Deductible vs Copayment: Apa Perbedaannya?

Jika Anda baru mengenal asuransi kesehatan, memahami berapa banyak yang harus Anda bayar untuk biaya pengeluaran perawatan kesehatan Anda, ketika Anda harus membayarnya, dan berapa banyak tab yang akan diambil oleh rencana kesehatan Anda dapat membingungkan.

Pengurangan dan pembayaran asuransi kesehatan adalah kedua jenis pembagian biaya, yang mengacu pada cara perusahaan asuransi kesehatan membagi biaya perawatan kesehatan Anda dengan Anda. Jadi, apa perbedaan antara deductible dan copayment? Mereka berbeda ketika Anda harus membayar, berapa banyak Anda harus membayar, dan apa yang tersisa untuk rencana kesehatan Anda untuk membayar.

Apa itu Asuransi Kesehatan yang Dapat Dikurangi?

Pengurangan adalah jumlah tetap yang Anda bayar setiap tahun sebelum asuransi kesehatan Anda sepenuhnya berlaku. Setelah Anda membayar deductible Anda, rencana kesehatan Anda mulai mengambil bagiannya dari tagihan perawatan kesehatan Anda. Begini cara kerjanya.

Katakanlah paket Anda memiliki deduksi $ 2.000 dan menghitung semua layanan non-preventif hingga deductible hingga terpenuhi. Anda terserang flu pada bulan Januari dan mengunjungi dokter Anda. Tagihan dokter adalah $ 200 (setelah diskon dinegosiasikan rencana kesehatan Anda). Anda bertanggung jawab untuk seluruh tagihan karena Anda belum membayar pengurangan pajak Anda tahun ini. Setelah membayar tagihan dokter $ 200, Anda memiliki sisa $ 1.800 untuk dikurangi tahunan Anda.

Pada bulan Maret, Anda jatuh dan patah lengan Anda. Tagihan setelah diskon yang dinegosiasikan rencana kesehatan Anda adalah $ 3.000. Anda membayar $ 1.800 dari tagihan itu sebelum Anda memenuhi potongan tahunan Anda sebesar $ 2.000. Sekarang, asuransi kesehatan Anda menendang dan membantu Anda membayar sisa tagihan.

Pada bulan April, gips Anda dihapus. Tagihannya adalah $ 500. Karena Anda sudah menemukan yang dapat dikurangkan untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayar lagi untuk dikurangkan dari Anda. Asuransi kesehatan Anda membayar bagian penuh dari tagihan ini.

Namun, ini tidak berarti asuransi kesehatan Anda akan membayar seluruh tagihan dan Anda tidak perlu membayar apa pun. Meskipun Anda telah selesai membayar pengurangan untuk tahun ini, Anda mungkin masih berutang cicilan atau koin, sampai Anda telah memenuhi batas maksimum rencana Anda untuk satu tahun.

Di bawah ACA, pada tahun 2018, semua rencana non-grandfathered, non-nenek harus membatasi biaya out-of-pocket tidak lebih dari $ 7.350 untuk satu orang dan $ 14.700 untuk keluarga. Sebagian besar rencana kesehatan membatasi biaya keluar dari kantong pada tingkat di bawah batas ini, tetapi mereka tidak dapat melebihi mereka.

Batas out-of-pocket berlaku untuk semua perawatan dalam jaringan yang dianggap sebagai manfaat kesehatan yang penting. Ini termasuk jumlah yang dibayarkan pendaftar untuk yang dapat dikurangkan, copays, dan coinurance; setelah biaya gabungan mencapai batas maksimum rencana, anggota tidak perlu membayar apa pun untuk sisa tahun ini (untuk jaringan, perawatan yang diperlukan secara medis yang dianggap sebagai manfaat kesehatan yang penting), terlepas dari apakah jika tidak, akan diperlukan copay atau coinurance.

Apa itu Pembayaran Asuransi Kesehatan?

Pembayaran adalah jumlah tetap yang Anda bayar setiap kali Anda mendapatkan jenis layanan kesehatan tertentu. Begini cara kerjanya.

Katakanlah asuransi kesehatan Anda membutuhkan pembayaran $ 30 setiap kali Anda menemui dokter perawatan primer Anda, $ 50 setiap kali Anda menemui dokter spesialis, dan $ 20 setiap kali Anda mengisi resep generik.

Jika Anda melihat PCP Anda pada 1 Mei, Anda membayar dokter $ 30 hari itu. Rencana kesehatan Anda mengambil sisa tagihan untuk kunjungan itu. Ketika Anda kembali ke PCP pada 5 Mei, Anda harus membayar $ 30 copayment lagi. Rencana kesehatan Anda membayar sisa tagihan itu juga.

PCP Anda mengirim Anda ke spesialis. Ketika Anda melihat spesialis pada 12 Mei, Anda membayar $ 50 untuk spesialis.Asuransi kesehatan Anda membayar sisa tagihan spesialis.

