda bertanggung jawab atas seluruh tagihan karena Anda belum membayar yang dapat dikurangkan tahun ini (untuk contoh ini, kami mengasumsikan bahwa rencana Anda tidak memiliki bayaran untuk kunjungan kantor, tetapi sebagai gantinya, menghitung biaya terhadap dikurangkan Anda). Setelah membayar tagihan dokter $ 200, Anda memiliki sisa $ 1.800 untuk dikurangi tahunan Anda.

Pada bulan Maret, Anda jatuh dan patah lengan Anda. Tagihannya adalah $ 3.000. Anda membayar $ 1.800 dari tagihan itu sebelum bertemu dengan $ 2.000 per tahun yang dapat dikurangkan dari Anda ($ 200 dari perawatan untuk flu, ditambah $ 1.800 dari biaya lengan yang patah). Sekarang, asuransi kesehatan Anda menendang dan membantu Anda membayar sisa tagihan.

Pada bulan April, gips Anda dihapus. Tagihannya adalah $ 500. Karena Anda sudah menemukan yang dapat dikurangkan untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayar lagi untuk dikurangkan dari Anda. Asuransi kesehatan Anda membayar bagian penuh dari tagihan ini.

Namun, ini tidak berarti asuransi kesehatan Anda akan membayar seluruh tagihan dan Anda tidak perlu membayar apa pun. Meskipun Anda telah selesai membayar pengurangan untuk tahun ini, Anda mungkin masih berutang cicilan atau koin.

Apa itu Coinsurance?

Coinsurance adalah jenis pembagian biaya lainnya di mana Anda membayar sebagian dari biaya perawatan Anda, dan asuransi kesehatan Anda membayar sebagian dari biaya perawatan Anda. Dengan coinurance, Anda membayar jumlah variabel, persentase dari setiap tagihan perawatan kesehatan. Begini cara kerjanya.

Katakanlah Anda diharuskan membayar koin 30% untuk obat resep. Anda mengisi resep obat yang harganya $ 100. Anda membayar $ 30 dari tagihan itu; asuransi kesehatan Anda membayar $ 70.

Karena coinurance adalah persentase dari biaya perawatan Anda, jika perawatan Anda benar-benar mahal, Anda membayar banyak. Misalnya, jika Anda memiliki coinurance 25% untuk rawat inap dan tagihan rumah sakit Anda adalah $ 40.000, Anda akan berhutang $ 10.000 coin - sampai Undang-Undang Perawatan Terjangkau mereformasi sistem asuransi kami.

Biaya coinsurance sebesar itu tidak lagi diizinkan kecuali Anda memiliki rencana kesehatan kakek. Semua rencana non-kakek harus menutup total biaya keluar-kantong masing-masing orang (termasuk deductible, copays, dan coinurance) tidak lebih dari apa pun yang maksimal yang diperoleh individu di luar kantong untuk tahun itu. Untuk 2016, itu $ 6.850. Untuk 2017, ini $ 7.150 dan pada 2018, $ 7.350.

Deductible vs Coinsurance - Apa Bedanya?

Ujung yang dapat dikurangkan, tetapi coinurance terus berjalan dan terus (sampai Anda mencapai batas maksimum kantong Anda).

Setelah Anda memenuhi pengurangan untuk tahun ini, Anda tidak harus membayar lebih banyak pengurangan hingga tahun depan (atau, dalam kasus Medicare Bagian A, sampai periode manfaat Anda berikutnya). Anda mungkin masih harus membayar jenis pembagian biaya lain seperti pembayaran awal atau koin, tetapi pengurangan Anda dilakukan untuk tahun tersebut.

Anda akan terus berutang koin setiap kali Anda mendapatkan layanan perawatan kesehatan. Satu-satunya waktu coinurance berhenti adalah ketika Anda mencapai batas maksimum polis asuransi kesehatan Anda. Ini tidak biasa dan hanya terjadi ketika Anda memiliki biaya perawatan kesehatan yang sangat tinggi.

Yang dikurangkan adalah tetap, tetapi coinurance adalah variabel.

Pengurangan Anda adalah jumlah tetap, tetapi coinurance Anda adalah jumlah variabel. Jika Anda memiliki $ 1.000 yang dapat dikurangkan, itu masih $ 1.000 tidak peduli seberapa besar tagihannya. Anda tahu kapan Anda mendaftar dalam suatu rencana kesehatan persis berapa banyak deductible Anda nantinya.

Meskipun Anda akan tahu apa coinurance Anda tingkat persentase adalah ketika Anda mendaftar dalam suatu rencana kesehatan, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang yang sebenarnya Anda berutang untuk layanan tertentu sampai Anda mendapatkan layanan itu dan tagihannya. Karena coinurance Anda adalah jumlah variabel, persentase dari tagihan, semakin tinggi tagihannya, semakin banyak Anda membayar dalam coinurance. Ini membuat coinurance lebih berisiko bagi Anda karena lebih sulit untuk dianggarkan. Misalnya, jika Anda memiliki tagihan operasi $ 20.000, koin Anda sebesar 30% akan menjadi $ 6.000 kekalahan (tetapi sekali lagi, Anda total biaya out-of-pocket tidak dapat melebihi $ 7.350 pada tahun 2018).

Deductible vs Coinsurance - Bagaimana Mereka Mirip?

Anda membayar sebagian dari biaya perawatan kesehatan Anda.

Deductible dan coinurance mengurangi jumlah yang dibayarkan oleh rencana kesehatan Anda ke perawatan Anda dengan membuat Anda mengambil bagian dari tab tersebut. Ini menguntungkan rencana kesehatan Anda karena mereka membayar lebih sedikit, tetapi juga karena Anda lebih kecil kemungkinannya untuk mendapatkan layanan perawatan kesehatan yang tidak perlu jika Anda harus membayar sejumlah uang Anda sendiri ke tagihan.

Bayar berdasarkan tingkat diskon, bukan tarif biasa.

Sebagian besar rencana kesehatan menegosiasikan diskon dari dokter dan penyedia layanan kesehatan lainnya di jaringan penyedia mereka. Baik deductible maupun coinurance Anda dihitung berdasarkan tingkat diskonto, bukan pada kurs biasa.

Misalnya, katakanlah tarif yang biasa untuk pemindaian MRI adalah $ 500. Paket kesehatan Anda menegosiasikan potongan harga $ 350. Ketika Anda mendapatkan MRI, jika Anda belum memenuhi pengurangan Anda, Anda membayar $ 350 untuk MRI. $ 350 itu dikreditkan ke deductible tahunan Anda. Jika Anda sudah menemukan yang sudah dikurangkan, tetapi Anda berutang 20%, Anda berutang $ 70 (itu 20% dari tarif diskon $ 350).

Kesalahan penagihan umum terjadi ketika penyedia layanan kesehatan membebankan koin pada tarif biasa daripada tingkat diskonto. Kesalahan ini menyebabkan Anda membayar lebih dari yang seharusnya, jadi selalu periksa tagihan dan pernyataan yang Anda dapatkan dari penyedia layanan kesehatan dan perusahaan asuransi Anda.

Diperbarui oleh Louise Norris.

• Bagikan
• Membalik
• E-mail
• Teks

Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas tanggapan Anda! Apa yang menjadi perhatian Anda? Sumber Artikel

• Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2016.
• Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2017.