Jumlah yang Anda bayar di pembayaran umumnya tidak dihitung untuk memenuhi deductible Anda, tetapi itu tidak dihitung dari total biaya out-of-pocket Anda untuk tahun ini (terima kasih kepada Obamacare, total maksimum out-of-pocket Anda dibatasi setiap tahun). Jadi, jika Anda memiliki deductible $ 2.000 di samping berbagai copays untuk menemui dokter atau spesialis perawatan primer Anda atau mengisi resep, Anda harus memenuhi deductible Anda untuk perawatan selain yang ditanggung oleh copays.

Apa yang sama?

Jumlah yang dapat dikurangkan dan jumlah pembayaran adalah jumlah yang tetap, yang berarti mereka tidak berubah berdasarkan berapa banyak biaya layanan perawatan kesehatan. Ini berbeda dengan jenis lain dari pembagian biaya, coinurance, di mana Anda berutang persentase tagihan daripada jumlah yang tetap.

Anda tahu ketika Anda mendaftar untuk asuransi kesehatan berapa banyak deductible Anda akan menjadi tahun itu; itu tidak bervariasi berdasarkan pada jenis layanan apa yang Anda dapatkan atau seberapa mahal layanan tersebut. Jika Anda memiliki $ 1.000 yang dapat dikurangkan, Anda akan membayar $ 1.000 yang dapat dikurangkan apakah biaya rawat inap Anda $ 2.000 atau $ 200.000. Tetapi beberapa rencana memiliki deductible terpisah yang berlaku untuk obat resep, selain deductible untuk layanan medis lainnya. Dan Medicare Bagian A memiliki deduksi yang berlaku untuk masa manfaat daripada tahun kalender. Tetapi itu masih merupakan jumlah yang telah ditentukan dan ditentukan yang berlaku terlepas dari berapa banyak biaya perawatan medis.

Anda juga tahu ketika mendaftar untuk asuransi kesehatan apa persyaratan pembayaran rencana kesehatan Anda karena mereka juga jumlah yang tetap. Ketika Anda melihat seorang spesialis, jika rencana kesehatan Anda membutuhkan $ 50 copay untuk menemui seorang spesialis, Anda akan berhutang $ 50 apakah tagihan spesialis adalah $ 100 atau $ 1000 (selama spesialis berada di jaringan rencana kesehatan Anda, dan Anda memenuhi preauthorization atau persyaratan rujukan yang dimiliki rencana kesehatan Anda).

Copayment dan deductible juga serupa dalam hal itu, berkat Affordable Care Act, di Amerika Serikat, layanan perawatan kesehatan preventif tertentu tidak dapat dikenai pembayaran atau program kesehatan Anda dapat dikurangkan (kecuali Anda memiliki rencana kakek-kakek). Jika Anda mengunjungi dokter untuk kunjungan perawatan kesehatan preventif, bahkan jika Anda belum membayar sepeser pun untuk deductible tahunan Anda, Anda tidak akan membayar apa pun terhadap deductible Anda untuk kunjungan itu. Anda tidak akan membayar pembayaran untuk kunjungan itu, baik (perhatikan bahwa beberapa layanan yang mungkin ditawarkan selama kunjungan pencegahan tidak harus sepenuhnya tercakup karena mandat perawatan pencegahan hanya memerlukan tunjangan perawatan pencegahan tertentu untuk sepenuhnya ditanggung. Periksa dengan perusahaan asuransi Anda sebelum Anda menjadwalkan kunjungan perawatan pencegahan untuk memastikan Anda memahami apa yang dicakup dan apa yang tidak).

Apa Bedanya?

Yang dapat dikurangkan pada umumnya adalah jumlah yang harus Anda bayar dan seberapa sering Anda harus membayarnya. Deductible umumnya jauh lebih besar daripada copays, tetapi Anda hanya perlu membayarnya setahun sekali (kecuali jika Anda menggunakan Medicare, dalam hal ini deductible berlaku untuk setiap periode manfaat alih-alih mengikuti tahun kalender). Setelah Anda memenuhi pengurang Anda untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayar lagi sampai tahun berikutnya.

Tetapi pembayaran terus berlangsung. Anda terus membayar pembayaran setiap kali Anda mendapatkan layanan perawatan kesehatan yang mengharuskan mereka tidak peduli berapa banyak pembayaran yang telah Anda bayarkan selama tahun itu. Satu-satunya cara Anda berhenti membayar cicilan adalah jika Anda telah mencapai batas maksimum rencana kesehatan Anda untuk tahun ini. Mencapai batas maksimum maksimum tidak biasa bagi kebanyakan orang, dan hanya terjadi ketika Anda memiliki biaya perawatan kesehatan yang sangat tinggi tahun itu.